理财产品并非无本生意

　　上海银监局日前提示理财产品七大风险隐患。对南京市民来说，大多偏好固定收益型的“傻瓜式”理财产品，一旦收益不定或是要承担风险时，多数市民不“感冒”。而摆在南京市民面前的一条永恒的规律就是———风险永远与收益成正比。想要多赚钱，你必须有灵敏的嗅觉，学会嗅出其中的风险隐患。

　　理财产品遭遇“信任危机”

　　家住太平门的徐老先生日前向本报投诉，他在两年前买了一份理财产品，当时银行的工作人员跟他讲最高预期收益能超过10%，一听收益这么高，徐老先生很爽快地买了2000美元，可是徐老先生发现到现在为止自己一分钱收益也没有。到银行一打听，原来是没达到当初条款上设定的前提条件，所以投资者就没有收益，如果徐老先生现在提前赎回资金，不仅没收益，还要倒贴手续费。

　　受人民币升值等因素影响，前不久银行推出的理财产品开始遭遇“信任危机”，尤其是与某一专业指数挂钩、收益不确定的长期理财产品。由于人民币自去年7月份以来升值3%以上，加上美元连续加息，不少银行此前推出的期限较长的产品无法达到设计时的收益区间。因此，不少投资者要求提前终止外汇理财协议。据了解，今年以来，南京各家银行推出了各类理财产品，其中以浮动收益型产品居多，其收益经常是最高预期收益5%、7%甚至更高，但前提条件是要达到合同设定的标准。

　　专业人士提示七大风险

　　由于各种与海外市场挂钩的理财产品相继面世，针对理财产品的投诉也日益增多。日前上海银监局率先披露了目前理财产品存在的七大风险———宣传不实、向不具备金融知识的客户推荐产品、营销人员风险揭示不充分、推介书太过抽象、缺乏客户投诉受理机制、合同文本不全等。

　　以挂钩类理财产品为例，其收益与此前业绩并没有相关性。同时，如果相关股票或实物已有较大涨幅，就存在泡沫可能，而银行通常模拟市场行情较好时的情况做推介，容易使客户产生误解。

　　想赚钱不能光盯“傻瓜型”理财

　　由于担心风险，南京市民在投资时多半会选择固定收益的“傻瓜型”理财产品，而针对南京市民的保守投资偏好，理财专家称，风险与收益往往成正比，如果想赚钱，光盯着“傻瓜”理财太过单一。其实现在南京已有银行在销售理财产品前，对客户进行风险评估。

　　据一位银行负责人介绍，由于投资资金量充裕，现在固定收益的理财产品收益已经越降越低，年收益一般在2.5%以下。对于普通市民来说，虽然安全性较高，但是收益比较低。而现在很多浮动收益的理财产品，虽然收益是不确定的，但很多是保证本金安全的。而风险往往与收益是成正比的，要想提高投资收益，市民就得学会承担风险。

　　据了解，南京已有银行对投资理财产品的客户进行风险评估，比如民生银行南京分行在销售一款浮动收益的理财产品时，会调查投资者年龄、曾经投资过的理财产品、理财目标、对通货膨胀与投资的态度等。只有风险承受能力较强的客户，银行才建议其购买。对于风险承受能力不强的客户，银行会推荐其他投资产品。快报记者王海燕