山西行晋商票号重开张

　　“星星之火，可以燎原啊！”在晋商故里、中国票号发祥地平遥，全国政协经济委员会“建设社会主义新农村”专题调研组对成立不久的晋源泰小额贷款有限公司的运行情况进行了深入的调研了解，调研组组长、农业部原部长陈耀邦常委对晋源泰董事长韩士恭发出了这样的感叹。

　　作为全国小额信贷组织的试点，平遥县于2005年末率先组建了两家纯粹由民间投资

的小额贷款有限公司———晋源泰和日升隆，它们以服务“三农”为宗旨，贷款主要采用信用、担保、抵押和质押等多种形式，实行市场化利率，以人民银行公布的基准利率的4倍为上限，不得吸收储蓄资金，不得跨县经营。在款项运作上，用于当地“三农”贷款的比例不能低于75％，单笔金额最高不超过10万元，其中5万元以下的农户贷款比例不低于70%。而国务院四部委搞这一试点的初衷是通过创建小额贷款组织，给垄断农村金融服务领域的农村信用社培育竞争对手，为今后促进农村资金回流、引导和规范民间融资、形成竞争性农村金融市场创造条件。

　　平遥县小额信贷试点工作组组长、副县长温启华告诉记者，平遥县每年新增的各项存款余额高达2亿多元，但投放到本地的贷款几乎为零。跟中国绝大多数县一样，平遥县的资金外流相当严重。资金紧张必然会诱发并形成大量的民间非法借贷。由于从正规渠道得不到资金支持，过去平遥县不少从事农村商贸流通的人选择了地下金融交易，当地地下金融活动一度比较活跃。据他估计，50万人口的农业大县平遥，近几年每年都会有8000万元规模的高息民间非法借贷发生。这不仅干扰了当地的正常金融秩序，还造成了较大的社会治安隐患。

　　在温启华看来，平遥试行民间小额贷款最大意义在于有效地规范和引导了民间信贷，同时为体制僵化的农信社培养了潜在的竞争对手，是对"三农"的最大支持。他同时认为晋源泰和日升隆担负着巨大的使命感，"全国各地都在拭目以待，如果做不成功的话，社会影响会很大。"

　　靠煤焦致富的"晋源泰"小额贷款有限公司发起人韩士恭说："信贷公司风险虽然大，只要流动资金多、有信用，就可以做大。"他笑言"这也是转向无公害产业"。韩士恭告诉记者说，目前公司已经发放了710万贷款，惠及110多户农民和小企业，目前贷款没有出现任何异常，贷款人每个月都会主动偿还贷款利息，他对如期收回贷款并不担心。对于今年的经营情况，韩士恭还是比较乐观的："一年下来，实现二、三百万的利润应该没问题。"

　　"我们要实现商业性、盈利性和可持续性。"令韩士恭有点担心的，一是后续资金问题，他目前正在操作准备扩大股东。另外他向记者抱怨贷款的评估费、公证费等费用太高，"此外，税收还没有明文规定，公司被按照一般的企业对待，我们是为农民服务的，一些费用应该可以减少。"

　　长期以来，农村几乎出现金融真空---国有商业银行全面撤离农村、农村信用社独木难支、邮政储蓄只吸不贷，"三农"发展面临严重贫血。建设社会主义新农村，扶持"三农"发展，繁荣活跃农村金融市场首当其冲。而对农民来说，在关键时刻的一笔资金很可能就会使他翻身致富。也正因为如此，陈耀邦评价晋源泰和日升隆"意义重大并且会很有生命力"。参加调研的全国政协常委、中国保监会原主席马永伟说，"三农"的资金短缺是个很现实的问题，现在老百姓手中有大量资金，如何将民间的资金动员运用到新农村建设中去，是个值得各方面都深入考虑的问题。"针对在现有资金渠道外拓展新的资金来源，今年的中央一号文件已经明确指出了路子，各地的金融监管机构应该尽快拿出具体办法来。"

　　试点虽然已经成功起步，但其发展仍面临不少问题：如何保障资金来源的可持续性、如何实施有效监管等都引起了调研组委员们的极大关注。"晋源泰的方向是完全正确的，市场有需要，农民也有迫切的需要，培育好的话会解决很大问题。"马永伟在给予肯定的同时指出，要做好金融组织的试点，有几个问题一定要把握住，不能疏忽，否则后果是很难预计的。"金融企业的风险不比一般的产业风险，小额信贷组织要实现健康发展、稳定经营可不是件简单的事情。"马永伟强调，发展民间金融，一是要防范风险，小额信贷组织一定要按照国际惯例具备风险保证金、呆账准备金、资本充足率、委托贷款保证金等，并且将它们一一落实，他认为这些准备好的话是不会出太大问题的。二是要制定严格的程序，贷款是最容易出事的环节，银行最大的腐败往往就是"以贷谋私"，所以一定要严格内部管理。三是一定要请懂行的人来做。此外，还有一点最重要的是要将监管工作做好，他认为在目前这个阶段当地的银行监管机构应该帮助他们把把关。