专业健康险下月现身南京 卖保障也卖健康管理

　　【龙虎网讯】不是产险公司就是寿险公司，根据保险公司业务经营内容的这种划分将被打破，第一家健康险公司3月份将出现在南京，专门经营和老百姓生病就医有关的险种。在一幢写字楼里，记者看到了“人保健康险公司（筹）”的招牌。

　　低收入人群的“医保”

　　据了解，目前国内已有平安、人保两家健康险公司，第一家出现在江苏市场的将是人保健康险。首先推出的则是医疗、重大疾病和意外伤害三大类保险。

　　“我们的健康险会分成两个市场来做，针对中高端客户的险种，为公司带来经济效益；针对中低收入人群的险种，带来的则是社会效益。”人保健康江苏分公司筹建负责人姚青利说。比如同是住院医疗费用险，一款“大众推广版”，年交600—800元，参照医保目录标准，费用的80％可以报销，封顶5万元，适合外来人员等低保障和无保障的人群。另一款“高收入推崇版”，年交8000—13000元，报销就不受医保范围限制，比例也提高到90％，最高可达50万元。

　　第一年生过病，第二年保险公司就不乐意再续保，健康险公司将摈弃以往这种“势利”行为。据了解，人保健康实行首年承诺保证续保，即只要通过了首年的投保审核便可享有以后的保证续保权；在续保年龄上也高于市场同类产品，将老年人的最高可续保年龄提高到69岁。对超出社保目录规定，但属于治疗必需的部分医疗费用，也将给予一定比例的赔付。

　　推荐医院就医报销比例提高

　　老百姓买了健康险就是要看到赔，这与一般寿险产品保险公司的工作几乎就是每年按时收取保费不同，所以健康险公司的售后服务至关重要。

　　据了解，省人保健康险公司将参加省保协设立的27家理赔定点医院，并提供住院代表服务，即一住院就有专人负责安排，提前告知理赔项目理赔药品限制等，并帮忙准备理赔所需资料。姚青利表示，在这27家医院中，公司还准备选择几家推荐医院，如果客户在推荐医院就医，费用报销的比例可以再提高5％。

　　卖保障也卖健康管理

　　“假如可以选择，你是选择生病后报销医药费？还是选择——不生病？”在健康险公司的宣传单上，这样的话很是醒目。专业健康保险的核心是健康管理，在此理念下，健康险公司卖的不仅是保障，还想提高大众身体素质，降低发病率。从欧洲最大健康险公司德国DKV那里，人保健康就学到了终身健康档案管理、健康测评、导医导诊、健康咨询等不少新东西。

　　据了解，除了营销员走街跑巷卖产品，省人保健康险公司还有意开一些保险门店，体重秤、血压计……店里放一些简单的健康测试仪器，健康咨询、保险咨询、保险销售、理赔服务，各种功能都集中在门店里。姚青利表示，所谓专业的健康管理，初期可能只是开设一些提醒服务，中期则与医院合作进行健康指导、诊疗干预，最终将组建一只家庭医生队伍，为被保险人服务。

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　　“三高”健康险

　　健康险是什么？它是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供医疗费用补偿为目的的一类保险。目前江苏的14家寿险公司以及部分产险公司，能够提供健康险业务。但因为品种单一、经营模式不对路等问题，使这些健康险承受着“三高”困扰，即高赔付率、高风险经营、高成本。据了解，2004年江苏全省健康险保费收入近21亿元，2005年仅超过24亿元，增长缓慢。赔付率却惊人，一般在60％，部分团险甚至超过100％。

　　保险公司叫亏，老百姓也不满。患病后除了社会医保，就指望商业保险来分忧，然而健康险不仅贵，理赔时也是问题重重。专业的健康险公司因此独立出来。