今日关键词巨额住房骗贷事件

　　动向浦发陆家嘴支行个人房贷被叫停

　　上海银监局12日公布了对上海浦东发展银行的处理结果，决定“暂停浦发银行陆家嘴支行个人住房贷款业务”。上海银监局同时要求辖内银行业金融机构，要“进一步加强风险管理，完善合规机制建设，真正做到银行业可持续发展”。

　　（详见本报6月13日B33版）

　　直评警惕银行房东助推高房价

　　我不知道一个人怎样从银行贷到91笔住房贷款。但我注意到，媒体在这里用了一个耐人寻味的词语“沦为”。在我的理解，“沦为”含有沉没、陷落的意思。按说，银行应该有严格的贷款程序与规则，出现不良贷款，“沦为房东”的结果也是银行所不愿看到的。但我并不同情银行，我更关心的是这种现象可能给普通百姓带来什么影响。

　　针对当前居高不下的房价，国家出台了不少政策进行调控，各界人士也开出了各样药方。其中，银行的角色似乎一直被人们所忽视。

　　我宁愿相信，银行的不良贷款是偶然的马失前蹄。但根据报道，事情又没有那么简单。与“曲沪平”有关的住房贷款竟达91笔，金额高达4亿元，这些贷款出现了很多问题：一是涉嫌大量利用他人的身份证“偷梁换柱”申请贷款；二是有大量贷款存在“抵押不实”。一家上市的国有控股的股份制商业银行，为何敢如此“大胆”地放贷、放任一外资企业大肆炒楼呢？无疑是商业利益的诱惑。从报道中看，这种“程序天衣无缝”、形式“合规”的骗贷，大多离不开银行自身的趋利。

　　在目前不规范的房地产市场运作中，一些投机行为破坏了市场正常的供求平衡，人为炒高了房价，而其中商业银行的不规范信贷行为更值得警惕。在房地产贷款不良率不断升高的趋势下，不但银行容易“沦为房东”，房价也可能因此“更上层楼”。银行不负责任地做抵押购房贷款，必然会对房价起到推波助澜的作用。在一轮轮炒楼狂潮中，由于银行疏于管理而埋下的“问题贷款”究竟还有多少？

　　针对这种状况，商业银行要严格执行统一的房地产信贷政策及利率规定，尽快建立房产信贷的监督机制和地产信贷风险预警机制，全面防范房地产市场的风险。因为这不仅是银行自身的业务问题，还牵涉到整个房地产业的发展和百姓的切实利益。

　　摘编自《工人日报》6月9日文/张瑞东

　　纵论银行何以这么容易受骗

　　浦发银行个人虚假房贷事件，将房地产金融风险再次放大。

　　从已有的报道看，骗贷者的手法并不复杂：通过异地收购身份证和虚高评估房价，向银行申请大笔贷款。值得警惕的是，银行看似严密的风险内控体系在整个过程中形同虚设———从贷款者的资质审查，到对物业的价值评估，直至最后抵押登记，一道道“篱笆”均被骗贷者越过。其实，以现有的技术手段，同一个代理人在同一家银行为同一个楼盘的几十套房子办理贷款，银行稍微用点心应该不难看出背后的“阴谋”。

　　问题不在于风险控制体系的设计还需要改进，因为任何制度都未免会有不完美的地方，而在于当央行和银监会一再警告商业银行警惕房贷风险之后，这样的事件为何还是再度上演？更何况，这样的行骗手段并不算特殊和经典。浦发银行的工作人员就曾在事后“叫屈”：“我们只是一小部分。”

　　问题也不在于个别银行“内鬼”缺少道德操守。发放贷款的事主陆家嘴支行不仅是浦发系统最大的支行，其各项业务指标也始终名列前茅。“明星”银行的失足更值得深究。

　　银行沦为房东，吃的是急功近利的亏。在股市暴涨、楼市飙升的时候，银行总想参与其中分一杯羹。利字在中间，制度放两边，谁还会想到当股市、楼市下跌，也有陪着哭的时候。监管部门“实用主义”的态度，也助长了银行的短期行为。如此反反复复，银行要培养风险意识还真不容易。

　　中国的银行改革正站在转折点上。就在浦发房贷事件引发关注的同时，中国银行在香港首次公开发行获得巨大的成功，创下了融资的历史纪录。不过，请不要忘记一路走来的坎坷：王雪冰等高管的落马，广东省开平、黑龙江省双鸭山两家支行的巨额资金挪用案的教训并没有成为过去时。为了上市，各家银行都在制度建设上下了工夫。然而，这些花了大力气做给投资者看的条文，要真正内化为银行自我持续发展的动力，还需时日。

　　银行要避免成为经济泡沫的助推者和牺牲者，仅有精心设计的规章制度显然不够。

　　摘编自《人民日报·华东新闻》6月12日文/田泓