7.5亿假贷款如何顺利贷出

　　新华社北京 7月 10日电森豪公寓骗贷案 10日继续在北京市第二中级人民法院审理， 37岁的孔卫东和 38岁的战军两名涉案律师在法院受审。

　　公诉机关指控，曾先后任江川、嘉惠律师事务所律师的孔卫东和曾任浩天律师事务所律师的战军，在为中国银行北京市分行个人住房贷款业务提供法律服务过程中，没有尽职调查“森豪公寓”房地产项目的个人住房贷款申请人的资信，向银行出示法律意见书，证明

贷款申请人具备偿还贷款能力，符合申请贷款的条件。 2人共出具 161份内容失实的法律意见书，银行先后向虚假贷款申请人发放个人住房贷款共计 5亿余元，造成银行损失贷款本金 4亿余元。

　　公诉机关认为，孔卫东、战军对法律服务工作严重不负责任，造成严重后果，均应以出具证明文件重大失实罪处罚。

　　法庭上，孔卫东认可公诉机关指控的事实，但对罪名定性有异议。他说，银行的委托事项中包括审核借款人的资信状况。对于银行的委托协议，律师事务所当时也提出了异议，认为律师没有权力做调查，但最后还是和银行签订了协议，接受了委托。而在随后进行的法律服务中，律师事务所并没有对借款人资信状况进行实质审查。

　　孔卫东不断在法庭上强调，由于律师没有调查权力，所以自己只进行了书面审阅，而非实质审查。孔卫东说审核并没有规定标准，也没有具体实施细则，所以自己只能按照常规理解进行。战军表示自己的行为不构成严重不负责，不能导致严重后果，自己的所有工作都是律师事务所安排的，不是自己能决定的。

　　《北京晨报》供本报专稿公诉人说，中国银行北京分行损失的贷款本金 6.6亿余元最终将白白流失。在 257份假按揭贷款手续顺利通过律师和银行审查时，是什么让他们集体失职？昨日，记者通过对涉案人员的采访，了解到了整个骗贷过程。

　　两千元收买假购房者

　　43岁的刘建军是 257名“买房人”中的一员，在购房按揭的申请材料上，他是一名医药公司销售经理，月收入高达 6万多元。而他的真实身份却是一名身有残疾的无业人员，每月靠领取城市低保金维持生活。

　　庭审中，公诉人出示了刘建军的证言， 2001年 3月，刘建军的朋友———华运达房地产公司森豪公寓楼盘销售人员刘广维找到他，想借用刘建军的身份证贷款买房。为帮朋友的忙，刘建军同意了对方的请求。

　　“只要借出身份证，就可以赚到 2000元。”本案被告人余建三的小舅子庞某“购买”了华庆公寓的一套房产，在接受调查时庞某说， 2001年 5月，刚从狱中假释的姐夫余建三说，他们公司已在银行抵押了一栋楼，正筹集人假扮业主购房，然后找银行做按揭贷款，想借庞某的身份证贷款。

　　工薪收入的庞某当即表示，他自己并不想买房，也没有那么多钱买。余建三解释说，房子并不归庞某所有，只是借其名义向银行申请贷款，日后这笔贷款也由华运达公司来偿还，庞某不会担任何风险。

　　禁不住余建三的再三劝说，庞某最终借出了自己的身份证。因为可以从中获得好处费，还答应找更多的朋友。庞某随后又将自己的几个朋友拉了进来。一年半内，华运达房地产公司就通过手下员工的关系网召集到了 257名“购房者”。这 257名“购房者”均非百万富翁，而是包括下岗工人和学历不高的年轻人。

　　成功搜集到大量身份证后，北京华运达房地产公司开始伪造购房按揭申请材料，这些材料包括申请购房按揭贷款的个人信息、名下资产证明以及 257名购房人首付款的收据。这些材料均由该公司办公室工作人员填写盖章后封装。

