台银行“追杀”百万卡奴

　　Ｎ海潮

　　卡债逼人，有人成了流落街头的游民，有家归不得；有人持枪抢劫店家，铤而走险，最后锒铛入狱；更有甚者，因还不出卡债愤而自杀者也不在少数；还有更多的卡奴（无力偿还信用卡、现金卡债务）因债台高筑，陷入忧虑症的边缘。

　　根据台“金管会”统计，台湾现在平均每个月有5万人信用破产，成为信用卡、现金卡刷爆者，也就是所谓的卡奴；目前，全台至少超过百万人交不出卡债，成为社会问题的不定时炸弹。而根据警方的调查统计，每个月至少有40名以上的卡奴因卡债而走上绝路，卡债逼死人的案件几乎天天在全台上演。

　　彰化县和美镇的林昆良，因为生意失败成为卡奴，面对讨债公司不断上门骚扰，一家4口竟在环岛旅行40天后烧炭自杀，连死后家属在整理遗物时，还接到银行口气恶劣的催债电话，令家属为之气结。

　　债，人死照样催

　　“你们一家人若是不还钱，到时会发生车祸还是意外没人知道。你有两个小孩嘛，不要弄得大家都很难看。”林昆良母亲林许春梅与数名亲友在家整理遗物，从林宅信箱找到一大叠信用卡账单及银行催缴通知单，光是已拆封的催缴信金额就近百万元。而且人死了，银行的催债电话仍阴魂不散。

　　林昆良的堂姊说，对方语带威胁地叫她别嗦，不管她如何解释，对方不但不相信林昆良一家4口已经身亡，还一直以咄咄逼人的态度要求还钱，最后不耐烦地挂了电话。

　　“我儿子一家人全被卡债逼死了，我们全家已经支离破碎，剩下我这个老人，这些银行居然还不放过我！”林母伤心哭喊着说。

　　林母说，林昆良原本在一汽车制造厂当烤漆师父，一家4口虽然不富裕，但生活也还过得去，尤其成绩优秀的一对儿女，更是林昆良心中的骄傲，常说自己虽然从小不爱念书，但“歹竹出好笋”，未来要帮林家栽培家族中第一个大学生，甚至送出去深造。可能也是这个原因，加上许多人觉得他烤漆技术实在不错，林昆良决定自行创业，没想到却把家人带上了不归路。

　　“生意失败后我问昆仔，他还说现在有信用卡可以帮忙，不像从前还要向地下钱庄借钱，叫大家不必担心，没想到最后他还是被信用卡债给逼死了。”

　　林昆良妻子姚丽珠的哥哥也说，妹夫因为个性内向，不是善于面对讨债公司的人，而妹妹曾经隐约透露：“自己是一个弱女子，每天被催讨卡债的人威胁，得了忧虑症，有一次为了保护两个小孩还被对方动手欺负，每天都很担心受怕。”

　　2月2日，林昆良一家人买了大乐透彩券，但最后一丝希望的梦想破灭了；他继续带孩子完成环岛旅行的梦想，在2月12日全家一起走上绝路，结束了被卡债逼迫的噩梦。

　　抢，宁可去坐牢

　　“我欠了银行150万，5年就变成500万；他们每天上门恐吓，告诉我没钱不会去抢银行啊。我真的照他们所说去做了，希望他们能够放过我。”两个多月前，33岁男子陈文进，在台北县土城抢完银行被警方逮捕后，痛哭失声地说。

　　陈文进向警方供称，其实他平日以开计程车为业，没赌博也不崇尚名牌，只因为最近经济不景气，开车收入有限，为了要付妻子离婚赡养费与儿子的生活费，才会陆续刷爆5张信用卡，并以现金卡预借大笔现金；加上又向银行借贷小额信用贷款，在钱滚钱、利滚利的情形下，5年下来已积欠5家银行共四五百万元。

　　警方调查发现，陈文进抢劫时只是带了一把水果刀，连玩具手枪也没有，行抢手法非常“不专业”；他前来关心的朋友也难过地说，陈文进没有黑道背景，平常也省吃俭用，会走上这条路完全是因为无力偿还卡债。

