房贷“新娘”遭受冷遇

　　据新华社2月23日专电（浦 超 王 研） 今年1月，光大银行率先在京、沪等地推出固定利率住房贷款，之后，建设银行、招商银行也有所动作，银行业有人称“固定利率将成房贷市场新的主流”。然而，银行一致看好的固定利率房贷推出后却遭到冷遇，光大银行推出一个月，签单数屈指可数。

　　号称“能为购房者规避利率上浮风险”的固定利率房贷为何无人喝彩？金融专家认

为，我国实行的是稳健的货币政策，结合我国宏观经济形势发展看，利率大幅上调的可能性不大，固定利率房贷短期内难成个人住房贷款的主流，低利率房贷仍是购房者首选。

　　“新娘”掀起盖头

　　“把现行的房贷利率固定下来，不再随行就市，央行是否加息对自己的还款月供不再有任何影响”——这是去年很多人对“固定利率房贷”的美好憧憬。

　　今年1月，固定利率房贷终于揭开面纱，相关传言也尘埃落定。光大银行率先推出固定利率住房贷款，申请对象限于贷款期限为5年以下（含）和5年以上至10年（含）两个档次的个人住房一手房贷款，年利率分别为5．94％和6．18％。此后，光大银行进一步将原“固定利率个人住房贷款”调整为“固定利率个人住房／商业用房贷款”，产品范围增加二手住房贷款和商业用房贷款（含一手商业用房贷款和二手商业用房贷款），贷款期限不变，均为5年以下（含）和5年以上至10年（含）两档贷款期限。新增的固定利率商业用房贷款，5年以下（含）和5年以上至10年（含）两个贷款档次的年利率水平分别为6．18％和6．42％。

　　随后，建设银行、招商银行等银行机构也推出了固定利率房贷产品。固定利率房贷拨动了商业银行进行产品创新的神经，各商业银行似乎都认定这是块巨大的蛋糕，要在这块蛋糕上展开争夺战。银行界部分人认为，固定利率房贷是发展趋势，将成为房贷的主流。

　　为何无人喝彩

　　连续两年的利率上调掀起了提前还贷风潮，这让商业银行遭受了不同程度的损失，且去年房地产市场遇冷导致房贷市场呈萎缩态势，而住房贷款一直是各家银行看好的优质资产，银行认为固定利率产品可以避免提前还贷，各家商业银行因此争相推出固定利率房贷产品。

　　银行方面认为，浮动利率的利率风险由借款人承担，固定利率则把利率风险变为银行和购房者共同承担，是购房者的理想选择。然而，固定利率房贷推出后让银行方面大跌眼镜，问世以来，固定利率房贷事实上并无太多人问津。

　　云南大学金融系主任郭树华认为，银行利率和国家宏观经济发展水平密切联系，就目前我国经济发展趋势看，消费处于稳步增长中，不大可能出现大幅度的波动，同时我国执行的是稳健的货币政策，短期内利率不会出现大幅度的上调。过去两年中，央行每年都对贷款利率有过一次调整，每次的调整都在0．3％左右，就算按这种幅度，未来还需再有两次加息，才能达到固定利率与浮动利率持平的状况。

　　“在浮动利率短期内不会有太大上调的情况下，短期贷款选择浮动利率贷款方式，会比固定利率方式更省钱，当然还要参照固定利率的制定标准值，如果固定利率的制定值明显高于目前5年期执行的房贷利率，选择浮动利率更优。”郭树华说。光大银行推出的5年期固定利率为5．94％，相比较现行5年期浮动利率，已然超过太多，这或许也是固定利率房贷无人喝彩的重要原因。

　　记者在采访中还了解到，购房者虽然和银行签订了10年、15年等不同年限贷款合同，但大多数在还了5年左右的房贷后，因为加息等原因，都选择了提前还款来避免损失，真正按合同年限还贷的并不多。