安全驾驶者可享优惠费率

　　国务院法制办、保监会负责人28日就国务院颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》回答了记者的提问。

　　在中国境内道路上行驶的机动车所有人都应投保

　　问：哪些人需要投保机动车交通事故责任强制保险，强制性如何体现？

　　答：《条例》第二条规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人应当投保机动车交通事故责任强制保险。机动车交通事故责任强制保险的强制性不仅体现在强制投保上，同时也体现在强制承保上。一方面，未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车不得上道路行驶；另一方面，具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不能拒绝承保机动车交通事故责任强制保险业务，也不能随意解除机动车交通事故责任强制保险合同（投保人未履行如实告知义务的除外）。违反强制性规定的机动车所有人、管理人或保险公司都将受到处罚。

　　保险保障交通事故受害人不包括本车人员被保险人

　　问：机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容是什么？

　　答：机动车交通事故责任强制保险涉及全国1亿多辆机动车，保障全国十几亿道路和非道路通行者的生命财产安全。机动车交通事故责任强制保险保障的对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。限定受害人范围，一是考虑到机动车交通事故责任强制保险作为一种责任保险，以被保险人对第三方依法应负的民事赔偿责任为保险标的。二是考虑到2004年实施的《中华人民共和国道路运输条例》要求从事客运服务的承运人必须投保承运人责任险，乘客的人身财产损害可以依法得到赔偿。

　　机动车交通事故责任强制保险保障内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。《条例》第二十一条规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。

　　无论被保险人是否有责保险公司均应予以赔偿

　　问：机动车交通事故责任强制保险的赔偿原则是什么？

　　答：《条例》第二十一条规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。

　　目前实行的商业机动车第三者责任保险是根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任的。机动车交通事故责任强制保险实施后，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将按照《条例》以及机动车交通事故责任强制保险条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。这一规定秉承了《道路交通安全法》的立法宗旨，对于切实保护道路交通通行者人身财产安全、维护道路安全和畅通具有重要的作用，减少了法律纠纷，简化了处理程序，有利于受害人获得及时有效的赔偿。

　　安全驾驶者可享优惠费率经常肇事者将负高额保费

　　问：机动车交通事故责任强制保险为何要实行费率与交通违章挂钩？

　　答：《条例》第八条规定，机动车交通事故责任强制保险费率水平与交通违章行为挂钩，安全驾驶者可以享有优惠的费率，经常肇事者将负担高额保费。建立这样一种“奖优罚劣”的费率浮动机制，一方面可以利用费率经济杠杆的调节手段，提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和减少道路交通事故的发生。另一方面，政府通过市场机制的辅助手段来进行道路交通安全管理，有利于政府职能的转变，提高道路交通安全管理效率。

　　实行费率与违章挂钩的费率浮动机制，首先要建立保险信息与道路交通违章信息共享机制。《条例》第九条规定，保监会、国务院公安部门、国务院农业主管部门以及其他有关部门应当逐步建立有关机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息共享机制。目前，保监会和公安部等相关部门已着手进行信息共享平台的建设工作，北京、上海等地已经实行试点，下一步信息共享平台建设将逐步扩展到全国其他省市。

　　醉酒驾车造成人身伤亡保险公司垫付抢救费用

　　问：《条例》为何要实行垫付抢救费用制度，在何种情况下，保险公司垫付抢救费用？

　　答：道路交通事故往往具有突发性。为了确保交通事故受害人能得到及时有效的救治，《条例》第二十二条规定，对于驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒、被保险机动车被盗抢期间以及被保险人故意制造道路交通事故等情况下发生道路交通事故，造成受害人人身伤亡的，由保险公司垫付抢救费用。垫付金额不超过机动车交通事故责任强制保险相应的医疗费用赔偿限额，并且垫付金额为抢救受伤人员所必须支付的相关医疗费用。保险公司垫付后有权就垫付的抢救费用向致害人追偿。

　　全国实行统一责任限额责任限额分为四个级别

　　问：为何实行分项责任限额，责任限额如何确定？

　　答：《条例》第二十三条规定，机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。

　　前三项责任限额是被保险人在交通事故中有过错的情况下，对受害人死亡伤残、医疗费用以及财产损失等不同类型的赔付项目分别设置的最高赔偿金额。实行分项限额有利于结合人身伤亡和财产损失的风险特点进行有针对性的保障，有利于减低赔付的不确定性，从而有效控制风险，降低费率水平。

　　第四项责任限额是对于被保险机动车在交通事故中无过错的情况下，对受害人设置的赔偿限额。这一方面体现了对受害人的保护，无论交通事故受害人在交通事故中是否有过错，均能获得一定的经济补偿。另一方面也兼顾投保人以及社会公众的利益，体现公平性原则。

　　实行分项责任限额是国际上普遍采用的做法。如：日本、韩国、美国、台湾等国家和地区均在强制保险中采用分项责任限额。

　　责任限额的标准设置不仅关系到道路交通事故受害人的合法权益，还关系到投保人的经济承受能力。《条例》第二十三条第二款规定，机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。近期，保监会将会同有关部门，从保障人民生命财产安全的基本需求出发，结合中国国情和投保人经济承受能力，制定适合我国经济发展水平和人民生活需要的强制保险责任限额。

　　保险采用商业化运作模式保险公司有条款费率制定权

　　问：为何由保险公司制定机动车交通事故责任强制保险条款费率？

　　答：机动车交通事故责任强制保险采用的是商业化运作模式，即由保险公司自主经营，自负盈亏。因此，将条款费率的制定权交给保险公司，可以充分利用市场机制，督促保险公司进一步加强管理，提高服务意识和管理水平。我国自2003年开始实施机动车辆保险条款费率管理制度改革，由原来监管机关制定全国统一的条款费率改由监管机关对费率制定中应考虑的各项风险因素（如随车、随人因素等）进行指导，由保险公司根据自身经营水平和经营数据，通过精算，自主制定费率，报监管机关审批后执行。这样做，使得我们的车险费率更加准确的反映市场实际水平，更加科学。车险条款费率改革以来，市场总体反映良好，费率水平与风险程度更加匹配。

　　由于机动车交通事故责任强制保险条款费率关系到社会公众利益，根据《保险法》第一百零七条规定，关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。保监会将按照《保险法》和本《条例》的有关要求，对机动车交通事故责任强制保险条款和费率的合规性进行审查，切实维护广大投保人利益。

　　问：哪些保险公司可以开办机动车交通事故责任强制保险业务？

　　答：《条例》第五条规定，中资保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。由于我国加入世贸时未承诺允许外资保险公司经营强制保险业务，因此，目前机动车交通事故责任强制保险暂时不对外资开放。

　　为了保证机动车交通事故责任强制保险制度的实行，《条例》第五条第二款还规定，保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务。

　　本条例7月1日起实施未投保者将会受到处罚

　　问：机动车交通事故责任强制保险制度从何时开始实施？原先已投保商业三者险的机动车如何处理？

　　答：《条例》第四十六条规定，本条例自2006年7月1日起实施。第四十五条规定，机动车所有人、管理人自本条例施行之日起3个月内投保机动车交通事故责任强制保险。本条例施行前已经投保商业性机动车第三者责任保险的，保险期满，应当投保机动车交通事故责任强制保险。

　　问：未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车所有人或管理人会受到何种处罚？

　　答：《条例》第三十九条规定，机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。

　　《条例》第四十条规定，上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。(新华社北京3月28日电)

　　责任编辑：孙妍