三大风险考验银行宏观调控

　　提要：产能过剩和产业结构调整可能带来的信用风险、不断加大的市场风险以及案件频发造成的操作风险成为当前银行业面临的三大风险。为此，银监会将对房地产假按揭贷款，土地储备贷款，打捆贷款，“高污染、高耗能和产能过剩”行业贷款，委托贷款进行专项检查。

　　“银行业当前要高度关注三大风险：产能过剩和产业结构调整可能带来的信用风险

、不断加大的市场风险以及案件频发造成的操作风险。”中国银行业监督管理委员会主席刘明康近日对银行业风险发出警示。

　　今年以来，银行业金融机构运行中也出现一些新问题，信贷扩张压力不减，贷款潜在风险增加，盲目投资重新抬头，行业风险加大，部分行业资金占用上升，违约风险日益显现，经营风险因素存在扩大趋势。

　　产能过剩已不容忽视

　　在信用风险方面，电力、煤炭、钢铁等行业产能过剩、房地产市场调控等问题值得关注。自2002年以来，全国平均电力增长始终保持两位数，高于GDP增长，电力产能过剩苗头已经显现；煤炭企业今年以来利润增速同比大幅下降，产成品库存资金同比大幅增长；钢铁生产继续保持高增长，上半年钢材产量增长25.78%，前5个月钢铁行业国内贷款增速高达45%以上，产能过剩矛盾突出。新的房地产调控政策出台以来，投机行为得到一定程度遏制，但随着各项调控政策措施力度的不断加大，房地产开发贷款和按揭贷款的不良率很可能进一步上升。

　　市场风险加大

　　再看市场风险。金融体制改革持续推进、金融消费者需求日益多元化、金融业竞争越发激烈，这些都使得银行业金融机构面临的市场风险不断加大。具体来说，在现有市场条件下，人民币升值预期和汇率变动，无疑增加了商业银行防范汇率风险的难度。而利率市场化的推进则对商业银行风险定价和管理提出更高要求，虽然商业银行改革已取得初步成效，但公司治理和内控机制建设还正在推进之中，商业银行还不能完全适应利率市场化可能带来的冲击。还有，利率的波动会导致债券价格涨跌，从而造成银行资本损益。如何通过有效市场运作防范债券价格波动的市场风险，是银行业金融机构亟待解决的一个问题。

　　金融大案频发

　　频频发生的大要案，则让商业银行深感防范操作风险不可掉以轻心。特别是农村合作金融机构和国有商业银行仍是主要发案机构。农村信用社案件数量一直居高不下，占银行业机构案件的一半左右，而票据案件涉案金额已占到银行业机构案件金额的50%以上。

　　“要根据当前经济金融形势，分析新情况、新特点、新问题，以深化改革推动风险内控，有针对性地贯彻‘突出重点、区别对待、有保有压’的方针，注重发挥市场机制作用，注重运用国际惯例和法律手段，扎实做好各项工作，保持银行业稳健运行。”银监会主席刘明康提出明确要求。

　　为进一步防范化解银行业面临的三大风险，银监会将对房地产假按揭贷款，土地储备贷款，打捆贷款，“高污染、高耗能和产能过剩”行业贷款，委托贷款进行专项检查，严格执行资本充足和拨备充分的监管要求，把好信贷“闸门”，促进贷款合理、有效增长。

　　(据新华社北京8月13日电)