老人养老以房换钱“倒按揭”

　　人大代表提出养老新模式，把自有住房抵押给公益性机构或银行

　　本报讯记者王雷、崔朝阳、余颖、夏杨报道：年轻时“以钱买房”，年老时“以房换钱”———把自有住房抵押给政府背景的公益性机构或银行，每月定期获得一笔钱。针对广东率先迈入老龄社会的现实，省人大代表王文明说：“这种‘倒按揭’养老模式是个好办法。”

　　广东目前有60岁以上老年人口880多万。王文明说，“社会养老保险标准较低，和原来的退休金制度有很大区别，还要考虑如果通货膨胀，到时拿到手的养老金够不够花。想过得好，这些钱就更不够了。”

　　如果辛苦一辈子只剩少少储蓄和一套房，“倒按揭”可以增加老年人的养老收入和可变现资产，可大大减轻年轻人的养老负担，减轻国家社保压力。

　　银行业内人士说，对银行来说，正向按揭贷款的风险随时间推移不断减小，而倒按揭恰恰相反，“房地产市场价格走势、人均预期寿命等相关因素，银行控制风险难度很大。确定合理按揭率难度也很大。”

　　另外，传统观念也是障碍。中国人习惯把房产留给子女，即使老人能接受“以房换钱”，周遭舆论会不会说儿女不孝不养老？王文明认为，观念有个改变过程。

　　对这个新思路，王文明认为，还需相应的法律、法规等配套。“有关部门也要为银行推出倒按揭提供政策上的支持。”

　　除抵押给银行，“倒按揭”还有一种新加坡模式：60岁以上老人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，该机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处理，“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。

　　无论是哪种方式，“都需要房子有抵押价值，在国外，房子和地都属个人，而我们只拥有70年商品房所有权，几十年后，房子几乎一定要贬值。剩余多少抵押价值？”王文明说。

　　(观宇/编制)