权威人士释疑：反洗钱绝对不会侵扰百姓账户

　　收付5万元现金要被上报？买楼买车将受监控？

　　本报讯记者刘薇报道：“个人5万元以上的现金收付或20万元以上的转账支付就属于大额交易，会被银行上报给央行的反洗钱监控中心，那我的账户因为一些客观需要，出现大额资金流动，会不会也被监控上报？是不是也沾上洗钱的嫌疑？”前天首次提请人大审议的《反洗钱法》正式确立了“大额和可疑交易报告制度”，不少广州市民对此心存疑虑，怕自

己正常的资金流动被监控，甚至会影响到账户的保密性。

　　有换房计划的余女士最近看中一套房，想买下来，但必须卖了旧屋后才有钱再买新房，可一时间卖旧屋的手续办不完，新房又催着交款，好在多年老友及时相助，帮她暂垫了几十万元的资金。账户中突然多了几十万元，过几天又要转出去，余女士很担心自己成了银行的反洗钱监控对象。

　　正准备贷款买房的李先生担心：“现金收付超过5万元或转账超过20万元就要被上报，这不会影响我办按揭吧？”

　　对此，银行人士解释说，普通市民和单位完全没必要恐慌。因为这种报备不会影响到市民正常的账户资金流动。虽然是大额交易，但只要是正常的资金往来，反映到银行监控系统上，都会进行甄别，只要不属于“异常资金流转”，就不会沾染洗钱嫌疑。

　　那么，可疑交易又是指什么呢？银行人士介绍，有20种账户异常情况被列入了可疑交易，这包括资金在短期内分散转入、集中转出或转入、分散转出与其本人经营性质或身份不符的；或者短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的；或者单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款，或个人客户短期内频繁地收取单位汇款等。

　　“简单来说，比如某个储户向来的资金收付都是几千元，最多几万元，但突然这段时间账户频繁进出几十万元，如果经过甄别不是正常用途如买车、买房、生意来往等，那么他就有洗钱的嫌疑了，会成为反洗钱调查的对象。不过即使被调查，只要能提供合理合法的证据证明自己的资金流动是正常渠道，也就没什么好怕的。”央行一位专家表示，国家的《反洗钱法》是为了打击金融犯罪，绝不是监控正常账户，更不会侵害账户安全，所以单位和个人尽可放心。

　　（晓航／编制）