经常出事故 交强险费率要提高

　　保监会要求暂停提前续保和购买商业三责险的行为

　　作为一种新的法定强制险种，交强险有哪些特点，将会产生哪些方面的影响？车主在购买交强险时应注意些什么呢？本报记者就此请业内人士针对热点问题一一作了解读。

　　不保或拒保将受重罚

　　据介绍，“交强险”是我国第一个通过法规予以强制实施的险种，其强制性不仅体现在强制投保上，同时也体现在强制承保上。

　　依照规定，机动车的所有人或者管理人应当投保“交强险”，投保后不得随意解除保险合同。如未投保的，交管部门除直接扣车外，还将处以最低保费2倍罚款，处罚所得的款项用于国家设立的社会救助基金。驾驶员还须将保险标志贴在车上，否则，交管部门也可以扣车，并处警告或处20-200元罚款。伪造、变造保险标志，或张冠李戴套用其他车辆保险标志，处罚标准将提至2000元。

　　交通肇事要多缴交强险

　　据介绍，实行保险费率与交通违章及交通事故挂钩的“奖优罚劣”浮动费率机制，是交强险的一大亮点。根据规定，驾驶员违法行为记录、肇事比率将与保费直接挂钩，以一年为期限，一年内无违法记录，次年保险费率将降低。只要驾驶员始终保持违法行为“零”记录，保险费率将逐年降低，直至降至最低标准。反之，驾驶员保险费率将逐年提高。如驾驶员在交通事故中无过错，保险费率幅度不以肇事次数为基准。

　　业内人士称，对经常肇事的车辆提高保费是国际通行做法，一辆车如果多次出险，来年的保费很快会涨上去，而常年不出险保费也会逐年降低。

　　提前续保并不划算

　　记者最近从多家保险公司了解到，按照保监会的要求，各保险公司都暂时停止了商业三责险、提前续保和提前购买的业务。

　　同时，由于交强险存在7月1日到9月30日的3个月过渡期，还有不少人想要提前购买10月1日起起保的保单。对此，保监会最近明确要求，各保险公司不得销售7月1日以后起保的商业三责险保单。

　　业内人士提醒，相对于5万元的商业三责险，交强险在保额高出1万元的情况下，费率只多250元钱，提前续保意义不大。

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　　问交强险

　　赔偿限额为何定6万元

　　从保障人民生命财产安全的基本需求出发，结合我国国情，综合考虑新的法律环境影响及消费者的实际支付能力等各种因素，并充分听取各方面意见后，保监会确定了目前的6万元责任限额方案。

　　据保监会有关负责人介绍，确定6万元赔偿责任限额主要是基于以下各方面的考虑。

　　一是满足交通事故受害人基本保障需要。根据2001年至2004年机动车三责险赔偿数据分析，在6万元总责任限额下，“5万元/8000元/2000元”的分项限额可以覆盖约60%的死亡伤残赔案、70%的医疗费用赔案和65%的财产损失赔案，可以解决大部分交通事故的赔偿问题。

　　二是与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。目前赔偿责任限额6万元约为我国人均GDP的4.3倍。这一比值高于美国（1.4倍）和我国台湾地区（3.7倍），低于日本（7倍）和韩国（7倍）。由于费率水平与责任限额标准的设置密切相关，加之交强险的赔偿原则、赔偿范围等与商业性机动车第三者责任险有本质区别，为避免责任限额过高导致保费大幅上升，此次采用了与当前商业三责险最低限额5万元接近的限额。

　　三是参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。如我国海上旅客运输、铁路旅客运输的人身伤亡赔偿责任限额最高均为4万元。

　　6万元不够用咋办？

　　保监会该负责人表示，交强险作为在全国范围内施行的一项强制保险制度，它主要承担广覆盖的基本保障功能。对于车主更多样、更高额、更广泛的保障需求，可以通过自愿购买商业三责险等方式来实现。

　　据介绍，7月1日之后，车主可以单独购买一份6万元限额的交强险，也可以根据自身的支付能力和保障需求在交强险基础之上同时购买5万、10万、20万、30万、50万以至100万元以上等不同档次限额的商业三责险。

　　也就是说，实行6万元责任限额，并不妨碍交通事故受害人通过其他方式获得更高赔偿。除最基本的交强险之外，受害人还可从商业三责险以及诸如人身意外险、健康险等多种渠道获得赔偿。同时，受害人根据受害程度，也可通过法律手段要求致害人给予更高赔偿。

　　当抢救费用超过8000元时，《机动车交通事故责任强制保险条例》已明确规定由道路交通事故社会救助基金垫付，受害人得到抢救后，随即可获得死亡伤残赔偿。所以，交强险制度和救助基金制度是一个完整的保障体系，可以使交通事故受害人及时有效地得到救助和赔偿。

