江苏专家点评《反洗钱法》 反洗钱会泄露阴私吗

　　【龙虎网报道】10月31日，我国通过的《反洗钱法》明确了大额交易和可疑交易报告制度。其中，单笔存取款超过20万元银行要报告的规定引起百姓普遍关注。他们提出疑问：“反洗钱”到底跟普通百姓有没有关系？这种制度会不会影响到普通人的经济活动和个人隐私？常见的“洗钱”花招有哪些？昨日，记者带着这些问题，走访了我省银行、保险、典当、拍卖、法律界有关人士。

　　普通人不会被“盘查”

　　个人隐私受保护

　　南京读者刘先生：我马上买房，准备了几十万的资金交首付款，是不是要被监控？私营业主吴老板：我做服装生意，经常要跟对方进行上百万的资金往来，不会说我在“洗钱”吧？

　　邹小姐是南京一家银行会计结算部经理，是全国大额、可疑资金交易58000多名信息员之一，她告诉记者，上述两位读者的担心完全没有必要。首先，“大额”和“可疑”是两个概念——“大额”虽然也上报，但是央行和各行总行为制定政策和开展业务需要进行统计的，跟“洗钱”关系不大。而纳入“可疑”的信息则要由全国设立的180多名“信息员”上报给央行，如果央行认为跟“洗钱”关系很大，会要求银行进一步调查，以确定究竟是否属于“洗钱”行为。

　　像缴房款等个人经济活动，属于“大额”而非“可疑”。小老板的资金交易，一般是转账并非“现金收付”，同样不必担忧——2003年开始施行的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定：只有个人账户短期内（10个营业日）累计发生100万元以上“现金收付”，会被银行列入“可疑”资金交易。其他诸如法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付、金额20万元以上的单笔现金收付等，都是“大额”而非“可疑”。

　　“洗钱”涉及“七宗罪”

　　“窝赃”最高判七年

　　什么是“洗钱”？我省专家介绍，通俗地说，就是通过各种方式将非法资金合法化。而央行答记者问指出，“洗钱”涉及“七宗罪”，即今年6月29日通过的《刑法修正案（六）》规定，洗钱罪的“上游犯罪”定为毒品、黑社会性质的组织、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗犯罪等七类犯罪。同时对明知是上述七类犯罪以外的其他犯罪所得及其收益而窝赃、转移或代为销售，或者以其他方法隐瞒、掩饰的也要追究刑事责任，最高可判七年有期徒刑。

　　“反洗钱”就是为了预防这些犯罪所得的洗钱活动发生，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。据统计，我省截至2006年上半年，由人行南京分行共收集、分析、上报人民币可疑交易15270笔，涉及金额957.3亿元，比去年同期分别增加240%和226%；外汇可疑交易61672笔、金额82.32亿美元，比去年同期分别增加534%和565%。

　　个人隐私受保护

　　违反要行政处分

　　央行负责人指出，反洗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。因为《反洗钱法》规定：相关信息应当予以保密；信息用途被严格限制；只有人行反洗钱监测分析中心是我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，以避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。南京刘洪律师事务所主任刘洪介绍，《反洗钱法》第30条规定，泄露相关个人隐私的，会依法给予行政处分。

　　名词解释

　　“洗钱”的由来

　　20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其他非法所得的钱财加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其他非法所得钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。如今，世界各国都开始重视“反洗钱”——据国际反洗钱会议公布的数据统计，全世界每年涉及的“洗钱”量大概在3万亿美元。

　　相关链接

　　银、证、保相关

　　配套法规年内出台

　　中国人民银行央行条法司司长陈小云前日表示，作为《反洗钱法》最重要的配套措施，由中国人民银行修订和制定的《银行业金融机构反洗钱规定》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定》和《保险业金融机构反洗钱规定》三部法规将于今年年内颁布。根据此前颁布的征求意见稿，中国人民银行将银、证、保共59种行为界定为可疑类交易。这三部相关规章出台后，上述59类可疑类交易的界定将对利用证券、保险业开展的“洗钱”活动撒下“漫天大网”。