返还型健康险下月退市

　　N本报记者 康启荣

　　本报讯 “有病赔钱，无病还本”———这是保险业务员推销保险时，时常吆喝的一种广告词。不过，将于9月1日起正式实施的《健康保险管理办法》，对这类保险业务明文叫

停，这就意味着返还型健康险将成为历史。

　　一份保险两种功能

　　返还型健康险是寿保公司销售中最常见的健康险，它的最大特点是有病赔钱，无病还本。例如，某保险公司一重疾险条款规定，若被保险人到70岁时还没有得所保重大疾病，则如数返还所交保费。

　　太平洋寿险泉州分公司总经理刘超然介绍说，健康险、养老险和意外伤害险是寿险的三大险种。按功能来划分，健康险应该是为健康提供保障，疾病发生时的保障偿付。但返还型健康险又具有“养老”的功能，类似于养老保险。

　　虽然这种保险顺应了消费者“既想有保障又想保本”的心理，但是，除保障健康的功能之外，保户还要把大量保费花在养老保险上。业内认为新规出台后，保险险种将更为专业单一，也更利于投保人选择。

　　健康险将是纯商品

　　中国人寿泉州分公司的相关负责人在接受记者采访时说，虽然新规定已颁布，但怎么操作上级部门还没有具体的细则，而且对返还型健康险可能还会有一个过渡期。不过，业内人士称，这类老险种退出市场只是时间的问题，当然，已售出的返还型健康险依然有效。

　　此前，健康险和养老险曾被消费者作为一项理财产品来购买，新规出台对此有何影响？刘超然认为，这只是“以前买一份保险，现在要各买一份”的区别，但要规范保险市场，必须引导消费者从纯保障的角度去购买健康险。这一说法得到业内人士的认同，他们认为今后的健康险就应作为纯粹的商品来消费。

　　新险费率能否下降

　　9月1日实施的《健康保险管理办法》只对健康险的保险范围进行规范，并未涉及市民较关心的费率问题。新政策实施后，新险种的费率能否下降，成了部分市民购买保险前首先考虑的问题。记者采访时了解到，在泉州保险业内有不同的声音。

　　泰康人寿客户部钟经理认为，按以往的规律，新政策实施后费率应该会下降，但是目前央行在加息，在这个大环境下，费率能否下降还不好说。

　　“费率不存在下调的可能！”太平洋人寿泉州分公司总经理刘超然如是说。刘认为，费率是独立计算的，虽然健康险不能再包含生存结付责任，但是死亡率、意外伤害率等保险费率计算的依据，并没有大幅度的变化，费率下调的可能性不大。