《中华人民共和国反洗钱法》近日在十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过。今后，银行、信用合作社、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司等金融机构发现数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告。
大额交易并非全是可疑交易非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大
额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心，《反洗钱法》也明确了这一制度。以人民币为例，以下三种情形下属于人民币大额交易：法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。
需要指出的是，大额交易并非就是可疑交易。在交易数据报送后，反洗钱中心会有一整套系统来分析，自动筛选哪些是可疑交易。如居民的定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加利息续存入这位市民在这家银行开立的同一户名下的另一账户下，这些行为一般不属于可疑交易。但是，短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户经营性质或身份不符；长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付等情况就会被列入可疑交易。退保套现“洗钱”将得到遏制记者了解到，证券、保险领域之前没有相关具体规范，证券公司等中介机构对反洗钱并没有太多防范和监控措施。购买保险依然是一个合理避税的途径，监管部门很难辨别清楚哪些行为属于洗钱而哪些行为属于避税，更有大量洗钱者钻空子，打“擦边球”，利用退保套现完成“洗钱”过程。但新规出台后，这些行为都被纳入可疑类交易，报送反洗钱监测中心。
我省上半年上报人民币可疑交易957亿元为了更好地打击洗钱行为，我省建立了严密的监控网络，各金融机构均建立了反洗钱工作领导小组。2006年上半年，人行南京分行共收集、分析、上报中国反洗钱检测分析中心人民币可疑交易15270笔，涉及金额957.3亿元，比去年同期分别增加240％和226％。外汇大额交易264297笔，金额1171.46亿美元，比去年同期分别增加18.28％和51.60％；可疑交易61672笔，金额82.32亿美元，比去年同期分别增加534％和565％。本报记者吕妍
