“交强险”最高赔6万

　　一些保险公司昨天已经收到保监会下发的交强险文件摄影/本报实习记者 史春阳

　　本报记者宋克刚报道 中国保监会昨天公布了机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）的责任限额标准，包括汽车、摩托车、拖拉机在内的所有机动车都将执行全国统一的

交强险责任限额6万元，但是不同车型的保费价格差异很大，营运货车和特种车辆的保费高达四五千元，而普通摩托车只有120元，与普通市民关系最为密切的6座以下家庭自用车的保费为1050元。

　　无责赔偿限额总额为1.2万元

　　在总额为6万元的交强险责任限额中，包括了死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元，而无责任的赔偿限额分别按照以上三项限额的20％计算，总额为1.2万元。

　　此费率方案的出台让不少私家车主都松了一口气，因为此前市场上所流传的交强险保费高达1800元，而保额只有5万元。尽管如此，交强险的价格还是略高于目前的商业三者险。据了解，目前保额为5万元的三者险，保费大概为700多元；而10万元的保额价格则在1100元左右。

　　据业内专家介绍，交强险的费率水平之所以较高，是因为交强险的保险责任扩大、保险的除外责任减少，《道路交通安全法》规定的赔付范围扩大等。尽管如此，作为公益性险种，交强险将遵循“不盈不亏”的原则，保险公司不允许从该险种获利。

　　今后将逐步实行交强险差异化费率

　　对于目前交强险保费和责任限额全国一刀切的做法，保监会表示，交强险在我国是一项全新的保险制度，考虑到其法律环境、赔偿方式等诸多因素与商业性机动车第三者责任保险有本质不同，故交强险实施的第一年先实行全国统一价格，在实践中积累经营数据。今后将根据各地区经营情况，在费率中加入地区差异化因素，逐步实行交强险差异化费率。

　　安全驾驶者可以享有优惠费率

　　此外，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费。保监会目前正在会同相关部门制定费率浮动机制的具体实施办法，并争取尽早出台并向社会公布。

　　八问“交强险”

　　交强险制度何时开始实施？原已投保的商业三责险是否有效？

　　根据《条例》规定，交强险制度于2006年7月1日起施行。机动车所有人、管理人自施行之日起3个月内要投保交强险，并在被保险机动车上放置保险标志。在交强险制度实施前已购买商业三责险并且保单尚未到期的，原商业三责险保单继续有效，驾驶人应随车携带保单备查。原商业三责险期满后，应及时投保交强险。

　　购买交强险后是否不用再购买商业三责险？

　　交强险主要是承担广覆盖的基本保障。对于更多样、更高额、更广泛的保障需求，消费者可以在购买交强险的同时自愿购买商业三责险和车损险等。例如：不少投保人目前购买了20万元责任限额的商业三责险、车损险，以及附加盗抢险、不计免赔险和玻璃单独破碎险等。在实行交强险制度后，消费者在原保险合同到期后，首先必须购买交强险，同时还可根据自身需要，在交强险基础之上选择购买不同档次责任限额的商业三责险（如5万元、10万元、15万元或更高），以及车损险和各种附加保险等，使自己具有更高水平的保险保障。

　　交强险可以购买多份吗？

　　每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三责险。

　　交强险的保险期间有多长？

　　《条例》规定，交强险的保险期间为1年。在四种情形下，投保人可以投保1年以内的短期交强险：一是境外机动车临时入境的；二是机动车临时上道路行驶的;三是机动车距规定的报废期限不足1年的；四是保监会规定的其他情形。

　　交强险费率的“奖优罚劣”如何实现？

　　根据《条例》规定，交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费。建立这样一种“奖优罚劣”的费率浮动机制，利用费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和减少道路交通事故的发生。

