自助循环贷款 私营业主可"自己动手"解决融资

　　【龙虎网报道】“30多亿元储蓄存款中，设置为自动理财账户的就有6亿多元。”民生银行南京分行有关人士昨天统计时发现，自己动手解决贷款、理财双重需求的人越来越多。自助贷款、自助汇款、自助理财——南京的银行近来不断推出一整套金融解决方案，让私营业主可以方便快捷地完成融资。

　　自助贷款随时解决资金需求张老板的小厂要扩大经营规模，新建厂房需资金40万元

，半年后购置机器设备需30万元。每月15日左右可以收回大约30万元的货款，30日左右，这些钱又要用来购买原材料。张老板利用自己估价100万元的商品房，申请房产抵押贷款70万元，贷款期限3年。40万元用于新建厂房，30万元存半年定期存款，半年后取出用于购置机器设备。在普通贷款渠道下，年利息支出为70万×6．3％＝44100元；扣除定期存款取得的2700元利息，每月应收款到账和原材料购买时间差进行理财的收入1944元，算下来，张老板的年资金成本为39456元。

　　民生银行的人士介绍说，如果采用个人自助循环贷款，同样条件下，年利息支出为40万×6．3％＝25200元，30万×6．3％／2＝9450元。利用每月的应收账款提前还款，减少的利息支出为30万×6．3％（24／12）＝9450元。所以张老板的年资金成本为25200元，比普通贷款省下14256元。

　　私营业主通过银行一次性审批、认定后，就可以通过银行柜台、自助银行、网上银行等方式随时为自己放款或提前还款，不必再经过银行审批，款项即时到账——这种个人自助循环贷款，最长3年最高授信额度300万元。目前，我市华夏、民生、兴业等银行，都开办了这样的业务。

　　“想用就借，不用就还，这种自己动手的贷款，非常适合资金进出频繁、使用计划性不强的小企业。”华夏银行南京分行的人士说，为了减轻一次性还款的压力，该行还为企业安排了类似房贷的分期按揭还款方式。自动理财收益翻倍“十一”期间，个体服装零售商赵先生7天营业额达54万元，但半个月后，批发商会向他催货款50万元，赵先生于是精明地采用自助理财管理这笔巨款。他将50万元货款申请了“钱生钱B”理财账户，半个月后，再将这笔资金转入货商指定账户。15天的时间里，赵先生总计获得利息50万×（1＋1．62％×0．8×7／360）2×（1＋0．72％×0．8×1／360）－50万＝260．03元，高出活期利息2倍多（税后）。既保证了用款需要，又享受到较高收益。

　　这种自动理财账户本质功能就是通知存款自动转存，每存够7天，就按照高于活期利率的“7天通知存款”利率计息，中行、交行、兴业等银行都开通了这样的账户。那些拥有较多闲置资金（一般5万元以上），又难以确定存期的私营业主，可以为他们的钱找到好去处。据统计，民生银行南京分行30多亿元的储蓄存款中，有6亿多元选择了自动理财账户。

　　据了解，目前除了人民币，美元、日元、欧元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳元，以及港币也能开设自动理财账户，收益率是活期存款利率的1．2—6倍。