晨报教你如何转存最划算

　　晨报讯 昨日下午晨报开通加息理财咨询热线，邀请南京农业银行理财师王萱为读者解答加息后的理财问题。诸多读者来电中，问得最多的是以前存的存款要不要转存。

　　近两月存的一年定期转存划算

　　对众多读者关心的定期存款转存是否划算问题，王萱认为，定期存款均按存入日利

率计息，等于和银行事先签了合同，如果想让定期存款享受新的存款利率，就需要到银行把原来的定期存款取出转存。但这样做将承担一定损失，也就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。

　　并不是所有定期存款都需重新存一遍。如果您的存款转成活期的损失大于新增存款利率带来的收益，或者基本持平，那就没必要去银行“折腾”自己的存款了；但如果您是最近刚刚存入的期限比较长的定期存款，则最好办理转存。以一年期定期存款为例，假设存款到期后转存成定期存款，那存入日离支取日在2个月以内的存款，提前支取出来再转存比较划算。也就是说，如果是今年6月以后存的一年定期，将它提前支取再转存比较划算。

　　国债是否提前兑付最好再等等

　　刘先生问：“我以前买的国债，现在存款利率上调了，新的国债利率也会上调，那要不要把以前买的国债提前兑付呢？”

　　王萱认为，这要看未来国债的收益率到底是多少，然后再决定是否要提前兑付。以上期国债收益率来看，三年期3.14%，免利息税；而现在新的三年期存款利率是3.69%，税后是2.952%，原来国债利率还是高于新的同期存款利率的。9月可能会有新国债发行，到时按照新利率再定夺是否要提前兑付。

　　理财产品宜买短期

　　目前不少专家认为正处于加息周期内，未来或许还将有加息可能，所以理财师王萱认为，如果要买理财产品，最好是一年以内的短期产品，流动性强。另外利率提高可能会促使人民币进一步升值，持有外币的应为手中的外币找些“出路”，如果不愿费脑筋和精力炒汇的话，可选择一些外汇理财产品，现在半年期的外汇理财产品年收益大约在5.1%。

　　关注货币基金

　　在加息后货币基金的表现应该是可圈可点的，可能不会立竿见影，但未来将会给投资者好的回报。王萱认为，一旦加息，货币基金是受益者，因为该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，从收益上来看，平均年回报率高于银行一年期定期存款。股票型基金在加息后会受到影响出现净值下跌的情况，所以已投资的市民不用急着赎回。因为基金要有长期投资的理念，长期持有会有收益。

　　南京楼市静对加息

　　晨报讯（记者徐关辉）“该买还得买吧，只是负担加重了。”在昨日华侨路房产交易中心，刚咨询完房贷加息等相关问题的市民李先生如是表示。由于此次央行对房贷利率下限放到0.85倍，不少市民称对于自住购房实际影响不大。与此同时，南京网上房地产的统计数据显示，昨日该市商品住宅销售量达到227套，相比以往周末未有下降。

　　市场：昨日商品住宅销售227套

　　尽管时处周末，昨日南京全市商品住宅销售量也达到了227套。南京网上房地产的统计数据显示，截至昨日下午17：00，该市商品住宅共认购179套、成交48套，成交均价4309元/m2。

　　相关人士认为，从以往周末的销售量看，昨日全天227套销售量已是不错业绩；从板块看，江北、江宁两低价板块仍排在最前列，不过较前日有一定的下降。城中、城东等高价板块变化不大，销量均在10套以下。网上房地产的专家表示，央行加息作用于市场的影响要在成交上表现出来，还要再等一段时间，“影响会有一定的滞后”。

　　市民：自住购房者影响不大

　　如果加息对市场的影响会滞后一些的话，那么来自市民的反应可能会更及时一些。不过，记者在新街口几家商业银行门店看见，与以往加息后不少市民涌往现场或询问、或提前还贷不同，昨日各家门店都显得相对冷清。农行的一位工作人员称，由于此次新利率公布当日即实行，像以往一样可以借加息前办理贷款的空间并不存在，这也是首日市民反应平淡的一个重要原因。

　　此外，由于对于房贷利率下限扩大到0.85倍，5年以上房贷利率实际只上涨了0.06个百分点。在新街口工商银行取款的一位市民称，读了晨报“30万房贷20年每月多还10.81元”的报道后，心里平静了很多。他觉得，此次加息对他这种自住购房者影响不会太大，毕竟每月增加不多。但他也表示，有钱后一定会提前还贷，毕竟以后还会不会提谁都说不清。

　　专家：是否提前还贷因人而异

　　和以往每次加息一样，不少市民首先想到的就是提前还贷。由于8月19日前办理并已放贷的贷款，要到明年1月1日才正式执行新利率。有专家称，接下来的一段时间提前还贷的人同样会增多。

　　中国农业银行江苏省分行一位理财师认为，到底要不要拿出闲钱来提前还贷，还得因人而异。“这中间得算几笔账。”这位理财师介绍，一是用于提前还贷这笔钱的投资回报和利息之间的差距，如果把这笔钱拿去用于其他投资，其收益远远超过贷款利息，这种情况下提前还款可能并不划算。此外，有些提前还款可能还涉及交违约金，贷款者就要算一算要交的违约金和多出来的利息到底谁多。如果10年或者20年的利息比违约金还要多，自然选择提前还贷要划算一些。

　　又一房产大鳄进军南京

　　晨报讯（记者徐关辉）在一系列宏观调控下本显得平静的南京楼市，正孕育着悄然变化。昨日是加息首日，几乎同一时间，去年年销售额达500亿、有“国内最大代理商”之称的易居（中国）投资控股有限公司在宁公开表示进军南京。据悉，这是今年以来继中冶集团、香港华润、中粮集团、福建融桥等大开发商后，又一进入南京市场的房地产大鳄。

　　“我们将在年底完成南京公司的组建，进而开始正式涉足南京房地产一、二、三级市场。”易居中国旗下上海房屋销售有限公司华东事业总部副总经理吴滨昨日表示。

　　南京一家民间研究机构的专家称，在调控的大背景下，单个企业对市场的影响正越来越小，大公司的进入对市场会有促进作用，但对房价不会造成波动。事实上，在易居中国进入南京之前，近十家大型开发商的进入也并未对房价造成多大影响，但他们无疑挤压了南京本地一些中小房企的生存空间。

　　南京大学不动产研究专家葛扬教授表示，宏观调控只会加速市场的优胜劣汰。不管是开发商本身，还是房地产产业链上的其他公司如中介、代理等，强者恒强，弱者淘汰都将在接下来表现得越来越突出。

　　作者：黄欢 王琴/来源：南京晨报