　　哪些保险公司可以办理交强险业务？

　　目前所有的中资财险公司都已经获得保监会批准经营交强险业务，共计22家。投保人可以任意选择投保。

　　交强险6万元赔偿标准怎么定的？

　　据保监会有关负责人介绍，确定6万元赔偿责任限额主要是基于以下各方面的考虑。

　　一是满足交通事故受害人基本保障需要。根据2001年至2004年机动车三者险赔偿数据分析，在6万元总责任限额下，“5万元/8000元/2000元”的分项限额可以覆盖约60%的死亡伤残赔案、70%的医疗费用赔案和65%的财产损失赔案，可以解决大部分交通事故的赔偿问题。

　　二是与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。目前赔偿责任限额6万元约为我国人均GDP的4.3倍。这一比值高于美国（1.4倍）和我国台湾地区（3.7倍），低于日本（7倍）和韩国（7倍）。由于费率水平与责任限额标准的设置密切相关，加之交强险的赔偿原则、赔偿范围等与商业性机动车第三者责任险有本质区别，为避免责任限额过高导致保费大幅上升，此次采用了与当前商业三责险最低限额5万元接近的限额。

　　三是参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。如我国海上旅客运输、铁路旅客运输的人身伤亡赔偿责任限额最高均为4万元，旅客自带行李灭失或损坏的赔偿金额均不超过800元。目前上海市试行的交通事故赔偿责任限额为4万元。

　　6万元赔偿费“不够用”怎么办？

　　保监会该负责人表示，交强险作为在全国范围内施行的一项强制保险制度，它主要承担广覆盖的基本保障功能。对于车主更多样、更高额、更广泛的保障需求，可以通过自愿购买商业三责险等方式来实现。

　　据介绍，7月1日之后，车主可以单独购买一份6万元限额的交强险，也可以根据自身的支付能力和保障需求在交强险基础之上同时购买5万、10万、20万、30万、50万以至100万元以上等不同档次限额的商业三责险。

　　换个角度也就是说，实行6万元责任限额，并不妨碍交通事故受害人通过其他方式获得更高赔偿。除最基本的交强险之外，受害人还可从商业三责险以及诸如人身意外险、健康险等多种渠道获得赔偿。同时，受害人根据受害程度，也可通过法律手段要求致害人给予更高赔偿。

　　针对该方案征求意见过程中有认为“目前重大交通事故的抢救费用都比较高，8000元医疗抢救费用不足”的顾虑，保监会特别解释说，当抢救费用超过8000元时，《机动车交通事故责任强制保险条例》已明确规定由道路交通事故社会救助基金垫付，受害人得到抢救后，随即可获得死亡伤残赔偿。所以，交强险制度和救助基金制度是一个完整的保障体系，可以使交通事故受害人及时有效地得到救助和赔偿。

　　整理/本报记者 宋克刚

　　“交强险”与三责险有何区别

　　据新华社电 机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）与消费者熟悉的机动车第三者责任保险（即“三责险”）在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。只不过交强险是法定强制性的，实际上可叫做“强制三责险”，而过去的三责险都是商业性的。

　　机动车三责险具有很强的公益性，车主投保了三责险后，一旦发生交通事故，将由保险公司向受害第三方提供赔偿，这对保障公民合法权益、维护社会稳定具有重要意义。2004年5月1日起实施的《中华人民共和国道路交通安全法》首次提出，“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。今年3月28日，国务院颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，强制三责险从此更名为交强险，7月1日起这项制度即将正式实施。

　　尽管保险种类是一样的，但交强险与商业三责险在赔偿原则、赔偿范围等方面存在着本质的区别。

　　1.商业三责险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在6万元责任限额内予以赔偿。

　　2.出于有效控制风险的考虑，商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业三责险。

　　3.商业三责险是以盈利为目的，属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目的，各公司从事交强险业务将实行与其他商业保险业务分开管理、单独核算，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。

　　4.目前各保险公司商业三责险的条款费率相互存在差异，并设有5万元、10万元、20万元乃至100万元以上等不同档次的责任限额。而交强险的责任限额全国统一定为6万元，并在全国范围内执行统一保险条款和基础费率。