　　陈文进的朋友说，每天上门讨债的人，曾经把他的谋生工具计程车给砸了，还威胁他说：“开车要小心车祸，可能会被拖到山上去埋起来。”陈文进每天愁眉苦脸，但赚的钱根本赶不上信用卡利滚利的债务。

　　陈文进在接受警方侦讯时表示后悔，但谈起银行卡债逼人时仍咬牙切齿，“死在山上还不如去坐牢，反正在里面他们也拿我没办法；出来后如果他们还逼我，大不了烂命一条，跟他们拼了。”

　　百余万人 交不起卡债

　　像这样的场景台湾很多人一定很熟悉，被信用卡业务员路边拦下，不好意思拒绝或消费欲望高涨，卡就这么一张接着一张办。发卡泛滥，再加上没有做好理财规划，等到银行委托的讨债公司上门，消费者才发现只要手中有了卡，就是一场醒不了的噩梦。

　　根据统计，台湾民众负债总额正以近10倍速度增长，信用卡加现金卡的债务合计约8500亿元，平均发卡4300万张，平均每张信用卡负债2万多元。以台湾2300万人口，满20岁到55岁可持卡人口约1100万人来算，用循环额度人数约占一半，也就是500万人左右，平均一人负债约160万，高出其他地区平均值许多。

　　目前，使用循环额度的500万当中，有1/5，也就是有100多万人交不出卡债，造成这样结果，除了卡债族本身有问题外，金融机构不当广告，滥发信用卡及现金卡，也是元凶之一。再者，因为卡债和不当催缴，引发诸多社会问题，让卡债逼死人的事件每天都在上演。

　　根据警方的调查，每个月因为卡债而走上绝路的，保守估计超过40人以上，这个数字还有不断增加的趋势；其他因为卡债铤而走险，发展成抢劫、卖淫等社会事件的人更是不计其数，卡债的确是目前台湾最严重的社会问题。

　　“立委”徐中雄指出，社会有舆论质疑，沦为卡奴都是因为理财不善、拜金主义而引起；但是，透过许多协商管道的统计资料得知，真正“该打屁股”的卡奴，约只占总体的四分之一，其他四分之三大多是为了解决燃眉之急、无法可想，才会选择了向银行借贷，却无力偿还，沦为卡奴。

　　徐中雄说，银行以不当方法“追杀”卡奴，等真的出事了却把责任推给委托的收账公司，等于是变相的地下钱庄；而对于真正的欠债“大户”却无力追缴，呆账还要所有纳税人（包括卡奴）共同承担。事实上，金融风暴以后，当局为了打消呆账、降低逾放比，不但取消金融营业税，帮助银行清除1.4万亿元的金融坏账，而且还有“金融重建基金”；这些措施，让银行都有充裕资金放款，还收取20％的信用卡高利贷。

　　徐中雄还说，当局至今还不出面解决卡奴问题，银行还不断制造新一代卡奴，未来10年，贫富差距会高达30倍以上，跟韩国、日本相比，台湾的生产力又逐年衰退，大环境加上个人债务累累，卡奴悲歌将成为台湾民众最大的噩梦。

　　卡奴太多 讨债的人不够

　　根据银行公会的统计，今年1月底共有6万多通卡奴打救助电话，要和银行协商还卡债的问题，而1月真正提出申请的卡奴约有1万多件。银行公会统计，从去年年底启动的债务协商机制以来，寻求协商的卡奴平均负债大多集中在200万元到400万元之间，以申请协商的欠款来看，平均每位卡奴积欠的金额是在170万元左右。

　　只要欠卡债万元，就算是卡奴。不过在银行催收人员实际经验中，其实欠30万元算不上是卡奴。一位银行催收人员表示，现在要一直打电话催收的几乎都是上百万元的，不过卡奴本身的薪水大概只有两三万元，所以还款严重有问题；对银行催收人员来说，背负百万债款的卡友才能称得上是卡奴。

　　40万卡奴是去年银行局的统计资料，但现在没有人敢说只有40万的卡奴，卡奴人数仍旧在增长中。卡奴在增加，银行催收部门人员也不断地扩充；以前办信用卡、现金卡、小额信贷的行员许多都被调到催收部门来，有的银行催收部门空间不够用，还要挪用会议室来使用。