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　　问交强险

　　与商业三责险有何区别

　　交强险与消费者熟悉的机动车第三者责任保险（即三责险）在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。只不过交强险是法定强制性的，实际上可叫做“强制三责险”，而过去的三责险都是商业性的。

　　机动车三责险具有很强的公益性，车主投保了三责险后，一旦发生交通事故，将由保险公司向受害第三方提供赔偿，这对保障公民合法权益、维护社会稳定具有重要意义。

　　尽管保险种类是一样的，但交强险与商业三责险在赔偿原则、赔偿范围等方面存在着本质的区别。

　　1、商业三责险采取的是过错责任原则。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在6万元责任限额内予以赔偿。

　　2、出于有效控制风险的考虑，商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业三责险。

　　3、目前各保险公司商业三责险的条款费率相互存在差异，并设有5万元、10万元、20万元乃至100万元以上等不同档次的责任限额。而交强险的责任限额全国统一定为6万元，并在全国范围内执行统一保险条款和基础费率。

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　　问交强险

　　还需购买三责险吗

　　很多车主都很关心，一旦购买交强险，还要不要再买商业三责险？

　　业内人士认为，交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障，交强险死亡伤残的最高赔偿限额为5万元，而在成都如果交通事故致1人死亡，将抢救费用、丧葬费用和死亡补偿金等合并计算，总的赔偿数额一般在20万元左右。这么巨额的损失，肯定还得依靠商业三责险来补充，投保人需要获得更高的责任保障，可以购买不同责任限额的商业三责险。

　　据介绍，目前，成都的三责险一般有5万元、10万元、20万元、50万元、100万元等几个档次，如果交强险实施后这些都不变，建议车主在投保时最好选择20万元一档，可以涵盖大部分严重事故的情形，而20万元保额的基准保费为1800元左右。此外，车损险和盗抢险一般也是常规性的车险投保项目。

　　但部分车主认为，交强险比原来的三责险贵了250元，如果再花1800元购买三责险，加上汽油、五路一桥、养路费、停车费养车的费用越来越高了。

　　交强险：给公民生命保险

　　备受市民和业界关注的“交强险”即将施行。这一险种虽然表面上是针对机动车的，但它却是在为十三亿中国人“设保”，事关每位公民的切身利益和生命健康安全。

　　车祸的社会危害性不言自喻。而要化解社会矛盾和风险，保障车主和社会不特定人的权利，就必须进行事前防范，让保险公司介入，强制机动车投保，对社会风险进行分担。这一要求基于公共利益的需要，反映了从强调契约自由到缔约时必须兼顾社会责任、对合同进行必要限制的变迁，体现了当代社会重视公共利益、强调合同的社会责任的进步精神。

　　同时，“交强险”也是一个“以人为本”的险种，是用法律手段和经济手段促进交通安全，为公民的生命健康权上“保险”。“交强险”规定保险公司在强制险限额范围内，必须在垫付抢救费用后，再向事故责任者追偿损失；而在限额之外、肇事车逃逸等受害人难以自救的情况下，国家又设立交通事故社会救助基金，先行为受害人垫付费用。这充分体现了“弱者优先，生命高于一切”的文明理念。 中山

　　车主投保交强险之不完全手册

　　（1）投保时，投保人应当如实填写投保单，向保险公司如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件；（2）签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求；（3）应当在被保险机动车上放置保险标志。（4）在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险公司，并办理批改手续。（5）交强险合同期满，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单。（6）被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险公司。同时，被保险人应当积极协助保险公司进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险公司。(短信代码：41420301)本版稿件除署名外由记者董天刚采写

　　（附）

　　部分车辆交强险费率明细

　　家庭自用汽车

　　6座以下 1050元6座及以上 1100元

　　企业非营业汽车

　　6座以下 1000元6－10座 1190元10－20座 1300元20座以上 1580元

　　机关非营业汽车

　　6座以下 950元6－10座 1070元10－20座 1140元20座以上 1320元

　　营业出租

　　6座以下 1800元6－10座 2360元10－20座 2580元20－36座 3730元36座以上 3880元

　　营业城市公交

　　6－10座 2250元10－20座 2520元20－36座 3270元36座以上 4250元

　　营业公路客运

　　6－10座 2350元10－20座 2620元20－36座 3420元36座以上 4690元

　　非营业货车

　　2吨以下 1200元2－5吨 1630元5－10吨 1750元10吨以上 2220元

　　营业货车

　　2吨以下 1850元2－5吨 3070元5－10吨 3450元10吨以上 4480元