单身白领拟定保险计划切莫忽略自身保障

　　单身白领拟定保险计划切莫忽略自身保障

　　既要摇钱树又要保护绳

　　开栏的话：股市在牛市之后再次低迷；贷款利率上调首付成数提高投资房地产市场得费思量……在此情形下，手头有点闲钱的百姓该如何进行投资才能达到“钱生钱”的目的

呢？从今天起，我们将推出系列报道助你投资理财，从买保险到购基金，专家们针对不同年龄、不同身份的投资者予以量身规划。

　　案例介绍

　　人物背景：今年30岁的费扬先生单身，是深圳一广告公司业务经理，年收入12万元，有积蓄10万元，享受公司团体参保的各项社会保障。

　　理财规划师设计思路

　　1.费先生工作量不很稳定，工作强度分布不均匀，面临的最大危险就是健康透支，一旦身患重大疾病，仅有社会基本医疗保险是远远不够的，还要贴上自己的全部积蓄。所以，需要重点投保重大疾病险。

　　2.费先生的父母是退休工人，收入不多，因此他的收入对于保障二老稳定的生活很重要。这样，可以考虑购买受益人为父母的保障型寿险。

　　投保设计

　　1.投10万元康宁定期保险，趸缴33000元，或20年年缴，年缴保费2500元，保险期间到70岁。合同生效（或复效）180天后患重大疾病给付保险金10万元；身故或高残给付保险金10万元；被保险人生存至70周岁保险生效对应日，给付保险金5万元。

　　2、投一份保障型的寿险，例如投保1份20年期安康两全保险C款，保险金额1万元，趸缴保费1135元，或年缴保费690元，缴20年。一年内因疾病身故给付10690元；因意外伤害身故，或在合同生效或复效一年后疾病身故，可获保险金5万元，保险人还每年于合同生效日给付受益人家庭保障金1万元，直到保险期满；；被保险人生存至保险期满，保险人给付1万元生存保险金。

　　3.投保一份重大疾病险，如投保10万元关爱男性疾病保险，保期到70周岁，20年年缴保费为3750元。身故或高残给付10万元保险金；因意外伤害事故初患一类重大疾病，或于保单生效日起90天后因疾病初患一类重大疾病，可领取保险金8万元；因意外伤害事故初患二类重大疾病，或于保单生效日起90天后因疾病初患二类重大疾病，可领取保险金2万元；交费期内，因意外事故并自意外事故发生之日起180日内造成残疾的，按比例领取保险金。

　　4.投保一份分红型养老保险，如投保10万元养老两全保险B款。计划缴费至60岁，年缴保费5270元。养老金领取方式选20年期领。60岁之前享有身故保障10万元，可返还身故当时已交养老险保费及利息；60岁一次性领取10万元作为养老金；60岁至80岁每年可领6260元养老金；根据公司分红保险产品经营情况分享红利。

　　专家评议

　　某保险公司深圳分公司专业理财师认为，单身白领在拟定保险计划时，不能只考虑让钱生钱，而忽略防守的一面，即为自己提供全面的保障。所以，从这一方面来说，以下三类保险对单身白领而言必不可少。

　　一是意外保险。现代社会各种意外事故层出不穷，为了最大限度地保障自己免受其害，对于单身白领而言，购买一份意外保险就十分必要。另外，如果工作环境的危险性较高，就可以在主险的基础上，再另外附加一份人身意外伤害险，以免除后顾之忧；若经常出差，还必须另外附加一份旅行险，这样出行在外时就能得到保险公司的全面关怀了。

　　二是医疗保险。随着医疗体制的改革，个人负担的医疗费用也日渐增长，同时，由于工作节奏快，压力大，单身白领身体健康大都处于亚健康状态，因此，健康保险对单身白领而言也必不可少。单身白领应及早买一份重大疾病险，并在大病险基础上再购买几份健康类附加险。如附加住院险或附加住院津贴险，单身白领可根据自己服务公司的医疗保险制度做出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险目的。

　　三是养老保险。短期看，单身白领购买养老保险似乎没必要。但长期来看，养老保险必不可少，由于单身白领大都花钱缺乏计划，因此，若能购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险，就能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁年轻拥有高薪时，用较少支出为自己的未来购买一份高额保障。

　　综上所述，全面的单身白领保障计划应包括：一份定期两全保险——缴费10年期保障20万元；一份重大疾病险——缴费20年期保障10万元；一份附加医疗险——年保障2万元；一份附加意外险——年保障20万元；一份养老保险或分红型养老险——缴费期20年，可根据收入状况适度选择。