★邱玉峰
金融无小事。信用卡套现这种拆了东墙补西墙的做法，比起其他的金融犯罪来并不算高明，但却让银行业防不胜防。
银行极力推动信用卡的动力在于，可以收取刷卡商家的手续费，还可以收取持卡者
的还款滞纳金和利息，而当刷卡成为一种习惯时，地下中介也看到了这种循环利益，持卡者在增多，其中还贷能力有限者也在增多，形成了一种市场机会。信用卡市场是国内商业银行眼里的“肥肉”，由于正处推广期，运作成本不菲，赔本赚吆喝。但非法中介则低成本运作，一面获得暴利，一面将放大的贷款风险推给了银行。可以说，非法中介滚动的资金雪球越大，对合理的金融秩序破坏也越大，对银行不良资产的副作用也越大。是法律漏洞，还是市场漏洞？金融业者似乎还找不出有效的防范之策。
有法律人士指出，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。与此同时，由于有关法规措施尚不健全，对于信用卡虚假交易套现的行为，不管是银行，还是鼓励刷卡交易的银联，乃至监管部门也都拿不出有效的打击制裁办法。
去年的刑法修正案中增加了信用卡犯罪的惩治条款，但主要针对伪卡欺诈，未涉及套现欺诈。因此，有专家呼吁，我国应逐步建立全面打击信用卡犯罪的法规。在即将出台的《银行卡管理条例》中应考虑加强对套现行为的约束，并将恶意持卡人的负面信息记入个人征信系统，追究其法律责任。
