重拳打击金融市场“四大黑色交易”(图)

　　重拳之一：取缔地下钱庄

　　名词解释：什么是地下钱庄

　　国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定：地下钱庄是一类以盈利为目的，未经国家有关主管部门批准，秘密从事非法金融活动和洗钱等活动的机构或组织。地下钱庄是各种黑钱实现洗钱的重要渠道，直接冲击着国家现行的各种金融政策。

　　地下钱庄洗钱大户

　　据央行发布的首部《反洗钱报告》称，中国的洗钱活动具有很强的本土特征，其中以“地下钱庄”的洗钱活动最为典型。据统计，不算其他非法地下金融活动，仅国内每年通过地下钱庄洗出去的黑钱就超过2000亿元人民币，大概占GDP的2%%左右。而北京安邦信息集团进一步分析认为，在这2000亿元的地下资金中，走私收入洗钱约为700亿元，腐败收入洗钱约为300亿元，外资企业进行非法利润转移1000亿元。在广东、福建和浙江等私营经济比较发达的地区，通过地下钱庄的间接融资规模，大约相当于国有银行系统融资规模的1/3左右。由此可以想象，目前国内地下钱庄的规模之大、危害之广。

　　取缔风暴袭向地下钱庄

　　业内人士表示，地下钱庄从诞生那一天起，就与腐败、洗钱活动有着千丝万缕的联系。随着我国《反洗钱法》出台的临近以及《要点》中“取缔地下钱庄”工作的开展，今年，地下钱庄必然面临一场狂风暴雨。

　　重拳之二：打击变相期货

　　名词解释：什么是变相期货“变相期货”实质上是没有国家主管部门批准（不具备条件）的机构或市场，以现货的名义采用期货交易的部分运行机制，开展“以保证金为基础的远期标准化合同的集中交易”。

　　变相期货风险温床

　　由于我国期货品种匮乏而需求旺盛，一些现货批发市场（海南橡胶市场、广西和云南的两个白糖市场等）以现货的名义进行“变相期货”。即采用了“基于保证金制度的集中对冲交易机制”，为控制风险，这些市场也或多或少地采用了期货交易的其他运行机制。从这些市场运行来看，由于规则制度和管理不完善，已多次爆发恶性风险事件，造成不良的社会影响，干扰了正常的市场经济秩序。

　　取缔时机成熟

　　从去年开始，取缔变相期货市场就已经写入全国整顿和规范市场经济秩序工作之中，但由于目前国家还未对变相期货的概念给予明确的界定。如何取缔、谁来取缔都成为人们十分关注的问题。不过，在去年监管部门加大了对期货行业的整治力度后，随着糖、豆油等新品种的上市，对粮食金属等现货市场整治的时机已经成熟。业内人士认为，变相期货市场的生存空间将越来越小。不过，由于牵扯到不同利益的分配，变相期货市场的取缔工作兑现仍需时日。

　　重拳之三：严惩非法集资

　　名词解释：什么是非法集资

　　非法集资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。

　　非法集资害人不浅

　　非法集资涉案金额从几百万到数亿元不等，由于通过非法集资吸收来的一些资金已经被犯罪分子挥霍、转移，所以受害群众损失比较大。而且，上当的多是下岗人员、离退休人员等弱势群体，极易引发社会问题。

　　打击非法集资应疏堵结合

　　同《2005年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点》相比，今年首次将打击非法集资列入专项整治范围。

　　非法集资在中国出现已经有了10多年的历史了，尽管公安部、央行、工商多次联合打击，仍屡禁不止。对将其首次列入今年全国整顿和规范市场经济秩序的重要工作这一举措，中央财经大学金融学院郭田勇教授在击掌叫好的同时也提出了自己的建议。

　　郭田勇认为，今年打击非法集资应注意疏堵结合。对那些纯粹以诈骗为目的的企业和个人予以重罚。而对那些由于从正规渠道得不到资金而误入歧途的，应该在处罚的同时，还要切实解决现行金融体系中存在的各种问题，努力扩大对社会合理资金需求的供给。

　　重拳之四：清剿地下保单

　　名词解释：什么是“地下保单”

　　按照保监会的界定：非法境外保单俗称“地下保单”，其表现形式主要包括境外保险公司未经中国保监会批准，在内地向内地居民销售的保单；境外地区的保险公司派推销人员到内地销售保单，内地人员实施为境外保险公司销售保单的行为；境外地区保险公司的销售人员到内地实施向内地居民宣传、介绍境外保险公司的产品，教唆内地居民到境外签投保单的行为。

　　保险市场的毒瘤

　　“地下保单”所涉及的产品有寿险和非寿险，但主要是寿险。其实境外保险公司违规向内地销售“地下保单”，10多年前就出现在广东、福建等地。2003年内地与港澳CEPA协议签订以来，“地下保单”有从广东、福建向上海、北京、浙江、江苏等内地渗透蔓延之势。

　　据业内人士估算，在中国香港每年近400亿港元的保险费收入中，约有1/3来自内地，澳门也有1/5以上的同期保费收入来自内地。保监会官员指出，“地下保单”不仅造成逃税行为的产生，同时还为个别人实施“洗钱”等犯罪行为提供了方便。

　　地下保单将无藏身之地

　　据了解，“打击地下保单”是首次被写入《2006年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点》，意味着国家将对地下保单重拳出击。另外，央行也将反洗钱监管领域扩大到了保险行业，屡打不尽的地下保单将渐渐走向灭亡。（据新华）