刷卡两千元与百万元 银行可能赚得差不多

　　上个月，何小姐在杭州华东家具市场刷卡购买了一套价值10000多元的家具，昨天收到对账单时才发现银行并没有给她这笔交易积分。询问银行后才得知：这笔钱在批发类商户处消费的，按银行规定不能参加积分。

　　市场里刷卡大多不积分

　　很多持卡人都跟何小姐一样，只知道刷卡买房、买车时不能积分。事实上，刷卡不积分的场所还很多，比如所有的专业市场、批发市场、学校、医院以及网上购物等。

　　据银联杭州分公司的一位人士介绍，目前，房地产类、汽车销售类、批发类、慈善机构类商户刷卡消费都不属于信用卡积分范围。这位人士表示，申请安装POS刷卡机的商户性质由该商户的收款行来界定，然后再上报到银联，而银联一般是根据商户的营业执照上的经营范围来确定其性质。至于该商户是否积分则由银行和商户协商后决定，所以你想刷卡积分时，得先问清楚了。

　　银行：看扣率给积分

　　“为什么刷卡消费时银行会给持卡人积分，那是为了鼓励刷卡消费，理由是银行可以按刷卡交易金额乘以扣率从中拿到提成，比如持卡人在某宾馆刷卡消费了2000元，银行就按2.8%的扣率从宾馆处拿到56元。”民生银行信用卡中心一位人士说，“但买房买车交易金额特别大，不可能按正常费率给银行提成，对这类刷卡交易，扣率都是按交易笔数计算，而不管交易金额多少。比如刷卡买房或者买车交易一笔，房产商或车商只给银行50元，也就是说，你刷卡100万买套房子或是刷卡20万买辆车，银行最多只能拿到50元。”

　　对一些交易金额较大的批发市场（比如四季青服装批发市场），刷卡消费后商家给银行的扣率只有0.5%、20元封顶，所以不参加积分。另外，专业市场（比如家具市场、电子市场、电脑城）也不参加积分，这些市场的经营户以个体户为主，银行拿到的扣率也是0.5%、20元封顶。

　　另外，如果你在学校和医院刷卡消费，银行也不给积分。因为按银联规定，公立的学校和医院都属于慈善公益类，银行几乎不拿扣率。

　　而私立学校和医院则纳入批发类商户之列，银行拿的提成也很低。比如在一些私立的语言培训机构刷卡，银行拿到的提成是0.4%、50元封顶。

　　“如果将买房买车以及批发类商品的刷卡消费也算积分的话，银行就亏大了。假设某个用户刷卡50万买套房子，按我们行正常积分的话可以奖到一台价值4000多元的摄像机了，但我们拿到的提成只有50元。”杭州某股份制银行信用卡部一位人士说。

　　花血本培养刷卡消费习惯

　　为刺激持卡人刷卡消费，目前，各家银行对刷卡积分奖励越来越优惠，送的礼品也是五花八门，翻开各大银行的信用卡积分手册，电吹风、运动腰包、手机充值卡之类的普通小礼品很多，空调、数码相机、液晶电视、笔记本电脑等大件也频频出现。

　　尤其是对那些刚入门的用户，银行更是不惜血本地“培养”刷卡消费的习惯。比如民生银行杭州分行就规定：核卡后两个月内，累计刷卡消费满3笔，每笔达到99元，金卡用户就能获赠5万积分，可兑换价值接近300元的礼品一份，普通卡用户可获赠3万积分，礼品价值在160元左右。兴业银行杭州分行规定：核卡后每刷一笔只要满199元，就可获赠50元的手机充值卡一张，一个月内刷卡满2000分，还可获赠价值299元的JANSPORT双肩背包一个。深发展信用卡用户在开卡后第一个月内刷卡消费满1000元，即可获得价值200元的礼品。

　　乍一看，银行都快变成慈善机构了。其实，银行并不是冤大头。目前发卡量大的四大国有银行付出的积分奖励成本大概在0.1%-0.3%左右，而一些发卡量小的股份制银行为了争夺市场，积分成本高达0.5%-1%。也就是说，如果你用四大国有银行的信用卡消费，每刷1000元，银行要返给你1-3元钱；如果你用的是股份制银行的卡，每刷1000元，银行要返给你5-10元钱。

　　不过，因为刷卡住宾馆饭店，银行可拿2.8%；刷卡吃顿饭，银行拿2.2%；在百货商场刷卡，拿1.3%；按照这些扣率来计算，银行最终还是赚的。(记者吴小敏 韩丹 都市快报)