典当：披上新装的古老行业(组图)

典当：披上新装的古老行业
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典当：披上新装的古老行业

　　渡不过难关的穷人，急欲翻本的赌徒，身无长物的败家子垂着头在一间间挂着繁体的 “当”字的铺子间出出入入… …这就是旧时典当行给人的印象，似乎到典当行的人不是走投无路的穷苦百姓，就是官宦家庭的败家子。然而，在人们理财意 识逐渐增强的今日，这项古老行业却被注入了新的元素，无论在顾客的心态上、典当的物品上都发生了很大变化，典当如今已 成为投资者们融资的“新宠”……

　　房产、汽车、证券

　　“新三样”取代“老三件”

　　“越来越多的人腰包鼓了还走进典当行，为的就是融资赚钱。”常州东方典当有限责任公司总经理闵全兴表示，近年 来我市典当业最明显的变化就是：

　　闵全兴解释说，因为金银珠宝、手表相机、家电“老三件”在款式、技术含量等方面已经逐渐失去吸引力，一旦成为 “绝当品”，不得不由典当行处理时，价格常会大幅缩水，典当行所得的微薄收益抵不上这些业务的整体成本核算。

　　据了解，一般的家电、手表等当品，价值都在3万元以内，属于民用当品范畴。如果按每月4.7%的典当综合费用 ，典当行每月从客户手中只能收取130元的费用，而当品的质押时间一般最长是6个月，这样的贷款额度对于注册资金10 00万以上的典当行来说，很难做到资金有效利用，利润的空间也少了很多。而房产、汽车、有价证券由于变现较快，价值较 大，虽然操作的风险大，但其所带来的收益也大，因此“新三样”典当越来越受到业界的欢迎，房产典当业务甚至占到了典当 行总业务的60%。

　　图片说明:现代当柜已不见木栅栏.

　　披上新装的典当行

　　成了小老板的“经济拐杖”

　　典当，这门延续了1600多年的古老行业，正以越来越亲民的面孔，介入经济生活。过去是穷人进当铺，现在是富 人进当铺，融资救急取代乘人之危。新典当行虽然早已失去了旧时剥削的色彩，但其生存和发展却依然沿用了传承的服务规则 ：救急不救穷。由于典当融资的贷款期限较短，而且利息要高于银行贷款，因此“急用”、“即还”是典当融资的两大特点。

　　记者从我市典当行了解到，平时出入典当行的都是一些因资金周转暂时困难，临时应急的中小企业业主。而到了岁末 年初，或者节日、暑假开学前夕，典当行的业务就会达到一个峰值。每年岁末年初，许多企业为了偿付拖欠的工资，不得不上 典当行融资，以度过“年关”发不出工资的窘境。还有些个体商户看好节日商机，想趁机“捞一把”，但又苦于没有本钱，所 以先到典当行获得资金好做买卖。在银行融资主渠道之外，典当行已成为中小企业和个体老板融资的又一个选择。

　　而到了每年暑假开学时，民品典当也会迎来一个高峰，一些家庭为了应付孩子入学的高昂学费，不得不拿家里的金银 首饰到典当行抵押。

　　与银行相比，应急性客户更加青睐典当行。因为银行在信贷方面比较倾向于效益较好的大企业，而且银行贷款的手续 相当繁琐，来不及满足客户应急的需要。然而，这些客户在享受典当便捷快速的服务时，也付出了远高于银行贷款利息的月租 费，而在涉及房产和汽车等大件当品时，典当的本息则更高。根据2005年4月1日实施的《典当管理条例》，房产典当收 取的月当金本息不得超过3.5%(月综合管理费4.2%+利息0.5%)，而金银首饰等民品的则不得超过4.7%(月 综合管理费2.7%+利息0.5%)。

　　“在这么高的当金利息下，如果不在短期内赎回当品，时间长了，任何人都承受不起。因此，典当行是救急不救穷， 它可以帮你在短时间内获得资金，但必须在短时间内赎回物品。”闵全兴说。

　　市民仍持保留态度

　　新旧之间仍遇尴尬

　　据典当行人士介绍，经常有市民因为家庭急需，如看病、融资等情急之下求助于典当行，甚至有市民因为要请朋友吃 饭，身上暂时没有现金，就把值钱的手表或项链暂时“当掉”，获得一千几百，待有钱了再赎回。典当行在一定程度上帮助了 前卫的部分市民超前消费。

