重疾险扎堆“换代”

　　记者近日获悉，存在10年之久的中国人寿康宁终身、康宁定期两款重大疾病险种，已经在扬州停办。取而代之的是新“康宁”A、B两款。记者昨日了解到，今年，不少保险公司都对险种进行了产品换代。

　　多款重疾险停售

　　“南京还没有得到任何通知。”中国人寿南京分公司一位不愿透露姓名的人士告诉记者，重疾险换代是势在必行的事，一旦文件下发，老险种马上就会停掉。

　　据悉，康宁的前身叫重大疾病险，1998年利率调整，改名为“康宁”重大疾病险，但保障责任范围并没有变化。此次调整，除了费率会有一定上调外，保障责任也会做出调整。

　　重大疾病险的换代并非一个公司的偶然行为。1月初，新生命表下发还没几天，平安保险就全面停售了平安“康盛”男性终身重大疾病保险、平安“康顺”女性终身重大疾病保险等14款重大疾病保险，取而代之的是“康瑞”重大疾病险：一款不再区分男女性别的重疾险。太平洋寿险浙江、上海分公司也停售惟一一款终身型重大疾病险“万全终身”。

　　停售与生命表无关

　　根据新公布的生命表，男性平均寿命为79.7岁，比原生命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，提高了4.7岁。这意味着保险公司养老年金的实际支出将要高于计划支出。但是，保险公司基本上否定了健康险更新换代是新生命表推出的缘故。

　　中国人寿南京分公司一位人士告诉记者，因为自然环境的变化导致人类疾病不断变化，而按照老方案推出的产品已经不再合适。所以才会调整产品，这和新生命表没有直接关系。

　　也有业内人士认为，保险公司趁新生命表出台调整产品，还有一个政策上的考虑。根据将于今年7月1日实行的《健康保险管理办法》，“长期疾病保险产品的死亡给付金额不得高于疾病给付金额；短期健康保险产品不得包含死亡保险责任；医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。”各公司推出新健康险，实际上是为此做准备。

　　保费上调成趋势

　　中国人寿在将重疾险换名为“康宁”重疾险时，就调高了保费，而用中国人寿南京分公司一位人士的话说，保费上涨几乎是“板上钉钉”的事情。

　　为什么健康险会涨价？记者对照平安终身重疾险新旧条款发现，“康瑞”承保的疾病种类从之前“康盛”的28种增加到了30种。另外，取消了原来一二类重疾的区别。在老产品中，如果投保人患一类重疾，平安重疾赔付按保额的80%赔付，如患二类疾病，重疾赔付只有保额的20%，新产品则按保额完全赔付。

　　保障范围扩大，价格上调也就在情理之中。

　　当前健康险的赔付率似乎也支持了保费上调的趋势。根据2005年江苏十大理赔案显示，健康险和短期意外险已成为保险公司赔款的“重灾区”。

　　见习记者张曦