借钱不还 再借没门

　　以前个人在银行贷款不还、信用卡恶意透支欠款或躲避银行债务，往往让银行十分头痛。而现在如果个人再有以上行为，无异于自毁前程，将很难再和银行打交道。记者从人民银行西安分行营业管理部昨日召开的通报会上获悉，西安地区个人信用信息基础数据库建设取得重大进展，商业银行通过查询个人信用数据库而拒绝贷款的客户，已占申请客户的10％左右。

　　个人信用情况一览无余

　　市场经济是信用经济，个人信用信息基础数据库为每一个有经济活动的个人建立一套信用档案。该数据库从商业银行等金融机构采集个人的基本信息、开立结算账户信息、在金融机构的借款、信用卡、担保等信贷信息，并将个人在全国所有商业银行的这些信息汇集到其身份证号下，为银行的信贷决策提供查询服务，防范贷款风险。

　　该库在个人信贷风险防范中日益发挥重要作用。去年该库运行后，单日查询量持续上升，由年初的每天1000笔左右上升到目前平均11万笔。各银行将查询申请人信用报告作为消费信贷审查的固定程序。目前，商业银行和农信社全国各分支机构已开启5.2万个查询用户终端，一些商业银行通过查询该库而拒绝贷款的客户，约占申请客户的10％左右。

　　贷款利率向守信人优惠

　　前一阶段，车贷坏账率高，银行不敢发放汽车贷款，该库建成后，记录了每个人的每一笔贷款，借钱不还将影响到下一笔贷款，有效地促进借款人按时还款，也为我国汽车等消费信贷的发展创造了条件。国家助学贷款不良贷款率比较高，该库建成以后，收录了每一个助学贷款借款学生的基本信息和借还款信息，有利于促进其偿还贷款。

　　对于个人来说，具有良好的信用记录不仅有利于获得银行贷款，还可以获得比较优惠的贷款条件。数据库提供的借款人信用记录，为商业银行实行贷款风险定价提供了条件。对于信用记录良好的借款人，可以享受比较低的下浮贷款利率，对于有不良记录的借款人，不仅申请贷款比较困难，而且还会面临比较高的上浮贷款利率。记者郑广辉