市民生活随“息”而动

　　生活日报8月19日讯(记者魏传强)中国人民银行宣布，从2006年8月19日起上调金融机构存贷款基准利率。加息预期成为现实。房贷要不要提前还上？已经存的钱怎么处理？今后哪种理财方式最好？今天，记者就加息问题采访了省城理财方面的有关专家。

　　房贷不必急于提前还贷

　　房贷利率上调，贷款买房的市民首先想到的就是自己是否要提前还贷。中国银行济南分行个人金融部的侯少东经理表示，此次央行利率提高的幅度很小，市民是否提前还贷要看自己能否找到更好的理财方式。据介绍，目前省城大多数房贷的贷款期限在五年以上。以一笔30万元20年期的贷款，原房贷基准利率6.39%，月供为2217.33元。调整后，五年以上贷款基准利率为6.84%，月供为2297.17元。每月需多支付80元。由于现在多数银行对按揭购房者采取基准利率打9折的优惠利率，因此，以调整后五年以上贷款基准利率6.84%打8.5折测算，月供为2117.23元。同样都是实行基准利率下限，调整前后房贷月供相差则不多，每月仅多支付约11元。

　　侯少东表示：“从整体情况来看，目前调整后的房贷利率仍然偏低，市民如果手中有闲钱，完全可以找到更好的理财方式，比如目前基金的平均收益率为14%左右，许多理财产品的收益率也要高于贷款，当然如果市民对理财缺乏必要的研究，不妨提前还贷。”

　　储蓄转存前要权衡得失

　　济南工行经二路支行个人业务处负责人王伟介绍，对于青睐银行储蓄的市民而言，加息无疑是个好消息。以1万元一年期定期存款为例：加息前的利息收益为10000×2.25%×80%(扣除20%利息税)=180元，加息后的利息收益为10000×2.52%×80%=201.6元，利息收入将增加21.6元。

　　王伟表示，如果想让自己的定期存款享受新的利率，就需要到银行网点把原来的定期存款取出来，然后重新再存一次。当然，这样做会承担一定损失，那就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。如果存款转成活期的损失大于新增存款利率带来的收益，或者基本持平就没有必要转存，但如果是最近刚刚存入的期限比较长的定期存款，就可以到银行重新办理一下定期存款手续，这样就能享受新的存款利率收益。此外，对于几千元的小额存款，本次加息的影响不会很大，即使重新更换账户也不过相差几十元，因此在决定是否转存前，应该权衡一下得失。

　　理财尽量瞄准短期产品

　　省城多家银行的理财专家均表示，升息后人民币投资产品收益提高，拉近了人民币投资产品与外币投资产品之间的收益率差距，进一步降低了外币理财产品的吸引力，使得人们手中的外币越来越“不值钱”，因此手中持有外币，而近期又没有使用预期的市民，应当尽快到银行结汇。对于今后理财产品的购买方向，要尽量选择收益率相对较高，而理财期限又相对较短的人民币理财产品，以确保在规避进一步升息风险的前提下，获得更多的收益。

　　与此同时，长城人寿济南分公司的保险专家也表示，加息对保险来说，特别是对消费者目前非常关注的银行保险而言，从短期看，万能险的收益增加可能到1个月—2个月后才能有所体现，但从长期看，由于保险产品本身的特点，加息带来的投资收益的提高会完全体现出来。以万能险为例，目前在银行销售的万能险都具有投资保底(按照保监会规定，保底利率最高为2.5%)和息涨随涨的功能，再加上其具有的灵活支取、自由追加等特点，无疑显现出巨大优势。

　　加息了，市民的生活因加息而改变。

　　昨天，各银行的业务量大增，许多储户忙着转存。