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跨行查询收费:“国际惯例”只是个幌子


http://www.sina.com.cn 2006年05月26日10:46 新华网

  新华社记者黄庭钧、岳瑞芳报道

  随着国内商业银行改革的提速,各种名目的收费接踵而至。纷纷扰扰了一阵子的“银行卡跨行查询收费”,在交通银行的带头下,以四大商业银行的及时跟进终成定局。在支付了银行卡年费、小额账户管理费等“这费那费”之后,大多数持有银行卡的老百姓,从6月1日起又要多付一笔费用。最让人心里没底的是,人们不知道哪一天又会冒出什么名目的费
用来。

  难道“国际惯例”是专门跟消费者过不去的?

  2006年5月9日,交通银行率先举起跨行查询收费的“大旗”。宣布旗下的太平洋卡施行跨行查询收费,标准为境内跨行查询手续费0.30元/笔。18日,四大国有商业银行及时跟进,宣布自6月1日起,它们将收取ATM跨行跨境查询手续费,境内ATM跨行查询每笔手续费0.3元。

  对于此次收费,率先行动的交通银行方面表示,其依据是“中国银联《关于做好跨行查询交易收费准备事宜的函》和《关于推迟实施ATM跨境查询、境内跨行查询交易收费以及推迟调整跨境取现交易手续费标准的函》的有关规定”。而中国银联执行副总裁刘永春解释了收取跨行查询费用的原因,是“境外卡组织都对这一服务收取费用,且目前查询功能已经占用了银联网络近三分之一的资源”。言下之意是,跨行查询收费,是有“国际惯例”可循的!

  又是一次以“国际惯例”为依据。记得当时银行卡开征年费时,有关方面的说法,也是因为“国际惯例”和“占用网络资源”;而此前银行开征小额账户管理费时,依据还是“国际惯例”和“整合网络资源”。收费,为何总是以“国际惯例”为依据?这让很多人难以理解。难道“国际惯例”是专门跟消费者过不去的?专想着如何掏老百姓腰包的?

  只有能赚钱的“国际惯例”才学得快

  据业内人士介绍,在西方发达国家比如美国,银行不仅收取账户管理费,账户开立、提款、休眠等都可能要缴纳一定的费用;同样,针对银行卡的收费也很多,比如跨行查询收费。这大约就是所谓的“国际惯例”吧。但是,国内银行界的人士心知肚明的是,在国外,与向客户收取这费那费相配套的是优质的服务、良好的信誉以及较高的效率。“这一点,国内商业银行还存在很大欠缺,这也是国内银行需要向国外学习的地方。”一位金融专家说。

  其实,现成的例证就在眼前。近来股市行情火爆,通过“银证通”进行股票买卖的人越来越多。但是,近期“银证通”转账屡屡“拥堵”的反应不断传来,特别是五一黄金周过后的那几天,很多股民抱怨“这两天钱转不进去,交易完成不了”。

  相关证券公司在媒体采访时提供的解释是,“线路拥堵”;而银行方面则表示,银证转账无法交易一方面可能是一时出现了特别大的交易量,造成银行系统线路拥堵,另一方面问题有可能出在证券公司,“问题不在银行身上”。典型的一个“踢皮球”行为!

  用的是银行卡,走的是中国银联的网络。当持卡人遭遇如此难题时,“国际惯例”到哪里去了?无论是发卡行还是中国银联,有没有按照“国际惯例”,对“银证通”可能给持卡人带来投资机会的损失,进行反思和整改呢?

  “一分钱买一分货”,这是浅显的商业交易规则。但是,很明显,在日渐增多的银行收费中,“国际惯例”的选择却是非均衡的:能带来利润的“国际惯例”学得很快,像改善服务这类可能需要增加成本支出的“国际惯例”不仅不学,而且会以“国情差异”为挡箭牌。

  “如果说银行改革激发了银行的赢利冲动,但这种冲动决不能一谈到收费就说国际惯例,一谈到服务就说国情差异了。从消费者权利保护和市场交易原则来看,没有实质服务内容的突然收费,显然是侵权行为,有悖等价交换原则。”教育工作者邓海建说。

  下一个要收的是“品牌服务费”?

  此次银行卡跨行查询收费,银行成为众矢之的。其实,人们忽视了其背后“巨鳄”的存在。那就是跨行查询收费的始作俑者:中国银联股份有限公司。

  此次银行卡跨行查询收费中,存在这样一个“转嫁链”:中国银联-商业银行(发卡行和收单行)-持卡人。很显然,当中国银联提出收费时,它面对的是银行而不是单个的持卡人。基于国内商业银行与中国银联的特殊利益关系,使得这场收费博弈事实上演化成银行与中国银联“合谋分利”的成本转嫁,埋单的永远是处于弱势地位的持卡人。

  分析人士指出,这是因为“金融服务市场的不完全性”,“中国银联在这场博弈中掌握了定价的主动权。”通俗地说,就是这个市场存在垄断,存在对这个市场具有绝对支配力的企业,比如中国银联。所以,尽管有网络调查显示“九成人反对收取跨行查询费”并“不认同”中国银联和银行方面提出的“以收费来弥补成本、提高服务质量等理由”,但是,在中国银联的强力推动下,反对的声音不过是“秋风过耳”,查询收费将全面推开。

  在跨行查询收费已成定局后,根据中国银联向各银行下发的《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》,下一个要收的费用是银联的“品牌服务费”。尽管中国银联日前表示,品牌服务费还只在商议阶段,未能确定收取时间。但对于国内“独此一家”的中国银联,这肯定不是“收不收”的问题,而是“何时收”“收多少”的问题。同样,到时会不会再以“国际惯例”的名义向持卡人转嫁,让人倍加关注。最重要的是,当前要警惕国内某些领域的金融服务日渐成型的垄断格局。

  不过,这一回有一个有利于持卡人的“国际惯例”在先:万事达卡国际组织上海首席代表陆德益日前表示,关于“品牌服务费”,万事达卡组织没有这样的说法,卡组织的利润来源只是向银行收取使用清算网络的费用。

  新华社上海5月25日专电

新华每日电讯4版

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