加息了，保险要否退旧换新

　　■保险公司称退保有损失必须慎重

　　■加息不大打造新险种可能性不大

　　本报讯记者李青报道：受央行加息的影响，广州一些理财意识浓厚的市民这两天不禁在心中盘算：是不是应该把手中收益率较低的保单退掉，等出现收益率更高的保险再去购

买？市内保险公司昨日提醒，保单“退旧换新”要慎重。总体来看，退保肯定会有损失。

　　“退保肯定拿不回全部保费。能退多少钱，关键要看保险合同约定的现金价值。”中国人寿广东分公司陆先生昨日指出。

　　周先生一年前在保险公司购买了养老保险，基本保额7万元，分20年缴费，第一年缴纳保费9000多元。第二年，周先生因手头吃紧，要求退保。没想到的是，保险公司退还的保费只有2000多元。“一年中没有任何理赔，怎么会扣掉差不多7000元？”周先生想不明白。

　　对此，中国人寿、平安等保险公司昨日解释说，一些保险公司的长期寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如保户退保，有可能一分钱也拿不到。这时，退保手续费基本相当于保户所交保险费。第二年度的保单现金价值为所交保险费的20%左右，投保人如退保只能拿回保费的二成，剩下的八成则被保险公司作为退保手续费扣除。

　　现金价值为什么与投保人交的保费有这么大差异？保险公司称，这主要是因为在接受客户投保时要承受巨大的管理成本。据不完全统计，保险公司的手续费包括：纯保费、管理费、直接佣金、间接佣金、人员报酬、培训、体检、核保、出具保险单、交通通讯、税收等十几种。

　　央行加息后，市民是不是应把手中收益率较低的保单退掉，等出现收益率更高的保险再去购买？保险公司表示:“退旧换新并不一定划算。”除退保损失较大外，因此次加息幅度不大，对现有保险影响不大，保险公司为应对利率变动打造新险种的可能性也不大。此外，保险公司均表示，一旦退保，被保险人就会失去原有保障，现实生活中，一些退保后发生保险事故的案例时有发生。不少市民退保后想重新投保。这时，如身体不佳，须重新体检。体检通不过，轻者加费承保，重者拒保。此外，随着年龄的上升，投保健康险的客户会受到越来越严格的限制。

　　(观宇/编制)