　　以前市民还觉得进“当铺”是一件“不光彩”的事。“那时候，我们经常发现，不少顾客要在典当行门口徘徊一段很 长的时间，站立一阵，到处张望，看看有没有熟人，犹豫再三后才下定决心进来，”某典当行一位负责人对记者说。而现在， 进典当行的顾客都是堂而皇之。在某典当行，记者看到一对骑摩托车来的情侣，刚进门，男的就从颈上摘下一条金链递进了估 价窗。很快，他就拿到了2600元当款。记者问他，钱又不多，为何不向亲朋借呢？他笑着说：“我的性格就是从来不问人 家借钱。”女士说：“借什么钱，又要讲人情；现在在当铺，我出了物就能拿到钱，一清二楚。到时候喜欢赎回来就赎回来， 不喜欢就再买另外一条漂亮的。”

　　虽然许多投资者从典当中尝到了不少甜头，可一些普通市民还是认为自己不愿也不敢跨进典当行的大门。在他们眼里 ，典当行身上依然留存着剥削阶级的影子，有市民甚至还认为典当行与高利贷无异。市民张女士说，如果家中没有钱，她宁愿 先问亲戚朋友借。一方面她觉得拿家里的东西去典当会被别人看成“败家子”，另一方面，她对于典当业收费也不是很理解， 因此轻易不敢找典当。

　　古老的行业在发展中

　　还需面对自身的风险

　　除了很难得到社会认同，这一焕发新活力的古老行业在发展过程中，还不得不遭遇行业自身的风险。对此，市经贸委 贸易行政管理处副处长金华平解释说，典当行首先面临政策风险；其次是社会风险，典当的社会价值一时难以被普遍认同；还 有市场风险，市场经济高速发展使得商品市场价格瞬息万变，给当品的估价带来了风险；另外是经营风险，现在社会产品的种 类千差万别，鉴定难免会出现失误，甚至会上当受骗。此外，遇到房地产典当，还有可能遇到产权不清晰的问题，而机动车辆 或者有价证券典当则常会遇到抵押登记难的问题。

　　在记者采访过程中，各家典当行谈到最多的是风险。因为，典当行运营费用基本固定，一家中等规模的典当行年运营 费在100万元左右，高风险就成了典当行收益率“剪刀差”的主要制造者。汇丰典当行一位业务员举了一个例子，客户拿一 个当时市价2500元的手机来典当1200元现金，一个月缴纳50元综合服务费。因为手机贬值很快，顾客在续当5个月 后发现，该款手机在二手市场上只值600元了，就故意不来赎当。这样典当行只能以600元的处理掉，虽然收了5个月的 综合服务费，可这笔生意仍损失了350元。

　　金华平副处长说，受去年新的管理办法出台影响，我市典当行业的盈利情况与往年相比有了明显的下降，一些新开的 典当行由于月综合管理费下降，再加上企业内部风险防范能力不强，可能会面临亏损的境地。

　　典当不同于寄卖

　　要选择合适的筹资方式

　　国家关于寄卖典当行业属于特种行业的规定中指出，寄卖行没有典当的权利，从事典当行需经国家

　　和平北路一家从事寄卖的店铺门口挂着一个大大的“当”字招牌，下面写着“金银首饰、手机”，屋内陈设简陋，十 多平方米的店堂内，放着一节柜台，一台电话和一些二手手机。店主告诉记者，凡是典当行出的起的价钱，他们也一样给得起 。他说，有相当一部分顾客来寄卖物品，是为了在最短时间内获得更多的资金，并没有赎回物品的本意，所以他们会在顾客寄 卖物品的同时，就先让顾客支付双方洽谈好的价格。对于寄卖行没有典当权利这个问题，店主表示，常州这么做的又不是他一 家，只要不出事就没关系，而且他的店既然开在这里，就绝对有保证。

　　金华平副处长说，我国对典当行的经营和管理有严格规定，任何个人和单位要经营典当行必须到商务部备案，而且必 须拥有一定的注册资金。典当行注册资本最低限额为300万元，从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万 元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。

　　合格的经营人才

　　行业经营成败的关键

　　典当经营是由人来操作的，其经营人员的素质高低是经营成败的关键，然而目前我市典当行却面临着“枝小难觅凤凰 栖”的境地。同典当行的老板聊起来，他们一脸的无奈地感叹“有本事的不可靠，可靠的没本事”。

　　据我市首家典当行常州典当有限责任公司估价师宗建英说，典当行涉及行业广泛，基本上社会上可以流通的物品都可 以典当，因此对估价师的要求很高，可社会上多方面知识具备又可靠的人实在太少了。再加上典当业自古形成的要求严，薪水 稳但不高的特点，很难吸引人才向典当行业发展。

　　“典当行没有现成的专业人员，只能在经营中逐步培养，合格的典当经营人才是典当业防范风险和快速发展的根本。 ”宗建英坦言，典当行业虽然也有从外面招聘或者挖脚的，但更多偏向于自己行业内部培养，因为这样比较可靠。

　　(王迪文范总路摄)