[观察]银行卡跨行收费：值得检讨的收费方 式 | |||||||||
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| http://www.sina.com.cn 2006年07月20日00:33 工人日报天讯在线 | |||||||||
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本报实习生韩笑 本报记者刘静 从某种意义上说，银联和银行都需要反省和总结这次收费风波的教训，如何采用消费者乐于接受的方式收费是它们面临的重要问题之一 日前，中国银联针对个别新闻媒体关于“中国银联酝酿100余项收费项目”的报道发
实际上，银联与银行从决定收取跨行查询费至今，争议从未停息。 今年6月1日起，四大国有商业银行和交通银行开始对银行卡ATM跨行查询收取每笔0.3元的费用。次日，全国人大代表黄细花就向全国人大常委会提交紧急建议，要求暂停此项收费。随后，全国人大常委会回函称，该建议已转交银监会、发改委、审计署研究办理。按照程序，办理结果将在三个月内提交给她。 但还没等上述三部门给出正式意见，上海市民邓维捷就已将跨行查询收费一事诉至法院。同时列为被告的有交通银行、工商银行、建设银行以及中国银联股份有限公司。 不久前，上海市徐汇区法院已经正式受理上海市民邓维捷告银行跨行查询收费一案。由此，关于银行卡跨行收费的讨论再一次被提到了风口浪尖。跨行收费普遍被反对 随着银行向持卡人收取越来越多的服务费用，收取跨行查询费成了消费者叫板银联和银行的“导火索”。 邓维捷表示，在办卡时，建设银行就宣称跨行查询和本行查询均为免费，建行从未告知或者提醒过她在将来有可能要收取银行卡跨行查询费，在银行卡章程和办卡合约上也都没提及将会收费。现在四个被告在未通知她又未与她协商并经其同意的情况下，突然擅自对原告收取跨行查询手续费，显然违约。 虽然每次查询收费0.3元，但据银联的统计，截止到去年底全国共有银行借记卡9.2亿张，如果每张借记卡每月跨行查询一次，一年下来将有33亿元进入银联和各大银行的账户。 在有4545人参与的网上调查中，88.56％的投票者表示不能接受银行卡跨行查询收费，对此持支持态度的只有394人，占总人数的8.67％。此外，有66.27％的人表示将因为收费而停止使用跨行查询业务，11.86％的人表示不会因收费受到影响，21.87％的人表示将视情况而定。 从去年开始，银行业刮起一股收费风。近期银行新增加的收费项目包括：清点零钞费、小额账户费、辅币兑换费、大额提现费、电话银行费、借记卡年费等。其中，小额账户费已经成为各银行普遍的收费项目。此外，目前正在酝酿中的收费项目还有品牌服务费。 尽管银行在开征各种手续费时，都能找出诸如业务成本太高、提高服务质量等理由，但广大市民对于银行业越来越多的收费项目普遍表示难以理解。 有银行卡部门负责人证实，银监会已经召集部分商业银行银行卡部门负责人讨论跨行查询手续费问题解决方案。有消息人士表示，银监会向银行提出包括暂停收费、若要收费允许客户每月享受一定次数的免费跨行查询收费等解决跨行查询手续费争议的七大方案。 银行业估计，在监管部门的出手下跨行查询手续费事件最终导致银行分成两大阵营：要么不收，要么允许持卡人有一定的免费查询次数。据悉，目前不少银行允许持卡人免费跨行查询的次数为每月三次。银行服务成本要转嫁 按照中国银联的收费方案，举个简单的例子来说，就是A银行的卡在B银行的ATM机上查询余额，A银行须向B银行和银联各交纳0．1元的手续费。表面上看，似乎和持卡人没有关系。其实不然，因为银行不是慈善机构，它最终还是会把这笔费用转嫁给持卡人，也就是说，当持卡人跨行查询时，所谓的查询费就会从卡中自动扣除。