我国个人征信体系正式运行 3.4亿人入信用信息库

　　据新华社电中国人民银行16日宣布，全国统一的个人信用信息基础数据库于2006年1月正式运行。这一数据库目前已收录的自然人数已达到3．4亿人，其中有信贷记录的人数约为3500万人。到2005年底，收录个人信贷余额2．2万亿元，约占全国个人消费信贷余额的97．5％。

　　人民银行副行长苏宁在新闻通气会上说，有无健全的征信体系，是市场经济是否走

向成熟的重要标志。个人信用信息基础数据库的运行，是我国企业和个人征信体系建设中一件大事，标志着这项工作迈出了重要一步。

　　苏宁说，只要个人进行过贷款、担保，开设过个人结算账户等，就会被录入个人信用信息基础数据库。目前这个库的信息将随时更新，日后覆盖的人群会越来越大。

　　苏宁说，个人信用信息基础数据库通过建立个人信用记录，使个人过去的信用行为对未来新的信用活动产生影响，以制度约束个人养成重信用、守合同、遵守法律的行为准则和诚实守信的社会氛围。这一数据库的正式运行，将会大大推进社会信用体系的建设。

　　交电话费、水电费等也有望记入个人信用报告

　　个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动，反映一个人的信用状况的文件。人民银行介绍说，报告中除了已记录了个人基本信用信息外，日后个人是否按时交纳电话费、水电费等信息也有望记入个人信用报告。

　　目前，报告中主要包括了以下信息：

　　个人的基本信息：包括个人的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行“这个人是谁”。

　　个人在银行的贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。

　　个人的信用卡信息：办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及还款的记录等信息。

　　个人的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了信用报告。

　　据介绍，随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，个人的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

　　除特殊需要外查询信用需经个人书面授权

　　随着我国个人信用信息基础数据库的正式运行，入库的每个人都对应着一个记载信用信息的信用报告。这一征信系统的使用，充分考虑了个人隐私和商业秘密的保护问题。根据相关规定，除有关部门特殊需要外，查询这一报告必须要经过个人书面授权同意。

　　目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人以及司法部门。但影响力已波及到了税务、教育、电信等部门。

　　信用记录好银行可在利率上给予优惠

　　俗话说“有借有还，再借不难”。良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。

　　央行征信中心负责人说，现代社会中个人应尽可能早些建立自己的信用记录。不从银行借钱并不等于信用就好。没有历史信用记录，银行就失去了一个判断个人信用状况的便捷方法。

　　所谓征信是指专业化的信用信息服务，为了更方便服务，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供个人和信贷等机构使用。

　　对一个人来说，如果信用报告反映他是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

　　如果信用报告中记载的这个人，曾经借钱不还，银行在贷款时就要慎重对待，并极有可能让其提供抵押、担保，降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝贷款。

　　针对普遍存在的“个人征信系统是搞黑名单”、“信用污点会跟人一辈子”之类的错误理解，央行征信中心负责人作了明确解释和澄清。

　　个人征信系统只是如实客观地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断，有助于个人获得更公平的信贷机会。此外，一次失信可能会在一段时间内对个人产生一些影响，但所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子。在国外，一般的负面记录保存7年，我国也将尽快出台相关规定。

　　企业信用信息库预计今年上半年联网运行

　　中国人民银行副行长苏宁16日说，在全国统一的个人信用信息基础数据库于1月正式运行后，我国企业信用信息基础数据库预计在今年上半年联网运行。

　　企业信用信息基础数据库的前身是“银行信贷登记咨询系统”，始建于1997年，截至2005年11月底，系统收录借款企业452万户，人民币贷款余额17．36万亿元，约占全国金融机构贷款余额的90％，基本涵盖了全部企业贷款。苏宁说，全国统一的企业信用信息基础数据库建成后，其防范贷款风险和为金融监管、货币政策服务的功能将比银行信贷登记咨询系统有较大提高。