固定利率房贷在哈铺开 专家解析：两种还款方式哪种更适合

　　本报记者 张金辉

　　本报讯在经过短暂的试运行之后，固定利率房贷近日在哈市全面铺开。固定利率房贷适合哪类人群？几种还款方式哪种更适合自己？记者近日采访了银行业人士。

　　光大银行是最早在哈市推出固定利率住房贷款的银行。在经过一段反映较好的试运

行之后，光大银行将业务范围扩大到商业用房贷款和二手房贷款，包括一手住房贷款和二手住房贷款，一手商业用房贷款和二手商业用房贷款。目前我省哈尔滨、大庆两地的购房客户在选择传统浮动利住房贷款的同时，已可以选择固定利率住房贷款。

　　据光大银行黑龙江分行私人业务部李仲凡介绍，固定利率房贷，是指银行为贷款者提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的人民币贷款，在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。5年以下（含）和5年以上至10年（含）两个贷款档次的年利率水平分别为5.94％和6.18％。

　　银行界人士表示，在现行利率不变的情况下，固定利率显然是没有优势的。以一笔10年30万元的房贷为例，如果选择等额本息的方式还款，固定利率贷款每月的还款额为3357.80元，而一笔同样的浮动利率贷款，如果实行下浮利率的话，每月的还款额为3256.98元，即固定利率贷款，每月大约多支出100元。但关键是现在多数专家都预言，将来的利率应该看涨。所以假定一笔贷款期限为10年的50万元的房贷款，如按固定利率6.18%年付息，每年付息3.09万元，10年共付利息30.9万元；如果选择浮动利率付息方式，假定贷款利率在客户还款期限内连续上涨，每两年上涨0.25%，第10年的利率为7.245%，将共付利息33.73万元，两者相差2.83万元。相反，如果利率在客户还款期限内连续下跌，则固定利率房贷客户就会多支付利息。所以是否决定选择固定利率房贷，关键看贷款人对未来利率走势的看法。

　　李仲凡介绍，固定利率适宜以下三种人群：一是认为国利率水平处于升息阶段的；二是认为自己未来收入比较稳定的，而且足以支付固定按揭额的；三是申请第二套以上住房、商业用房贷款的。