民间押房借贷三风险

　　手头紧了，从银行贷不到钱，就把房产作为抵押向个人借贷。南京市房屋产权市场处人士表示，这种情况日趋增多，但是因为很多借款人运作不规范，导致放款人借钱后抵押的房子却拿不到，一些风险没有防范。

　　风险一只押房产证导致举证难

　　该处人士说，民间借贷的双方当事人在借款时把住房抵押的，应签订房地产抵押合同，并到房管部门办理抵押登记手续。仅以口头约定或将《房屋所有权证》和《国有土地使用证》交付债权人抵押是存在很大风险的。根据《担保法》规定，抵押人和抵押权人应签订书面抵押合同；房地产抵押应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。

　　如果不签订抵押合同，一但发生法律纠纷，当事人的主张存在法律上的举证困难，即便到法院诉讼，有时也很难保护自己的合法权益；不办理抵押登记，有可能导致抵押无效。

　　风险二担保人住房被法院查封

　　一些第三人以自己拥有所有权的住房为债务人借款作担保，也应签订房地产抵押合同，并到登记部门办理抵押登记，待抵押登记生效后才能贷款。同时，第三人为债务人提供担保，也应要求债务人向自己提供反担保。不然的话，督促债务人及时还款就有困难，甚至于自己的住房会因为债务人的过错而被查封冻结、强制执行。

　　风险三无第二住所法院执行难

　　大部分民间贷款房屋抵押都是把自己唯一的住房作为担保。2005年1月1日起实行的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中第六条指出，“被执行人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖，变卖或者抵债”。

　　目前，银行要求债务人提供第二住所证明，但对于民间借贷的当事人来说，操作过程中图省事，没有提供第二住所证明及办理公证，导致出现纠纷后，法院不能执行抵押人作为担保债务的房产。通讯员方市兴快报记者尹晓波

　　相关提醒：放款人要充分考察借款人的信用；查实借款人的房屋状况，如提供第二住房证明的最好办理公证；签署所有的法律文件，到房管部门办理抵押登记手续；待抵押登记生效后发放贷款，切记不能先放款后登记。