　　孔卫东和战军两名律师对购房按揭申请材料未经审核，便出具了 161份内容失实的法律意见书。

　　在正式发放贷款前，银行还有与业主当面核对购房按揭合同的细节。庞某在交出身份证不久后， 2001年 8月，他与朋友就一道被通知来到华运达公司办公室，在开发商的安排下，排练即将到银行进行的面签过程。

　　“我们每个人都领到一张小纸条，公司让我们尽快将上面所写的内容背熟。”庞某称，小纸条上写着他们所“购买”房屋的门牌号、面积、总价以及首付款金额，还有为购房者提供假收入证明的公司名称。

　　在庞某的纸条上，他摇身一变，成为北京祥亨商贸有限公司高管，月收入 3万多元。虽然明知纸条上的信息全是伪造的，但庞某并没有揭穿骗局，而是继续帮忙演戏。

　　熟记小纸条上的信息后，庞某和朋友被华运达公司用车分批送到中行北京分行。“在一间办公室里回答了银行工作人员的问话，答案就是事先写在小纸条上的内容。”庞某说，他们通过了最后一关——银行的审查，庞某在购房按揭合同上签字，工薪收入的庞某却在中国银行贷到了数百万元的房贷。

　　为完成任务银行冒险放贷

　　上周一和周二，中行被控违规发放贷款的几名工作人员逐一过堂。信贷员张笑非对法官说，当时，她在审查材料时也发现了一些问题，“我注意到所有贷款人普遍都存在年纪轻、学历低、职务高、收入高等收入与资质不相匹配的现象，而且在当面签合同时也看出有些人不太像能买得起每平方米 2500美元高价房子的人。”张笑非说，她曾给几个资料离谱的业主打了电话，但在电话中对方都能清楚回答自己买房子的价格和楼层等，她没想到这些都是开发商事先教好的。

　　至于她怀疑的实际收入与资质不匹配的问题，她认为律师之前都应该仔细审查过，她也就没再核实。张笑非说：“我们当时的项目很多，任务量比较大，上级要求大力发展个人信贷业务，这种开发商以小业主名义向银行贷款的做法也很普遍，各个银行也都是这么做的，而且各个银行都在抢项目，徐维联还多次催我加快放贷速度。”

　　徐维联，时任中行北京分行零售业务处副处长，被控违规发放贷款罪。他曾向公安机关供述：“由于总行要求的业务成倍增长，所以各银行都在努力寻找放贷项目。当时银行甚至请房地产商吃饭请求为其贷款。”

　　以同样罪名被控的中行北京分行零售业务处副科长尚进在法庭上说，“如果完不成总行要求的业务量，我们将面临奖金减少和升迁受阻的双重压力，所以，即使知道一旦踩雷就会粉身碎骨，我们还是得冒险向前走。”

　　然而，据公诉人介绍，当时有不少开发商都选择用个人按揭贷款在短时间内筹集大量资金，徐维联应该清楚银行承担的巨大损失风险，因为一旦开发商资金链断裂过快或者楼市行情不好，那么就会出现断供现象，这样银行就成了开发商所骗购的那批房子的“房东”。公诉人认为，尽管银行工作人员是迫于业绩压力，但在发放国家巨额资金时，要建立在严格审查申请人资信的前提下，先考虑损失风险再考虑效率，而不应该为了追求放贷业绩而不顾国家巨额资金的流失。

　　对于信贷员张笑非将审查失职的责任推向律师的说法，公诉人说，银行为了提高工作效率，可以委托律师调查客户资信，但这并不表示银行的信贷员就不再负审查责任。在华运达伪造的收入证明中，有的申请人“所在”的公司早就被注销了，但收入证明上还写着月工资五六万元，“只要简单上网查一下工商登记，就能查出问题来！”公诉人认为，银行贷款被骗的主要原因是银行工作人员严重失职。

　　根据北京市检察院第二分院此次公诉认定数额，邹庆等 10名被告涉嫌使用假按揭手段骗取中行贷款总计 7.5亿元，森豪公寓因此成为中国虚假按揭数额最大的烂尾楼。

　　责任编辑：孙妍