《反洗钱法》要点解读:银行违规导致洗钱最高罚500万

　　■本报记者程福俊发自全国人大新闻发布会现场

　　昨天下午，全国人大常委会办公厅在人民大会堂举行新闻发布会，就表决通过的反洗钱法等多项法律回答记者提问。

　　应建立客户身份识别制度

　　客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。反洗钱法规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

　　明确大额和可疑交易报告制度

　　反洗钱法引入了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。

　　对可疑交易活动调查最少二人

　　反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

　　违规导致洗钱最高罚500万

　　反洗钱法规定，任何金融机构如果发生不履行客户身份识别业务；未报送大额交易报告或可疑交易报告；为客户开匿名账户和假名账户；违反保密规定泄露有关信息；拒绝、阻碍反洗钱检查、调查等行为并致使洗钱结果发生，国务院反洗钱行政主管部门中国人民银行都将对其处以50万元以上，500万元以下的罚款。情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

　　不会导致不法资金流向周边国家

　　反洗钱法出台，金融机构将被严密监控，洗钱行为是否会向周边国家及港澳地区转移和延伸？郎胜在回答本报记者提问时给出了否定的答案。

　　郎胜说，在制定这部法律时，充分考虑到洗钱活动往往具有跨国性质，考虑到国际合作以及国际一般规则。因此，现在规定的一系列制度都是充分考虑到我国已经参与的国际公约和有关反洗钱的国际公约和文件的规定。应该说这部法律与国际公约的规定是一致的。