重点监测公职人员资金往来

　　今年3月初至4月中旬，广东珠海警方重点立案并侦破地下钱庄非法经营案件4宗，查处非法经营外汇交易的商店14家，共扣押涉嫌非法买卖外汇折合人民币共计930万元。资料图片

　　据新华社北京4月25日电（记者 邹声文 张宗堂 张旭东）全国人大常委会25日开始首次审议反洗钱法草案，标志中国的反洗钱法已进入立法程序。仔细翻阅这部法律草案，五个方面的内容尤其引人关注。

　　重点监测公职人员资金往来

　　客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。草案中令人注目地引入了身份识别制度。客户身份识别一般包括以下三种情形：通常情况下（指在开展新业务时）的客户及其代理人身份识别、超过限额交易或发现可疑交易时的客户身份识别和对于低风险客户的简化与免除身份识别的情况。

　　为充分利用反洗钱机制反腐败，草案特别规定应当对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、资金往来情况的监测。为了给识别客户身份创造可行的条件，草案规定金融机构、特定非金融机构在进行客户身份识别时，可以向公安、工商等部门核实客户的有关身份信息。

　　草案还规定应当将客户身份资料和交易信息保存一定期限。草案规定客户身份资料自业务关系结束后、交易信息自交易关系结束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。

　　大额和可疑交易须报告

　　非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。

　　草案引入了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。

　　中国人民银行已发布并实施的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，已引入了这一制度。现行法规也设定了“大额”和“可疑交易”的标准，以人民币为例，以下三种情形下属于人民币大额交易：法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

　　反洗钱义务主体范围扩大

　　持有大量现金，对犯罪集团来说是件极其危险的事情。因此，有些犯罪分子就通过购买珠宝、古玩以及贵重艺术品等，以此为载体转换现金形态，同时也便于走私和变现。

　　为此，提请审议的反洗钱法草案不仅规定银行、证券、保险等金融机构是反洗钱义务主体，还规定房地产销售机构、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、律师事务所、会计师事务所等特定非金融机构也应承担预防、监控洗钱的义务。

　　草案规定，除了金融机构，特定非金融机构也应建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定专门负责人员，并进行反洗钱培训和宣传工作。

　　明确主管部门有权进行反洗钱调查

　　为有效解决紧急情况下犯罪资金转移、外逃等问题，草案规定了国务院反洗钱行政主管部门有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施。

　　同时，为避免权力滥用，保护单位和个人的合法财产权利，草案严格规定了部分调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限：一是只对可能被转移、隐藏、篡改或者损毁的文件、资料才能进行封存，对涉案账户资金有可能转移至境外的，才可采取临时冻结措施；二是只有国务院反洗钱行政主管部门才可以采取临时冻结措施，并且必须报经国务院反洗钱行政主管部门主要负责人批准；三是临时冻结以7日为限，冻结后7日内决定是否将案件移送公安机关，如不移送，应立即解除临时冻结措施。

　　负责接收、分析和移送反洗钱相关信息的反洗钱信息中心是反洗钱预防监控和刑事打击的桥梁，是开展反洗钱工作的重要机构。

　　草案规定，国务院反洗钱行政主管部门应当设立反洗钱信息中心。在实际中，中国人民银行已于2004年建立了我国的金融情报中心——反洗钱监测分析中心。

　　反洗钱措施适用于反恐融资

　　“反恐融资”是反洗钱整体工作的一个组成部分。鉴于世界上恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成为各国反洗钱工作的一项重要任务。当前在中国，“反恐融资”也已成为反洗钱工作的重点任务之一。为此，草案特别指出本法所规定的反洗钱措施同时适用于预防监控资助恐怖主义的活动。

　　我国当前也致力于反恐融资工作，并明确了一些重点打击地区和范围，并于2004年作为创始成员国发起成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（EAG）。

　　新闻背景

　　洗钱侵蚀中国经济健康肌体

　　“洗钱”一词，首现于20世纪20年代。美国芝加哥的一个犯罪集团，利用投币式洗衣机，把非法赃款当作洗衣所获的收益一同申报纳税，从而将其变为合法经营收入。

　　洗钱活动已成为国际公害。据一些国际组织和专家估计，现在世界上每年的洗钱数量大约相当于世界经济总量2%至5%。为此，联合国通过的有关国际公约明确规定，缔约国应将公约确立的洗钱行为规定为犯罪。

　　近年来，中国的洗钱问题也日渐突出。参与反洗钱法起草工作的全国人大常委会预算工作委员会法案室主任俞光远说，虽然资金规模无法确定，但洗钱对我国经济的危害不可低估。据中国人民银行的数据，自2004(%年4月反洗钱监测分析中心成立至2005(+年9月期间，累计接收本、外币可疑交易报告65.44万笔，金额2480.23亿元人民币和769.2亿美元，基本涵盖了全国各省、自治区和直辖市。而在2004(%年中，我国已成功破获洗钱及其相关案件50起，涉案金额5.7亿元人民币、4.47亿美元。

　　回顾我国近年查处的几起洗钱案件，不难看出洗钱行为对经济社会的严重危害：许超凡、余振东等人的“中行开平支行”洗钱案，涉及挪用公款4.83亿美元，资金通过洗钱被转入到许超凡等人在香港和加拿大的个人账户；成克杰洗钱案中，成克杰将受贿所得的4109万元，通过香港商人渠道，曲线转入了成克杰指定的账户；震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂。