首席评论：谨防创业贷款重蹈助学贷款覆辙

　　□魏伟新

　　6月3日《新快报》报道：穗籍大学生创业可申请贷款：凡是持有“广州生源高校毕业生公共就业服务卡”者毕业后2年内自主创业或组织起来合伙经营创业，可申请小额担保贷款，每人最高额度不超过3万元。

　　这是一件好事。大学毕业生搞自主创业，不但对自身发展有好处，而且还有利于缓解目前的就业压力。在当前就业形势较为吃紧的情况下，自主创业不仅可以解决部分大学生自身的就业问题，而且还能为其他大学生腾出宝贵的就业岗位。但是，资金缺乏问题是不少大学生创业遇到的头道难题。目前我国个人商业贷款主要形式是质押贷款、存单抵押等，这些对于大学生来说都是可望而不可及的。而“创业贷款“手续简便，“门槛”低，容易操作，相信可以助正在为创业资金发愁的大学毕业生们一臂之力。高兴之余，担忧却也不少。

　　“创业贷款”会不会重蹈“助学贷款”旧辙？1999年开始试点、2000年正式实施的国家助学贷款制度，帮助许多贫困大学生圆了大学梦。但各地都出现了一些“背信弃义”的“学生老赖”，“逾期未还款人数过多，贷款不良率过高”成了社会公开的“秘密”，一些学生口中说出的“我们从来没想到要还款”令我们震惊。贷款不能收回，银行蒙受了经济损失，让热心助学的学校和其他部门寒心，还大大损毁了现代大学生（研究生）在人们心中的美好形象，以致国家助学贷款一度中断。“创业贷款”会不会成为“助学贷款”的翻版？

　　作为上述担忧的对策，首先是要在全民中尤其大学生中广泛开展各种形式的诚信教育；更重要的是要加大对“老赖”的惩罚力度。这方面可以借鉴美国等西方国家的经验。美国从1965年开始实行助学贷款制度，1990年美国学生贷款的拖欠率达到了历史最高峰22.4%。经过十几年的努力，2002年下降到了5.4%的历史最低点。主要措施就是加大对拖欠者的惩罚力度，提高人们的自觉性。凡是拖欠贷款的人，银行会把拖欠者的账户转给专门的追款机构，不仅没完没了的电话、信件让拖欠者永无宁日，还会把拖欠者的有关情况报告给信用评级部门，违约记录会终身相伴。最后直至诉诸法律，由法院强制执行。

　　同时还必须看到，大学生在大学中固然学到了不少理论知识，然而普遍对“江湖”艰险估计不足，缺乏风险意识和应变能力，能够真正成功自主创业者少之又少。如果盲目创业、滥选项目，有可能导致亏本乃至造成巨额损失。

　　为减少“创业贷款”最终“血本无归”的几率，大学在教好学生专业知识的同时还应该适当加入与创业有关的知识，并且为他们提供一些在校期间的实践机会。同时做好大学生创业引导工作。比如，未来5年我国将重点发展六大服务产业：旅游业、住宅业、物业管理业、社区服务业、教育培训产业和文化产业。这些产业一般需要从业人员有完备的知识结构、扎实的外语功底和计算机操作能力、旺盛的创新热情和创新理念，而这些恰恰是大学生所具备的素质。有关方面能否有针对性地引导他们在这些行业中自主创业？

　　另一个问题是，“创业贷款”在广州会不会受欢迎？2004年重庆市出台了“创业贷款”政策，可是效果令人“大跌眼镜”：在近一年时间重庆市共发放小额贷款1.5亿元，其中由大学毕业生申请的却只有4万元。而当年重庆市约有各类大学毕业生4万多人，有近5000人没有找到工作。只有2人申请，如此之低的申请率大大出乎有关部门预料。

　　大学生“创业贷款”受到冷遇的主要原因在于大学生们创业知识和创业经验的缺乏，使他们不敢轻易选择一跨出校门就自主创业这一高风险的就业形式。

　　要解决这个问题，一要加大政策出台后的宣传力度；二要出台各种的优惠政策和配套措施。要通过提供税费优惠，组织开展创业培训、开业指导、政策咨询、项目论证和跟踪辅导，建立大学生创业孵化园和创业实践见习基地等，为大学生创业提供形式多样的服务，为大学生创业成功提供有效的帮助。

　　（作者系广州大学广州发展研究院常务副院长）

　　（紫／编制）