　　消费者如果认为6万元交强险不能满足自身的保障需求，可以通过自愿购买商业三责险的方式解决。因为商业三责险产品并不会随着交强险的出现而从市场上消失，两者是并行不悖的。比如，如果消费者目前购买的是10万元的商业三责险，今后可以在投保6万元交强险的基础之上同时购买5万元的商业三责险，两相累加便可满足目前保障需求。但这样可能会在不同程度上增加部分车主的保费负担，尤其是那些保障需求高于6万元的车主。

　　保监会表示，由于交强险在我国是一项全新的保险制度，实施第一年先分42种车型执行全国统一价格，在实践中积累经营数据。

　　今后将尽快实行保费与交通违法行为、交通事故挂钩的浮动费率机制，一辆车如果多次出险，来年的保费很快会涨上去，而常年不出险保费也会逐年降低，以此实现“奖优罚劣”。同时，还将根据各地区经营情况，在费率中加入地区差异化因素等，逐步实行差异化费率。

　　选择商业三责险最好找同一家保险公司

　　本报记者宋克刚报道 由于交强险只能提供最基本保障，消费者如果想要提高自己的保障水平，就必须再选择商业三责险。记者昨天从中国人保财险北京分公司了解到，与交强险配套的商业车险新产品目前正在保监会审批过程中，预计将于近日亮相。

　　北京保险业协会的专家表示，交强险出现后，随之改变的商业三责险价格的浮动不会很大。该专家还表示，对于相当一部分车主来说，除了购买交强险还要选择商业三责险，这不仅增加了消费者投保的复杂程度，在保险赔付方面也给保险公司增加了难度。对于消费者来说，为了减少不必要的麻烦，最好选择在同一家保险公司投保。

　　交强险如何投保和理赔

　　目前，国内22家中资财产保险公司均获准交强险资格，消费者可以自由选择任意一家公司投保，保险公司不得拒绝或拖延承保。对于交强险的投保和理赔，保监会还做出了明确的规定。

　　投保要点：

　　首先，投保人应如实填写保单，并提供行驶证和驾驶证复印件。

　　其次，投保人在交强险之外可以自主选择是否购买其他车辆保险，因此，在签订交强险合同时，保险公司不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求。对于保险公司的强制搭售行为，投保人可以向有关单位举报。

　　第三，保险公司不得解除交强险合同，但投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外。

　　第四，投保交强险后，应当在被保险机动车上放置保险标志。

　　第五，在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险公司，并办理批改手续。

　　理赔要点：

　　被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险公司。同时，被保险人应当积极协助保险公司进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险公司。

　　保监会规定，对于投保人出险报案，保险公司应当立即给予答复，告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。此外，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任做出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。

　　国家将设立道路交通事故社会救助基金

　　肇事车逃逸救助基金垫付抢救费用

　　本报讯 （记者 宋克刚） 《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，国家设立道路交通事故社会救助基金（以下简称救助基金）。在抢救费用超过交强险责任限额、肇事机动车未参加交强险和机动车肇事后逃逸的三种情形下，将由救助基金先行垫付交通事故受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用。同时，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。

　　救助基金的来源包括：一是按照交强险的保险费的一定比例提取的资金；二是对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款；三是救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；四是救助基金孳息；五是其他资金。有关救助基金的具体管理办法相关部门正在制定中。

　　救助基金的具体管理办法，由国务院财政部门会同保监会、国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门制定试行。

　　部分车型保险费率

　　车辆大类

　　车辆明细分类

　　保费

　　家庭自用汽车

　　6座以下

　　1050元

　　家庭自用汽车

　　6座及以上

　　1100元

　　摩托车

　　50CC及以下

　　120元

　　摩托车

　　50CC-250CC（含）

　　180元

　　摩托车

　　250CC以上及侧三轮

　　400元