房价调控系列报道之二 首付三成难当楼市强效“降烧药”

　　5月29日，国家九部委联合出台了稳定房价的十五条实施意见，有区别地适度调整住房消费信贷政策是其中之一。

　　从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积在90平方米以下的仍执行首付款比例20％的规定。

　　房地产业暗藏变数

　　这一次，房贷首付的提高，似乎是在意料之中。调控前的5月初，一则有关“央行酝酿五成房贷首付”的消息在各大媒体上广为传播。尽管该消息很快破灭，但是房贷首付可能出现的变化却已经摆在了人们的心头，不论是消费者，房产商，还是银行……

　　事实上，每一次的房产调控，都少不了房贷政策的变化。从2004年10月29日以来，央行已经3次提高住房贷款利率，最近的一次就是在不久之前的6月1日。与过去常用的提高利率相比，提高首付更是刺激着人们的眼球。毕竟，这意味着购房人需要一次性支付大量的现金。

　　当然，由于山西市场上二成房首付贷的数量极少，“个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％”的规定并没有立刻引起太大的波澜。但是，由于具体操作细则并没有出台，可能出现的高于30%的房贷则让房地产业充满了变数。

　　多数人不愿意背着房贷过日子，所以巴不得首付多交些；更何况在我省市场上，20%的首付很少针对普通消费者

　　普通买房者基本没啥感觉

　　央行今年5月31日公布的调查显示，目前我国居民的房贷平均首付为37％，比目前调控政策所规定的30％的底线还要高7个百分点。“不管怎么说，房贷利率年年涨，少背一点儿是一点儿。”这也是大多数人的想法。

　　5月初，太原市房地局公布的一份住房需求调查问卷也显示，按揭贷款和抵押贷款一共加起来还不到20%。传统住房消费观念在省城仍占主导地位，商业贷款买房尚未被百姓完全接受。

　　在省城从事房屋销售的小李表示，随着房贷提高，今年以来许多消费者都愿意多交首付，多的甚至四五成。“首付多交了，说明购房改革的目的主要还是居民为了改善自身居住条件。”我省某商业银行个人银行部经理分析，因为对投资客而言，往往是首付越低越好，这样腾出来的资金可以派上别的用场。而自住客却不是这样想的，首付越多，以后压力轻，利息总支出也越少。

　　从客观原因来看，我省除刚刚进入省城的兴业银行外，市场上并没有出现针对普通消费者的二成首付。所以，房贷首付的提高对我省自住买房者来说，并没有造成很大影响。

　　购买第二套住房时房贷首付可能提高到40％，这让炒房者非常担忧；但在现实中，政策执行还有难度

　　买房“大户”风险机会并存

　　一个模糊的概念，让房地产业内猜测不已。“不低于30％”在调控细则内会变成什么样的数字，让开发商和炒房者们的心一直难以放下来。

　　炒房者面临更多风险

　　据报道，购买第二套住房的房贷首付可能提高到40％。“如果能落实，那绝对是沉重的打击。”在省城拥有多套住房的李女士告诉记者，尽管山西市场上极少二成首付，但是对于一些“大客户”来说，二成首付是可以申请到的，也有开发商也会利用二成首付来炒楼盘。“而四成首付和两成首付的区别，很直观的就是，本来可以一次性订两套房的钱只能订一套了，对于投资住房而言风险更大。”

　　“第二套房”难以认定

　　对于政策的执行，业内却有不少的疑问。省城某国有商业银行个人金融部的负责人表示，尽管商业银行目前初步实现了数据联网，但是仅限于查询申请人在其它银行有没有逾期违约行为。对于信用良好的个人，完全可以在多家不同的银行分别以“第一套房”的名义贷款。尽管人民银行正在组织各银行建设个人信用信息基础数据库，但全国联网还有待时日，在目前情况下识别“第二套房”对银行来说难度很大。“另一方面，如果炒房者利用政策漏洞，以家里人的名义购买其他住房，那应该如何执行政策?”这位负责人还表示，即使各商业银行实现个人贷款信用信息共享以后，炒房者依然有漏洞可钻。

　　一位资深银行房贷人士在接受记者采访时表示，房贷新政的执行，将会对打击炒房，打压房价起到一定的作用，“但作用到底有多大却很难讲。

　　本报记者 郭瑞坤

　　(来源：山西新闻网 山西晚报网络编辑：董春萍)