建互助担保体系　破解贷款难题

　　民企破困大猜想 架筑融资桥梁

　　一个人架桥，难免力量不够，但10个、100个人架桥，难度就会小很多。相对于重庆民企融资贷款难，同业抱团，区域抱团，组建互助担保体系，不失为一个极具可操作性的办法。

　　浙江互助担保体系代偿率为零

　　2005年末，浙江省已有担保机构249家，其中会员制担保机构46家，主要集中在杭州萧山和余杭两地。萧山区已建立22家会员制担保机构，399家中小企业成为担保机构的会员（股东），累计为会员企业担保16.3亿元；余杭区16家担保机构中有10家会员制，累计担保总额9.24亿元。由于风险控制好，两区担保贷款代偿率均为零。

　　政府发起引导三方式组建互助担保

　　市担保协会刘会长介绍，浙江的互助担保机构很务实，具有很强的针对性。

　　首先，担保机构的设立，浙江遵循的是“政府引导并出资发起，企业自愿入股”。具体而言，他们是按照三个导向进行的。一是以镇为主，由镇政府资产公司牵头发起；二是以产业为主，由共同经营、生产同类产品的企业发起；三是以专业协会发起为主。

　　政府负责牵头，引导公司设立，并在初期提供一定的开办费用。而企业则按最低5万元缴纳“会费”成为担保公司的股东。公司内部设立董事会来负责管理会员的加入与退出、日常担保、联系、会员档案管理等事务。然后，担保公司就按每个会员缴纳的“会费”的5—10倍为其提供贷款担保，不是会员不担保。会员缴纳的“会费”，一般被锁定在一家与担保公司合作的银行作为保证金。为控制风险，浙江方面采取了2个“一票否决”的做法。一是对新会员严格准入，不但要审查其经营管理、资产、行业前景，还要审查小企业主个人是否嫖娼、吸毒、赌博、包二奶，家庭是否和睦等生活作风问题。同时，还要经股东全体同意，只要有一个股东投反对票，企业就无法加入。二是与互助担保公司合作的银行，如果认为某企业或企业主不诚信，银行投了反对票，那企业也无法加入。

　　另外，浙江的这些互助担保公司都是非盈利的，他们存在的目的就是为会员服务。

　　重庆千余家协会互助担保完全可行

　　由财政拿钱建立政策性担保公司，初期可行，但最终需靠融资市场自身的建设。对此，市中小企业局相关人士称，在这方面，互助担保体系完善、成熟的浙江模式重庆树立了榜样。

　　市民营企业家联合会相关人士称，在我市建立会员制互助担保体系具有可行性。一是目前我市有1000多家行业协会，近百家商会；二是在这些组织中，大家彼此熟悉了解，哪个赚钱，哪个不讲信用，大家都清楚明白；三是这些组织都有一批领头的实力很强的企业，可让他们牵头成立行业性互助担保公司。遗憾的是，据市担保协会刘会长介绍，目前我市52家担保公司中，互助性的仅有一家，且注册资本金仅有2000万元。

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