外汇理财变身"基金"

　　□记者李强

　　晨报讯昨起，招商银行在上海推出一款可每日计息且“随时”变现的外汇理财产品，是目前外汇理财市场流动性最高的产品，也开启了外汇理财产品“基金化”的序幕。

　　据悉，这款名为“日日金”系列的产品，仅面向招行的“金葵花”及“财富账户”

客户销售，投资门槛达到1万美元，比普通的外汇理财产品高出1倍。

　　据招行上海分行相关负责人介绍，该产品在理财期内的每个工作日，随时为投资者提供提前终止或追加投资的服务。而且，该产品实行T＋0起息，即投资者如在受理时间内提前终止，则相应的理财本金实时返还投资者账户；如追加投资，则相应的理财资金当天就享有理财收益。

　　该产品的收益率与1个月美元国债收益率（1MTB）挂钩，即为当日1个月期美元国债收益率减去1.1%，最低不低于零。招行上海分行首席外汇分析师赵蔚介绍，按上周五美元国债一月份利率纽约收盘价4.352%计算，该产品的理财收益率为3.252%。如果投资额大于5万美元，理财收益率将更高。相比美元活期存款1.15%的年利率，拥有同样流动性的“日日金”，收益却上涨三倍。

　　招行的这款产品完全破解了当前外汇理财产品流动性匮乏的困局。此前，绝大部分外汇理财产品都没有提前终止条款，即使部分产品客户拥有提前终止权，违约金往往高达本金的5%-10%，客户根本无法承受。

　　业内人士认为，招行这款外汇理财产品有类“基金”的特点，这也将成为未来理财市场的发展方向。目前，在人民币理财市场上，已经有了类似开放式基金的产品，如深发展的“现金增利计划”，产品收益与基金挂钩，相当于代客户投资货币市场基金或短债基金，由于该类产品归属代理业务，因此不受银监会最新理财规范的制约，投资门槛仅1万元人民币。