百万市民“信用”登记入库

　　百万市民有了信用报告

　　日前，中国人民银行宣布，个人信用信息实现了全国联网，有 3．4亿自然人的个人信用信息被纳入基础数据库，这个数据库已于本月正式运行。

　　在这个数据库中究竟能查到什么？1月 24日，记者与中国人民银行青岛市中心支行

取得了联系。据介绍，凡是曾在银行办理过贷款、信用卡、工资存折、代扣电话费等业务的居民，都会有信息纳入这个基础数据库。数据库中记载着个人的基本信息、在银行的贷款与担保信息、信用卡信息、被查询的记录等。

　　据不完全统计，有超过百万的青岛市民的个人信息被录入该数据库。而人行青岛市中心支行货币统计研究处是本市负责该数据库建立的部门。该处相关工作人员介绍，随着数据库的不断完善，住房公积金缴存信息，是否按时交纳电话、水、电、燃气等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息，也将被个人信用数据库收录。也就是说，如果欠了水电费，全国范围内都可能查询到。

　　持身份证可查信用报告

　　这个数据库究竟怎么用？市民如何能查阅到自己的个人信用信息？人行货币统计研究处张处长介绍，各商业银行在办理个人贷款、发放信用卡等金融业务时都将会先查阅信用数据库。而这些被记录的个人信用信息，是银行决定是否放贷、授信大小的重要参考因素。

　　对于普通市民，可以到开户的各商业银行查阅自己的信用信息，并获得个人信用报告。由于目前《征信管理暂行条例》仍在讨论之中，每个商业银行对市民查阅自己的个人信用报告的要求并不完全相同。记者与中国银行山东省分行取得了联系。该行刘晓主任介绍，在该行开户的市民持本人身份证在该行各营业网点就可以查阅并获得自己的个人信用报告。

　　泄露或滥用信息会被严罚

　　在数据中，记载着大量的隐私范畴的个人信息，“我的隐私会不会因此被泄露或滥用？”这是不少市民关心的问题。记者从央行征信管理局了解到，即便是银行也不能随便查询个人信用信息。

　　“目前只有在三种情况下可以查询这些信息。第一是市民向银行申请贷款或信用卡时，获得市民本人的授权后，银行才能进行查询；第二种情况是已经办理贷款的市民，为进行贷后管理，银行可以不需要取得授权进行查询；第三种情况是市民本人申请，可以查阅自己的信息。”

　　该局工作人员介绍，为保护个人隐私，该数据库在技术上也进行了限制。每次信息被查阅时，谁查阅了这个信息、为什么查阅这个信息都会被数据库记录下来，“这种记录甚至精确到是哪一家银行的哪一台机器查询的”。

　　而一旦市民怀疑自己的信息被滥用或泄露，可以向征信管理部门反映并要求处理。如果银行违反了规定，将被处以1万元以上的罚款，构成犯罪的将被移交司法机关。

　　有污点记录可改过自新

　　在个人信用报告中，良好的信用记录将成为一个人的无形财富，那么一些不良的记录是不是就要被一辈子记录在案而影响终身？对此，征信管理局工作人员透露，目前有关部门还没有最终确定不良记录的保存期限，但目前国外一般规定是保存七年。记者在采访中了解到，这将给一些有过不良行为的市民改过自新的机会同时市民也不必为一次两次无心造成的不良记录而懊恼，并非一次不良记录就决定了以后从银行贷不着款了。

　　信息有异议市民可申诉

　　在采访中专家通过记者建议，市民在近期内应该关注并查阅一下自己的个人信用信息。由于数据库刚刚建立，一些信息在采集过程中不可避免地会出现偏差如果数据库中的个人信用信息不准确，可以向征信管理部门进行反映。同时，市民对不良信息记录存在异议，也可以向有关部门提出申诉。一旦经查申诉属实，有关信息可以被更新。

　　记者体验信用报告查询

　　1月24日下午，记者来到了中山路上的一家中国银行营业网点。记者向该网点服务人员提出了查阅打印个人信用报告的申请。在填写了相关的申请表格并核对了身份证之后，服务人员为记者出具了个人信用报告。

　　在这份个人信用报告中，“个人身份信息”部分记录着记者的姓名、职业、工作单位、联系方式、年收入等详细的个人信息，信息的详细令记者吃惊。而“信用交易信息”部分则详细记录着记者的金融交易情况。引起记者注意的是，在报告的“查询记录”一栏中，详细地记载着何时何人因为什么原因查阅过本人的个人信用报告。

　　文／本报记者胡进宇图／本报记者刘鑫