不死别想拿赔偿 友邦保险被指欺诈

　　友邦重大疾病保险合同遭质疑，深圳六保民指限制诊断治疗方法失公平

　　本报讯据南方都市报7日消息1月20日，深圳的6名投保人给友邦深圳公司发去了《关于解除保险合同并要求返还保险费的函》(以下简称《函》)，要求解除与友邦公司所签订的“守护神两全保险及附加重大疾病保险”(以下简称“守护神”)合同，并要求友邦全额退保险费。

　　该函称，“贵司在与我们签订上述保险合同时，由于没有履行如实告知义务，造成上述合同一些显失公平的条款内容至今才被我们知晓，而且约定这些条款贵司存在明显的、故意的欺诈行为。”

　　网友发文荩荩《在中国千万不要买保险》

　　去年12月，自称买了友邦重大疾病保险的人写出网络文章《在中国千万不要买保险》(以下简称《在》)称，保险合同条款中有大量与医学常识不符合之处。“这个保险不是保大病的，是保死的，不可能在活着的时候领到赔偿金……”

　　“守护神”合同规定，关于癌症诊断，“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理证据。”《在》文指出：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切片检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症以及中早期癌症。

　　对此，友邦的一份内部文件解释说，目前肿瘤的病理形态学检查方法中，涂片、穿刺、切片是最常用的三种。但由于前两种方法所取得的材料不具有完整的病变组织结构，要准确无误地判别肿瘤性质有一定困难。

　　当事者言荩荩重疾险诊疗方法限制多

　　投保人的代表唐小姐于前年给丈夫买了“友邦守护神”。看见网上这篇文章之后，唐专门致电友邦保险，要求其进行解释。友邦保险的一位黄姓医生肯定了切片只能通过手术方法才能取得。如果不想手术，采取保守疗法，只能“个案处理”。唐说，“个案处理”让她觉得很不安全，“每分钟可能被拒赔”。

　　唐认为：“友邦的重疾险在诊断方法和治疗方法上有很多的限制，这就意味着，你光得了合同规定的病是不行的，还得按他们的要求诊断和治疗，否则免赔！比如可以做微创手术的非得开胸，癌症手术无价值的，非得动手术。”

　　在与律师沟通后，唐和另外5名投保人一起发出了要求友邦退费的函，并准备发起联合诉讼。

　　友邦解释荩荩没有故意欺诈客户

　　友邦保险深圳分公司客服部的一位工作人员表示，友邦在销售保险产品的时候，工作人员都进行了充分说明。客户都是仔细看过了合同并签了回执的，所以并不能说明友邦存在故意欺诈。并且，现在对重疾险存在的争议不仅是友邦一家，其他保险公司同样存在。

　　至于对合同中所提到的诊断标准，该工作人员说，他们只能根据目前医学的发展水平来制订合同，以后医学发展了会根据实际情况对合同进行修改。

　　而友邦公司的一份内部文件则强调了保险医学与临床医学的区别：“临床医学和保险医学有着很大的不同。保险公司的医学专家在重大疾病发病率、死亡率、疾病预后及转归等方面有相当丰富的研究与数据分析，我们的产品正是结合临床及保险医学而成。”

　　重疾险合同争议有先例

　　2005年1月中旬，昆明的董宏思得了“急性坏死性胰腺炎”，在及时进行手术后转危为安。董两年前曾购中国人寿的“国寿康宁重大疾病保险”，申请理赔时保险公司拒赔，主要理由是董没有采用合同中规定的治疗方案。2005年10月17日，昆明盘龙区法院判决中国人寿败诉。

　　董宏思的代理律师、云南震序律师事务所张宏雷表示，“重大疾病保险应当是急人所急，利用商业金融手段救死扶伤。一旦风险出现，保险公司必须及时理赔，如果消费者兑现每张保单都需要诉诸法律。