人民币存贷款利率今起上调 储息见涨房贷略增

　　本报记者 武岩生

　　中国人民银行18日下午宣布，自8月19日起上调人民币存贷款基准利率。这是2004年10月29日以来央行首次同时上调存贷款利率。那么，此次加息对老百姓生活影响有多大？

　　■储蓄宜选短期

　　银行提高存款利率，有利于提高居民的存款利息收入。

　　石家庄诚信金点理财公司的理财师也建议，由于现在人民币处于一个加息周期中，所以在这个时候选择进出灵活、没有手续费的货币市场基金，要比定期存款更合适。

　　■抑制通胀和投资过热

　　作为调节宏观经济运行的经济手段，这次银行上调利率将对物价指数发挥“杠杆性”的调节作用，有利于稳定物价，抑制物价高幅运行。从经济学上看，物价的上涨与经济过热有关。目前国内“投资过热”苗头比较明显，急需通过利率政策加以调整。

　　■股市反应不会太过度

　　提高利率，也难免引起股市、汇市等市场的反应，这也将影响老百姓的投资行为。一般而言，银行上调利率，容易引起股市下调。不过，由于股市先前已有预期，股市反应将不会太过度。

　　■房贷月供略有增加

　　这次利率调整对整个消费类贷款有着一定的影响。对贷款买房的人们来说，银行上调贷款利率将会略微增加他们月供还款的负担，不过幅度有限，不必过分担心。而且本次住房贷款的优惠利率由0.9倍扩大为0.85倍。这就是说，如果银行按照优惠利率执行，此次升息对于房贷客户只是增加了0.06个百分点。

　　■重点遏制贷款炒房

　　另据介绍，目前商业银行实行房贷优惠利率的对象，一般都是购买第一套住房者；这也就是说，如果贷款购买第二套住房的话，则意味着不能享受优惠利率，就要比以前多负担0.27%的利息。

　　可见，国家此次加息是要打压贷款炒房者，而不是真正有购房需求的人。民生银行石家庄分行一位工作人员认为，利率浮动空间加大，这也是利率更加市场化的表现。如果说此前央行的提高存款准备金率是纯粹的政府宏观调控的话，那么此次加息，则在一定程度上是相应市场需求的。

　　另外，房贷还款利率，是以年为单位进行调整，也就是说现在正在还房贷的人，到明年1月1日才开始按照新利率还贷。

　　■央行下次加息何时再来？

　　随着18日公布的悄然加息，一切关于加息与否的揣测和猜疑就此烟消云散，但关于央行何时再度加息却又成为热门话题。此次加息后，管理层应该还需要一段时间来观察加息对宏观经济运行的影响，然后才会确定下一步的政策取向。但是，有一点可以肯定，只要盲目投资引起的经济过热状况依然不能被此次加息所有效控制，那么加息的令旗就随时会再次落下。

　　帮您算笔细账

　　本次加息对储户、对贷款买房的人究竟会产生多大影响？下边我们算一笔细账。

　　□存款：20万元存1年，可多得利息432元

　　假如储户将1万元存1年，加息前年利率为2.25%，一年下来得利息225元，去掉20%的利息所得税为180元。加息后年利率为2.52%，一年利息为252元，去掉利息税为201.6元。这样，储户在加息后比加息前可多得利息21.6元。

　　依此类推，20万元1年下来多得利息432元。

　　□贷款：10万元、10年期房贷，等本息方式还款每月多还22.91元

　　在这次利率调整中，商业银行自营性个人住房贷款利率5年以上从6.39%提高到6.84%。

　　假设借款人采用等额本息还款法(即每月还相同金额)，如果申请的是商业银行自营性个人住房贷款(也就是常说的商贷)，贷款额度10万元，那么，10年贷款期限。按照原来的6.39%利率计算，每月要还1129.87元，现在升为6.84%后，每月要还1152.78元，每月多还22.91元。但是加息前一般银行都按照基准利率的0.9倍计息，那么每月应该还1097.14元；而按照新利率也规定银行可以执行基准利率的0.85倍，那么按照0.85倍优惠利率计息的话，每个月需要还1102.07元，每个月只需要多还4.93元，可以说增量很小。

　　从上述计算可以看出，加息后，储户的利息收入有所增加；贷款买房者的负担增加得有限。

　　（本报记者武岩生）