锁定个人账户20万以上交易

　　□据新华社北京4月25日电

　　洗钱活动具有严重的社会危害性，已成为国际公害。近年来，中国的洗钱问题也日渐突出。“政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。”全国人大常委会预算工作委员会副主任冯淑萍就反洗钱法草案向十届全国人大常委会第二十一次会议作说明时表示。

　　中国洗钱金额约有多大规模？

　　据人民银行的数据，自2004年4月反洗钱监测分析中心成立至2005年9月期间，累计接收本、外币可疑交易报告65.44万笔，金额2480.23亿元人民币和769.2亿美元，基本涵盖了全国各省、自治区和直辖市。

　　对公职人员重点进行身份识别

　　虚假银行账户、股票账户很容易被犯罪分子当作洗钱工具。在我国一些操纵股票案中，幕后庄家往往借用他人账户来达到高度控盘的目的，混淆监管部门的视线。

　　客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。客户身份识别一般包括以下三种情形：通常情况下（指在开展新业务时）的客户及其代理人身份识别、超过限额交易或发现可疑交易时的客户身份识别和对于低风险客户的简化与免除身份识别的情况。

　　为充分利用反洗钱机制反腐败，草案特别规定应当对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、资金往来情况的监测。“这无疑将有利于加强反腐倡廉工作。”全国人大常委会预算工作委员会法案室主任俞光远说。

　　明确大额和可疑交易报告制度

　　非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。

　　草案引入了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。

　　中国人民银行已发布并实施的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，已引入了这一制度。现行法规也设定了“大额”和“可疑交易”的标准，以人民币为例，以下三种情形下属于人民币大额交易：法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金汇票、现金本票解付等；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

　　反洗钱主体涵盖非特定金融机构

　　作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。但金融机构并不是洗钱的唯一渠道，随着金融监管制度的不断严格和完善，洗钱逐步向非金融机构渗透。

　　为此，提请审议的反洗钱法草案不仅规定银行、证券等金融机构是反洗钱义务主体，还规定房地产销售机构、贵金属和珠宝交易机构等特定非金融机构也应承担预防、监控洗钱的义务。

　　明确主管部门有权反洗钱调查

　　洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移，随着支付结算技术手段的不断发展，资金的划转和提取都非常便捷和迅速，尤其是跨境划转，一旦得逞，犯罪资金将难以被监控和追缴。

　　为有效解决紧急情况下犯罪资金转移、外逃等问题，草案规定了国务院反洗钱行政主管部门有权进行反洗钱调查，并可采取询问、临时冻结等措施。同时，为避免权力滥用，保护单位和个人的合法财产权利，草案严格规定了部分调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限：一是只对可能被转移、隐藏、篡改或者损毁的文件、资料才能进行封存，对涉案账户资金有可能转移至境外的，才可采取临时冻结措施；二是只有国务院反洗钱行政主管部门才可以采取临时冻结措施，并且必须报经国务院反洗钱行政主管部门主要负责人批准；三是临时冻结以7日为限，冻结后7日内决定是否将案件移送公安机关。

　　反洗钱措施适用于反恐融资

　　“反恐融资”是反洗钱整体工作的一个组成部分。为此，草案特别指出本法所规定的反洗钱措施同时适用于预防监控资助恐怖主义的活动。