房贷叫卖“一口价”

　　本报讯 本月初在上海和北京试点并引起强烈反响的“阳光生活”固定利率房贷业务昨日正式登陆长沙，记者从推出该项业务的光大银行长沙分行获悉，与试点城市相比，该项业务在长沙有所拓展，从一手房个人住房贷款扩大到了商业用房贷款和二手房贷款。

　　利息不会随行就市

　　固定利率房贷业务，系指银行为购买住房或商业用房的借款人提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的人民币贷款，即在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。

　　此次在长沙推出的固定利率房贷，包括一手住房贷款、二手住房贷款、一手商业用房贷款和二手商业用房贷款，贷款期限分为5年以下（含）和5年以上至10年（含）两档。首期固定利率定价为：个人住房贷款5年以下（含）年利率为5.94％，5年以上至10年（含）年利率为6.18％；商业用房贷款5年以下（含）年利率6.18％，5年以上至10年（含）年利率为6.42％。值得关注的是，目前一般商业银行都明确表示“对申请两套以上住房贷款的客户要提高利率”，而光大银行则表示，“无论是两套、三套甚至是更多，借款人都可以享受到同样的利率而不会提高。”

　　一年内提前还贷违约金3%

　　据了解，固定利率还款方式包括按月等额、按月等本、组合还款法、按月还息到期还本、等比累进还款等五种。借款人必须在贷款前选定固定利率或浮动利率的方式，一旦选定固定利率方式，在贷款存续期内不得变更。借款人在贷款存续期一年以内提前还款，银行将按提前还款金额3%收取违约金，贷款存续期一年以上提前还款不再收取违约金。

　　业内人士认为，固定利率房贷的推出，可为客户提供利率风险管理，确定其贷款期内利息支出金额，使其有效规避利率变动造成财务支出不确定的风险。在中国人民银行调整贷款利率时，如果新利率高于固定利率，客户可享受原有利率带来的优惠；如果新利率低于固定利率，客户也可以选择提前还款避免损失，但实际借款期限应满一年，即免除提前还款之违约金。与此同时，还可以锁定中长期房贷款利率，有利于借款人规避通货膨胀风险。

　　固定利率适合三种人

　　目前，固定利率房贷的年利率比商业贷款利率略高。与现行的3-5年（含）商业贷款利率5.85％相比，5年期以下固定利率个人住房贷款年利率为5.94％，二者差异为0.09％；5年期以下固定利率商业用房贷款年利率6.18％，二者差异为0.33％。与现行的5年以上商业贷款利率6.12％相比，5年以上至10年（含）固定利率个人住房贷款年利率为6.18％，二者差异为0.08％；5年以上至10年（含）固定利率商业用房贷款年利率为6.42％，二者差异为0.3％。

　　银行方面表示，目前固定利率房贷适宜以下三种人群：一是认为我国利率水平处于升息阶段的；二是认为自己未来收入比较稳定的，而且足以支付固定按揭额的；三是申请第二套以上个人住房或商业用房贷款的。