装修免息分期付款看去很美

　　怎样才能更省钱，消费者有自己的算盘

　　N本报记者 苏琳/见习记者 王芳

　　本报讯 买来一套新房，随之而来的大笔装修费用让不少人头痛，而这正是各银行争夺个人消费贷款业务的重要资源。日前，建设银行泉州分行推出一项“免息”的装修分期付款业务，在分期还款期限内免息，而手续费用由加盟商家承担，以此提高自身的贷记卡竞争力。

　　业内人士认为，这项业务是借用信用卡的“外壳”开展装修贷款业务，同时推广信用卡，消费者需要承担的风险与信用卡并无二致。业内人士提醒，消费者在“提前消费”时，需按个人实际还款能力合理消费，以免欠款而使个人征信系统留下不良记录。

　　[建行]

　　超过期限要支付利息

　　据了解，建行免息住房装修分期付款业务，是指龙卡（双币种）信用卡持卡人在该行办理信用卡业务后，可申请2万～15万元的信用额度，在指定的联盟商家购买商品，所消费的金额由客户分一定期（月）数无息还款。

　　据介绍，免息分期付款的前提是消费者要每月按时还款，如果最近两个月资金周转紧张，无法全额还清最近两期的分期付款金额，要根据对账单显示的最低还款额（分期付款的10%）进行还款，这不影响消费者的资信，但必须对当期应还款额支付一定的利息（日利率为万分之五）。

　　贷记卡逾期2期（60天）以上，会导致分期付款自动停止，银行会将尚未还清的全部分期付款款项一次性记入贷记卡当期账单，要求持卡人在当期账单的最后还款日之前付清全部款项。

　　“由于银行会对申请人结合职业、收入、住房、信用情况进行授信额度评定，不同面积、地段的住房对应不同的最高额度，每月的最低还款额对于一般的工薪族来说，也相对容易负担，因此，一般不会有什么风险。”该负责人称。

　　[商家]

　　我们付手续费，消费者获益

　　据了解，福建是建行在全国范围内推出住房装修分期付款业务的唯一一个省份。而尽管招商银行福建省分行也有相应免息分期付款业务，但由于泉州并没有招行该项业务的唯一连锁商家———百安居，因此该项业务在泉州等于虚设。

　　目前，建行推出的住房装修免息付款业务在泉已经开始受理，联盟商家有三家：泉州广宜家建材超市、泉州现代家具广场、泉州市泉艺轻工电器有限公司。

　　泉州广宜家建材超市的刘店长告诉记者，之所以加盟这样的免息装修分期付款业务，是因为认为这样的业务对于有装修需求但资金一时不足的消费者有相当的吸引力。“既免息又免手续费，对于消费者来说无疑是受益最大的。成为这项业务的加盟商家，相对于其他非加盟商家来说，无疑也更具竞争力”。

　　消费者免息，商家可要承担一定的手续费。泉州现代家具广场的董事总经理庄刚毅告诉记者，消费者所免去的利息和手续费，其实是由商家来承担了。“尽管需要为此支付一定的费用，但对于商家来说，既开拓了客源，又提升了公司形象，就从生意的角度来看，我们还是合算的。”而轻工电器咨询部管理有关人士表示，手续费由商家承担，风险由银行承担，双方的分工都还算合理。

　　但是也有部分装饰公司并不看好分期付款装修。“家装消费个性比较强，分期付款可能不合适。”一装饰公司负责人表示，家装不同于汽车，必须由业主和装饰公司密切合作，过程变数很大，难把控且易出纠纷。

　　另一装饰公司老总也表达了自己的担忧，“如果款项收不回来怎么办？”他说，按照以往的经验，装修完毕后，偶尔会有业主认为质量不过关拒绝付款，“这会涉及银行这个第三方，又多了一个环节，非常麻烦。”

　　[业内]

　　看上去诱人

　　据了解，由于建行该项业务在泉州刚刚起步，就市场效应来说，消费者和商家的感受并不是很深。

　　按照建行及其首批联盟商家的说法，这项业务能达到银行、客户、商家多方共赢。但有关业内人士却认为，“只是看上去很诱人”。兴业银行泉州分行个人业务部银行卡科有关负责人认为，建行这项业务，其实就是借用信用卡的“外壳”开展装修贷款业务，所谓的分期付款其实就是信用卡的分期还款，在把信用卡的功能扩大的基础上，推广信用卡发行量，需要承担的风险实质上也是信用卡所必须承担的风险而已。关于免息，看上去很诱人，但也是有条件限制的。而且，从商家得来的手续费已经足够银行盈利了，手续费应该会高一些。

　　业内人士提醒，尽管各家银行在信用卡消费方面推出多项促销措施，但都有一定的前提条件和限制，超过银行设定的范围则开始支付高额利息；因此，消费者在进行“提前”消费的同时需保持一定的冷静，应根据个人实际需要和还款能力进行合理消费，并在使用之前确认所有还款细节，明确双方权利和义务，注意经常与银行对账，避免“非恶意”欠款，从而在全国联网的个人征信系统留下不良记录，对今后和银行发生的所有业务产生影响。