所以，中国银联和各家商业银行锱铢必较的结果，最后充当“冤大头”、为这笔增加的费用掏钱埋单的仍然是持卡的百姓。 有评论称：如今，就连我们自己在机器上查询一下余额，也要收费了。持卡人不禁要问，如果想知道自己卡里有多少钱都需要收费才能查到，那每年交纳几十元的银行卡年费又能得到哪些服务呢？ 据了解，国际银行卡组织在提供网络服务查询功能时，也会向发卡行收取一定费用，但发卡行一般不会将该费用转嫁给持卡人。 网上更有不少网友以激烈的言语表达了自己对跨行收费的不满，认为银行获利甚多，却将中国银联的收费转嫁到消费者身上。甚至有人开始急切地期待外资银行进入，认为外资银行的服务与收费是成正比的。 一持卡者说：“银行的存贷利差就包括了所有的银行运作费用和利润，任何超过存贷利差的收费，都是对消费者的欺诈。如果你到商店买东西，商店要收取额外的购物费、问价费、包装费、小额交易费，你会答应吗？” 处于争议漩涡中的跨行查询收费对储户的影响到底有多大？中国银联的有关数据显示，自6月1日开收0.3元跨行查询费用至今一个多月的时间，全国ATM的跨行查询量减少了10％左右。 有业内人士指出，按惯例，客户对银行收费的反应会存在一定滞后效应，加上在收费初期许多客户并不知道要收取费用，所以，第一个月的数据并不能完全反映客户对跨行查询收费的态度。在后面的几个月中，客户放弃使用跨行查询的数量很可能会增加。银行服务意识待提高 在一个“你认为银行跨行查询收费纷争的结果会是什么”的网络调查中，有74.56％的人认为银行将停止收费。 但也有业内人士指出，从长远来看，银行卡跨行查询收费是大势所趋，完全停止收费可能较为困难，但考虑到我国银行卡事业刚刚起步，银行服务也不尽完善，监管部门将为消费者争取更多的选择权，同时将对今后出台的银行服务收费进行规范。 来自中国人民银行网站的消息说，截至2005年底，中国银行卡发卡机构175家，发卡量9．6亿张。如果按每张卡10元的年费计算，一年的收入就是96亿元。可这些来自客户、理应为客户提供服务的巨额钱款到底用在什么地方、为客户提供了哪些服务，似乎没人说得清楚。 邓维捷手中持有不止一张国外银行发行的银行卡。她说，国外银行的确收取银行跨行查询手续费，每笔手续费也比国内银行0.3元的标准高。但是，国外银行提供的服务质量更好，能通过电话、网络提供跨行资金调配、个人数个资金账户之间的转账、每月还会寄来对账单等，这些免费服务针对的都是广大普通借记卡用户，而且所有收费项目均会额外注明。“我不通过ATM机跨行查询，就可以通过多种途径获取账户信息”。 邓维捷学习的是经济学。她说，从经济学角度说，银行提供跨行查询服务不仅方便了客户，实际上也减轻了银行柜台的工作强度，银行因此也减轻了不少负担。“但是，银行不应该将服务项目的成本转嫁到持卡人身上”。 许多市民表示，银行不能只增加收费而不提高服务水平。而且，银行提高收费是可以看得到的，但银行提高的服务质量却很难有量化的标准。上月下旬，中国银联系统曾出现长达几小时的系统瘫痪事故，给众多当时正在商场、医院等场所使用银行卡的持卡人造成很大不便。 有专家认为，银行作为企业，为自己向消费者提供的产品和服务收取费用是成立的。但问题是，一方面普通消费者接受银行现在已经是自主经营的盈利性企业这一转变尚需时日，另一方面银行自身也才刚刚开始这种转变，因为收费问题惹恼客户恰恰是其在这方面还缺乏经验、不够成熟的一种表现。 该专家表示，从某种意义上说，银联和银行都需要反省和总结这次收费风波的教训，如何采用消费者乐于接受的方式收费是它们面临的重要问题之一。 | |||||||||
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