打击洗钱犯罪利剑出鞘

　　十届全国人大常委会第二十一次会议4月25日上午在人民大会堂举行，备受社会关注的反洗钱法草案、合伙企业法修订草案等法律案首次进行审议。在反洗钱法草案中，贪污贿赂犯罪及金融犯罪的违法所得首次被确定为反洗钱的重点监控对象。按照议程，会议听取了关于农产品质量安全法草案审议结果的报告、关于护照法草案审议结果的报告和关于刑法修正案（六）草案修改情况的汇报。

　　●中国银行广东开平支行前行长许超凡与其两位继任者余振东和许国俊等人利用职权，在9年内贪污挪用公款4．83亿美元，是建国以来我国最大的监守自盗案。被盗资金通过洗钱被转入许超凡等人在中国香港和加拿大的个人账户。

　　●曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会副委员长的成克杰因受贿罪被执行死刑，这是新中国历史上因经济犯罪被处以极刑的职位最高的领导干部。成克杰洗钱案中，成克杰将受贿所得的4109万元，通过香港商人渠道，曲线转入了成克杰指定的账户。

　　●震惊中外的厦门远华走私洗钱案，涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂，造成的影响极为恶劣。

　　反洗钱法草案五大看点

　　反洗钱法草案首次提请审议，标志着中国反洗钱法就要“利剑出鞘”。仔细翻阅这部法律草案，五个方面的内容尤其引人关注。

　　紧盯公职人员资

　　客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。草案中令人注目地引入了身份识别制度。为充分利用反洗钱机制反腐败，草案特别规定应当对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、资金往来情况的监测。出于给反洗钱信息的分析、调查和侦查提供资料依据的考虑，草案还规定应当将客户身份资料和交易信息保存一定期限。草案规定客户身份资料自业务关系结束后、交易信息自交易关系结束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。

　　可疑交易必须报告

　　大额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。草案引入了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告。以人民币为例，以下三种情形下属于人民币大额交易：法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

　　房产机构纳入监管

　　作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。但金融机构并不是洗钱的唯一渠道，随着金融监管制度的不断严格和完善，洗钱逐步向非金融机构渗透。为此，提请审议的反洗钱法草案不仅规定银行、证券、保险等金融机构是反洗钱义务主体，还规定房地产销售机构、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、律师事务所、会计师事务所等特定非金融机构也应承担预防、监控洗钱的义务。

　　可疑资金可以封存

　　洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移，随着支付结算技术手段的不断发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境，都非常便捷和迅速，尤其是跨境划转，一旦得逞，犯罪资金将难以被监控和追缴。为有效解决紧急情况下犯罪资金转移、外逃等问题，草案规定了国务院反洗钱行政主管部门有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施。临时冻结以7日为限，冻结后7日内决定是否将案件移送公安机关，如不移送，应立即解除临时冻结措施。

　　“反恐融资”是重点

　　“反恐融资”是反洗钱整体工作的一个组成部分。鉴于世界上恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成为各国反洗钱工作的一项重要任务。当前在中国，“反恐融资”也已成为反洗钱工作的重点任务之一。为此，草案特别指出本法所规定的反洗钱措施同时适用于预防监控资助恐怖主义的活动。

　　新闻背景

　　■什么是洗钱

　　20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其他非法所得的钱财加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其他非法所得钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。“洗钱”是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程。

　　■五种常用形式

　　一．利用金融机构。二．通过投资办产业的方式，包括：成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人；向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。三．通过商品交易活动。购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。四．利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。五．其他洗钱方式，包括：走私；利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。

　　目前，国际上洗钱手法又有新的发展。例如，利用信用卡和国际互联网，进行电子交易、网上交易等。

　　据新华社