2006银行第一大案 4亿巨款下落不明

　　四川新闻网-成都商报讯

　　2006年2月11日，全国银行系统机关报《金融时报》第六版有一则“紧急声明”：中国银行股份有限公司黑龙江双鸭山分行四马路支行宣布，“00720041”等34张承兑汇票作废。看似寻常的声明背后，是一场注定要震惊黑龙江和山东省银行系统的轩然大波。

　　巨额汇票被盗用，一串嫌犯落网

　　4天之前，中国建设银行山东省莱芜市钢城支行（下称莱钢建行）在处理一笔兑付期限已到的银行承兑汇票（共计五张，票面金额4890万元）时，要求作为出票行的中国银行黑龙江双鸭山分行四马路支行（下称四马路中行）予以付款。然而出乎意料，对方竟称四马路中行账上并无相应的出票纪录，该笔汇票实属盗用!

　　事后看来，这只是原四马路中行行长胡伟东操作下诸多账外账中的一笔。并非巧合的是，就在案发之际，胡伟东刚刚调至中国银行双鸭山分行任零售业务部主任，并拟在春节后调任中国银行黑龙江分行七台河市勃利县支行行长。

　　案发之后，胡伟东及四马路支行副行长王林，业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽等5人迅速被捕。2月25日，这批汇票的出票人——集贤县富强粮油贸易有限公司董事长兼总经理朱德全亦在长春市落网。

　　调查人员很快发现，以“朱德全”名义盗用的汇票远不止上述5张，金额更是令人瞠目——自2003年3月起，朱德全先后以各种名义，从四马路中行盗用承兑汇票96张，滚动金额达9.146亿元，其中56张贴现后、兑付期之前以现金偿还；其余汇票贴现金额达4.325亿元。除上述莱钢建行的5张汇票，有34张票据总计3.25亿元在山东济宁建行和农行贴现；其余汇票是否贴现、流转至何处，尚不明朗。

　　内外勾结，未还金额超4亿

　　一般来说，空白银行承兑汇票在分行一级进行保管，像中国银行四马路支行这样的基层行，只能根据使用量到分行去申领，且申领必须填报要求出票的客户情况以及使用目的。而一张有效汇票的开出，必须具备一些要素，包括日期、金额（大小写）、出票人及其账号名称、收款人账号名称；出票企业一栏，要有企业全套印鉴和法人代表名章；更重要的是，还要有承兑行汇票专用印鉴和经办人名章。

　　按银行内部规章，汇票一经开出，上级银行就会对汇票交易进行核查监督。同时，针对前来贴现的汇票，贴现行必须仔细查询，与出票行确认其真实性；针对大面额汇票（100万元以上者），还需要到出票行实地复核。

　　然而，在四马路中行案中，这一系列监控措施全无用武之地，其关键就在于银行内部人士的串谋。案发时，朱德全所控制的企业未偿金额还有4.325亿元之巨。不难看出，这样一套盗窃计划得以完成，银行方面至少需要支行行长、主管财会的副行长、汇票保管人员、银行印签持有人员共同参与作假。从事后四马路中行被批捕的人员构成来看，恰好是这样一个班底。

　　当然，杜绝通同作弊，最为直接的办法还是强制“轮岗”，使得基层行长不能一手遮天。据了解，原四马路中行行长胡伟东一直是黑龙江中行的“优秀员工”，屡次提拔都被“婉谢”，只是在此次强制轮岗后才被离任审计。

　　盗款主角：一名私营业主

　　在四马路中行盗窃案中，通力作弊的银行员工们只是配角；令人惊讶的是，真正的盗款者，只是双鸭山市集贤县的一名普通私营业主，名叫朱德全。

　　案发前，朱德全旗下主要拥有两家企业，一家是在双鸭山本地的集贤县富强粮油贸易有限公司，另外一家是在山东济宁收购的梁山县水浒面粉有限责任公司（下称水浒面粉）。两家公司均在盗取汇票过程中扮演了重要角色。

　　记者获悉，获得四马路中行承兑的汇票后，朱德全的贴现行主要集中在山东济宁和莱芜。据了解，2002年，济宁市梁山县面粉厂破产拍卖，朱德全以730万元承债收购，承接下334万元的债务，企业改名为梁山县水浒面粉有限责任公司。原面粉厂即是农行梁山支行的客户，农行向该企业贷款334万元。朱德全收购该厂之后，就在农行办理与四马路中行的银行承兑汇票业务。他远在黑龙江集贤县的富强贸易公司代理其在整个山东的面粉和小麦销售，每年签署一次合同，富强粮油以银行承兑汇票的方式向山东公司交纳定金。

　　疯狂盗用票据用于期货投机

　　据悉，2002年到2004年间，朱德全在农行梁山县支行做的票据业务尚属正常。但2004年间，中行出现过两三次没有及时承兑的情况。农行便向企业催缴，朱德全也很快予以偿还——不过是直接在农行的账户上偿还的，这已有悖于银行承兑汇票托收的正常操作。

　　如果汇票贴现资金确实用于真实的贸易往来，开票银行承担的风险尚相对可控。然而，以朱德全企业之规模，本无需动用高达9.146亿元的资金。据悉，朱疯狂地盗用票据，相当一部分用于期货投机。

　　2005年初，农行梁山县支行发觉朱涉足小麦和大豆期货后，开始收缩与朱德全的业务往来，并从朱德全手中收回了贷款，也停止了票据贴现业务，只是保留了存款户。农行退出后，建行梁山县支行马上跟进，为朱德全办理票据业务。据悉，在建行梁山县支行的贴现余额有6000万元，票据尚未到期。无论面粉生意还是大豆贸易，朱德全全然无需动用高达数亿元的资金。

　　济南中财期货经纪公司研究人员冯军民回忆称，“近年中国的期货行业不景气，有1000万元以上资金的客户寥寥无几。朱德全不仅动不动就投入上千万资金，还连续在济南的各家期货公司分仓。”

　　（《财经》）