定息房贷突然抵锡利率固定期间可分段执行不同利率标准

　　本报讯（记者高美梅）继农行在全市推出个人住房“接力贷款”后，招商银行的定息房贷以迅雷不及掩耳之势在全国实施。17日，招商银行无锡分行突然接到上级行通知，即日起在全市范围内推出结构性固定利率住房贷款产品。

　　“此前总行没有任何征兆，行动这么快，完全是出人意料牎”招行无锡分行零售银行部人士称。

　　分段执行利率，可减轻前期月供压力招行的固定利率房贷产品最大的亮点就是在利率固定期间，可分段执行不同的利率标准，如5年期固定利率房贷，在执行最优惠利率时，一种安排是整个5年利率都执行5．73％；另一种安排是前2年执行5．55％的利率，后3年执行5．85％的利率，5年平均利率水平为5．73％。固定10年的房贷，在执行最优惠利率时的安排同样也分为两种，一是整个10年利率均为6．09％；二是前5年利率5．61％，后5年利率6．72％，10年平均利率水平为6．09％。

　　招行人士称，本次推出分段固定利率，是考虑到有的客户在贷款初期由于支付了首期款，还款压力较大，如采用较低的利率，前期的月供相对要小一些。另外，使用结构性固定利率产品还能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。

　　例如，客户贷款本金40万元，期限10年，若选择利率10年不变，则利率水平是6．09％，那么贷款总利息支出为135070元；而采取结构性分段式的固定利率贷款后（前5年利率5．61％，后5年利率6．72％，平均利率为6．09％），借款人利息总支出为130618元，可节约利息支出4452元。

　　政策灵活，优质客户享受优惠利率固定利率房贷的利率政策也相对灵活。对于总期限超过5年的贷款，招行推出了3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款基准利率分别定为5．91％、6．03％和6．39％。对信誉优良的客户，可享受最优惠利率，即5．61％、5．73％和6．09％。对于总期限在5年以内的贷款，也有相应的固定利率产品，包括1、2、3、4、5年等多个固定期限，固定贷款基准利率分别定为5．58％、5．85％、5．85％、5．94％和5．94％。同样，优质客户可享受最优惠利率。

　　当借款人发生提前还款、提前终止固定利率等违约行为时，银行也要收取一定的违约金。招行有关人士介绍，违约金将结合借款人违约金额、固定期间剩余期限和利率变动等情况确定，违约金额越小、固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。

　　定息房贷，加息环境下可省钱对于广大购房者而言，固定利率房贷是一个全新的概念。银行人士表示，如果房贷期限比较长，在还款期间很可能要经历加息、降息的几个周期，因而是否选择固定利率房贷，申贷人还应对升息有合理的预期。

　　从表面来看，固定利率房贷的利率高于基准利率，但在加息环境下，其可以省钱是毋庸置疑的。固定利率房贷的推出，还意味着利率波动的风险从由购房者承担转变为由银行和购房者双方共同承担。

　　链接＞＞＞何为固定利率住房贷款？

　　即借款人与银行签订贷款合同时就设定好固定的利率和对应的固定期间，不论固定期间内市场利率如何变动，借款人都按照合同约定的固定利率支付利息，不会“随行就市”。