房贷时间越长越不划算？

　　就在上海等地房贷负增长的时候，南京的房贷依然噌噌上蹿，仅上个月南京市个人房贷就增加了9.5亿元。但就在房贷不断攀高的同时，不少市民听到了这样一个观点———房贷是“拿命换钱”、时间越长越不划算。事实果真如此吗？这一观点有没有道理？记者昨日采访了多位市民与银行专家。

　　市民：多贷10年多付19万

　　市民陈先生最近在城南看中了一套四居室的房子，准备贷款50万元买房。至于这50万元究竟是贷20年还是30年，陈先生犹豫了，他不知道贷多少年才最划算。他请银行的人帮他初步测算了一下，结果发现：如果贷20年，房贷总利息为32.6万元；如果贷30年，利率不变，那总利息将是52.3万元。多贷10年，就要多付19.7万元利息。陈先生认为贷30年非常不划算。

　　而多位市民在接受记者采访时均表示，摆在他们面前的事实很简单，那就是贷款时间越长，总利息支出越多。所以不少市民在自己的承受能力范围内，选择尽可能短的贷款期限。

　　专家：要考虑通货膨胀因素

　　“老百姓这种理解是片面的，因为他没有考虑时间的价值。同样是100元钱，10年前和10年后肯定不是一个概念。”招商银行南京分行理财策划师杜剑认为，对于老百姓来说，贷长还是贷短关键是要考虑自身的财务安全及预期收入，并不能单纯说贷得越长越不划算。

　　同样还是陈先生的例子，他算出来的一笔账完全没有考虑通货膨胀的因素。如果贷20年，虽然每年还款额均为4.1万元，但假设通货膨胀率为3%，那第20年的4.1万元，其实只相当于第1年的2.3万元；同样30年贷款，每年还款均额3.4万元，而第30年所还的3.4万元，只相当于第1年的1.4万元。所以如果考虑通货膨胀因素在内，20年和30年的贷款利息差距并没有想像中的那么大。

　　理财专家还举了个简单的例子，20年前，1000元钱就是不小的财富了，而现在呢？时间对资金的“侵蚀”魔力是巨大的。所以如果市民对未来收入预期是增加的，而且自己的资金有地方投资，那么现在贷款期限较长也不是什么可怕的事情。

　　怪象：越有钱贷款时间越长

　　一家银行的负责人告诉记者，现在有一种很奇怪的现象，就是在房贷呼呼上涨的同时，不同客户却出现了截然不同的情况：一些银行高端客户，就是有几十万元闲钱也存在银行，不拿去还房贷，房贷贷多少年就多少年慢慢还。而不少普通工薪家庭，有了积蓄就提前还贷。

　　“这主要是对未来收入预期以及财务安全考虑不一样。”理财专家认为，越是富人他考虑的问题就越不一样，除了考虑通胀因素外，他们往往会考虑钱生钱的问题，他们宁愿将钱存在银行活期账户里，等待投资机会的出现。而更多的普通百姓担心未来收入万一有变，房贷负担就有可能改变自己的生活质量，所以尽量提前还贷。

　　理财专家建议，对30岁以下、职业具有较大上升潜力的市民而言，不妨将房贷年限放长些，既可减轻早年还款压力，又可通过收入增长来降低未来的还款压力。但如果觉得收入上升空间并不是太大，那房贷年限还是短一点来得安全。快报记者王海燕