反洗钱法昨审议通过 临时冻结资金不超过48小时

　　【龙虎网报道】扬子晚报据新华社电十届全国人大常委会第二十四次会议10月31日下午完成各项议程后在北京人民大会堂闭会。会议表决通过了反洗钱法、农民专业合作社法、关于修改银行业监督管理法的决定、关于修改人民法院组织法的决定，国家主席胡锦涛分别签署第56号、第57号、第58号和第59号主席令予以公布。吴邦国委员长主持闭幕会。反洗钱法将于明年1月1日施行。

　　国务院专设部门进行反洗钱调查

　　按照反洗钱法，国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，在职责范围内调查可疑交易活动。反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。

　　反洗钱法对反洗钱调查作出了严格规定，要求在调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

　　反洗钱主体涵盖特定非金融机构

　　反洗钱法，将特定非金融机构列入反洗钱义务主体范围。

　　银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。但金融机构并不是洗钱的唯一渠道，随着金融监管制度的不断严格和完善，洗钱逐步向非金融机构渗透。反洗钱法草案首次提请审议时曾规定，特定非金融机构包括从事房地产销售、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、典当行以及律师事务所、会计师事务所等。但最终通过的法律取消了对特定非金融机构的列举，仅在“总则”中保留了对特定非金融机构反洗钱义务的原则性规定。

　　明确大额交易和可疑交易报告制

　　反洗钱法，明确了大额交易和可疑交易报告制度。要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。

　　中国人民银行已发布有关办法，已引入了这一制度。现行法规也设定了“大额”和“可疑交易”的标准，以人民币为例，以下三种情形下属于人民币大额交易:法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付;金额20万元以上的单笔现金收付，个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

　　反洗钱措施适用于“反恐融资”

　　反洗钱法明确规定，对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。

　　鉴于世界上恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成为各国反洗钱工作的一项重要任务。当前在中国，“反恐融资”也已成为反洗钱工作的重点任务之一。

　　我国对反洗钱的态度和立场历来十分鲜明和坚决，并明确了一些重点打击地区和范围，并于2004年作为创始成员国发起成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”(EAG)。

　　临时冻结资金不超过48小时

　　反洗钱法规定，金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门的要求，临时冻结资金不得超过四十八小时。

　　反洗钱法规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

　　侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

　　金融机构应建客户身份识别制

　　客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。反洗钱法中要求，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。

　　反洗钱法规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。