30万20年房贷月供多40元

　　昨日，中国人民银行决定，从2006年4月28日起上调金融机构贷款基准利率，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58%提高到5.85%，其他各档次贷款利率也相应调整，金融机构存款利率保持不变。专家认为，这突如其来的加息是提前防范一些行业发展过热。而与寻常百姓关系最密切的就是买房成本要增加多少，晨报请理财专家为读者支招，应对房贷利率上调。

　　老贷款明年起执行新利率

　　加息对贷款购房者来说无疑是加大了成本。不少想买房的市民听到这个消息都心情郁闷。因为按照央行有关规定，对于加息前的老贷款遇到央行调息的话，要到明年1月1日开始执行新利率，也就是说已办理好的贷款从今年4月28日到年底都将执行老利率。那此次贷款利率增加0.27%，百姓到底增加了多少负担？记者昨日请教了南京农业银行个人业务部沈银，请他为市民算了笔账：

　　对策：三招应对房贷利率上升

　　现在购房的市民大部分选择了贷款方式，有关专家预测：在未来3-5年内贷款利率会呈上升趋势，从省钱的角度，最好的办法就是买房不要贷款。但问题是很多人钱不够，依然要靠贷款的形式，那在贷款情况下如何减少费用，对很多人来说尤其重要。

　　农业银行沈银认为，一般来说，月供占居民家庭月收入的30%-50%为宜，主要有三招应对房贷利率上调：

　　一是尽量提前还贷。在利率上升的情况下，市民手中的余钱积累到一定程度不要放在银行中吃利息，不如凑成整数到银行进行部分提前还贷，这样能从根本上减少利息的支出。现在各家银行对提前还贷是不收违约金的，一般也不约束一年归还的次数。

　　二是选择合适的还款方式。目前银行的还款方式主要有两种，等额本息和等额本金法，而等额本金法虽然还的总利息和本息法一样多，但本金是在不断递减，如果提前还贷的话比较划算。民生银行、招商银行、光大银行等推出多样的还款方式，可以根据一个人的收入情况进行还款方式的分割，如前5年收入高可采取一种还款方式，再过5年收入可能会下降再换一种还款方式，针对具体情况来还款，可节省成本。

　　三是考虑选择固定利率房贷。随着此次加息，固定利率房贷有可能会吃香起来，如招商银行10年期的固定利率房贷，如果客户资质良好的话可以执行优惠的固定利率6.09%，如果在未来几年再加息，选择固定利率房贷就可以锁定利率上升的风险。另外，百姓如果手中有好的投资方式，如炒黄金、炒股、炒汇等，自己一年下来如果可以达到6%、7%的收益率，也可以考虑选择固定利率房贷。

　　影响：对卖房者的冲击大于买房者

　　昨日，南大房地产信息研究中心秘书长葛扬向记者表示，利率上调一方面增加了购房人的负担，另一方面，持续的利率上调也形成了利率进入上行通道的预期，打击了人们的购房欲望。“利率再次上调，无疑是对房地产这样资金密集型产业的抑制。”

　　“前一段时间已经显露了一点苗头。”南京新居置业投资顾问有限公司总经理黄真敏向记者表示，此前不少地区传出提高房贷首付比例，已经多少透露出政府对房地产消费的抑制姿态。他分析认为，由于此前已经经历过一次房贷利率上调，因此对于有真正购房需求的购房者来说，每个月增加的十几块钱并不会影响他们的购房决定。黄真敏表示，利率上调，真正受影响的是房地产投资者，他们会精确地权衡短期利润，因此贷款基准利率上调，会较大程度抑制房产投资，而对房产消费影响有限。

　　分析：加息是为控制信贷增长

　　南京大学金融系教授杜亚斌昨晚告诉记者：从今年一季度金融运行的一些数字来看，一些行业过热和贷款增加迅速。过度投资加剧了产能过剩，并带来利润的下降。一季度，亏损企业亏损额上升1.3倍。第一季度银行信贷增长很快，新增贷款完成1.26万亿，超过全年目标的50％。而在江苏，一季度本外币各项贷款余额比年初增长1817.67亿元，已相当于2005年全年新增量的八成。其中房地产新增贷款达到187.52亿元，是去年全年增量的1.87倍。业内人士据此推测，央行可能将采取一系列的措施控制信贷增长，调高贷款利率就是其中一招。

　　作者：王琴 朱福林 徐关辉/来源：南京晨报